Apskaičiuokite, kiek jums reikia išeinant į pensiją, tada kiek jūs turite sutaupyti
Bet kiek kainuoja?
Norėdami išsiaiškinti, kiek pinigų turite atidėti kiekvieną mėnesį išėjimo į pensiją metu, pirmiausia turite apskaičiuoti, kiek didžioji lizdų kiaušinė - iš viso - turėtumėte statyti.
Kitaip tariant: kiek pinigų turėsite išeiti į pensiją? Jums reikės atsakyti į šį klausimą, kol galėsite pakeisti sumą, kurią turėtumėte atidėti savo biudžete.
Štai būdas, kaip apskaičiuoti, kiek reikia lizdų kiaušinių:
1 žingsnis:
Nuspręskite, kokią dalį dabartinių pajamų norite pakeisti pasenusias pensijas.
Dauguma ekspertų rekomenduoja pakeisti 70-85% jūsų išankstinio išėjimo į pensiją pajamų. Padauginkite savo metines pajamas nuo 70% iki 85%, kad gautumėte tikslinių pensijų pajamų šiais doleriais. Jei jūsų dabartinės pajamos yra 100 000 JAV dolerių, o jūs nusprendėte, kad norite išeiti iš jos 80%, tikslinės pensijos pajamos (dabartinėmis doleriais) yra 80 000 JAV dolerių per metus. (Nebijokite, kaip pakoreguoti infliaciją šiame žingsnyje.)
Jei jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbsite pinigus už namų ribų, įsitikinkite, kad atlikote šį pratimą kartu su bendromis bendrosiomis pajamomis. Jei uždirbsite 50 000 JAV dolerių kasmet, o jūsų sutuoktinis uždirba 75 000 JAV dolerių kasmet, pridėkite savo pajamas kartu (125 000 JAV dolerių per metus), o tada padidinkite 70 procentų iki 85 procentų.
2 žingsnis:
Koreguokite skaičių iš pirmojo žingsnio, kad gautumėte 4% infliaciją.
Štai kaip:
Jei esate dešimt metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite savo tikslinės pensijos pajamas, kai infliacijos koeficientas yra 1,48. Jei esate 15 metų nuo išėjimo į pensiją, naudokite infliacijos koeficientą 1,8. Jei esate 20 metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite iš 2,19, o jei esate 25 metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite iš 2,67.
( Pastaba: šie skaičiavimai priskiriami " Kiplinger" asmeninių finansų leidimų knygai " 12 žingsnių į nerimą keliančią išėjimą į pensiją " .)
Pavyzdžiui, 1 žingsnyje jūs nusprendėte, kad norite išeiti iš savo pajamų per metus (dabartinėmis doleriais) per metus išėjus į pensiją.
Daroma prielaida, kad jūs taip pat esate 25 metų nuo išėjimo į pensiją.
Antruoju žingsniu, jūs skaitote šį skaičių - 80 000 JAV dolerių per metus šiuolaikinėse doleryse - ir jį padauginsite 2,67. Jūsų atsakymas (80 000 JAV dolerių x 2,67 = 213 600 JAV dolerių) atspindi jūsų tikslinę senatvės pensiją būsimose doleriais, pritaikius infliaciją.
Kitaip tariant: norint išlaikyti gyvenimo būdą, kad kasmetinės pajamos yra 80 000 USD, šiandien jums reikės 213 600 JAV dolerių per metus.
3 žingsnis:
Prisijunkite prie vyriausybės socialinės apsaugos svetainės, kad sužinotumėte, kokia bus jūsų numatoma socialinės apsaugos išmoka .
4 žingsnis:
Susisiekite su savo žmogiškųjų išteklių departamentu, kad sužinotumėte, kiek pensijos (jei tokių yra) turite teisę gauti. Du trečdaliai amerikiečių nebetinkami rinkti pensijų, tačiau aš įtraukiu šį žingsnį į trečdalį amerikiečių, kurie yra.
5 žingsnis:
Naudodamiesi tais pačiais infliacijos veiksniais, kuriuos nurodžiau 2 žingsnyje, pakoreguokite tas sumas infliacijai.
Pvz., Jei jūs turite teisę gauti 20 000 JAV dolerių per metus iš socialinės apsaugos šiuolaikinėse doleryse, o nuo išėjimo į pensiją esate 25 metai, padauginkite 20 000 JAV dolerių, kai infliacijos koeficientas yra 2,67.
Atsakymas, 53 400 JAV dolerių, yra pinigai, kuriuos surinksite iš socialinio draudimo būsimose dolerių, pritaikius infliaciją.
Prisiminti:
- Jei esate 10 metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite iš 1,48.
- Jei esate 15 metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite iš 1,8.
- Jei esate 20 metų nuo išėjimo į pensiją, padauginkite iš 2,19.
- Jei esate 25 metai išėjus į pensiją, padauginkite iš 2,67.
6 žingsnis:
Atsižvelkite iš infliacijos koreguotų tikslinių pensijų pajamų, apskaičiuotų pagal infliaciją, prognozuojamas būsimas socialinio draudimo ir pensijų išmokas. Tai rodo, kiek pinigų jums reikės iš savo investicijų portfelio.
Pavyzdžiui:
- Infliacija koreguotų tikslinių pensijų pajamoms: 213 600 JAV dolerių per metus
- Infliacijos reguliuojama socialinės apsaugos išmoka: 53 400 JAV dolerių
- Pensija: $ 0
- Trūkumai: 160 200 USD per metus
Kitaip tariant, turėsite sukurti investicijų portfelį, kuris pajamų metu gali pagaminti 160 200 USD per metus.
7 žingsnis:
Padauginkite šį skaičių iki 25. Tai yra kaip didelis investicijų portfelis, kurį turėsite pasirūpinti savo išėjimo į pensiją poreikiais.
Pavyzdžiui: jei jums reikės išleisti 160 200 USD per metus, jums reikės (160 200 x 25 = 4 005 000 JAV dolerių jūsų pensijų portfelyje, kitaip tariant, jums reikės 4 milijonų JAV dolerių pensijų portfelio).
Kodėl padauginti iš 25? Dėl nykščio taisymo, vadinamo "4% panaikinimo taisyklėmis", kuriame teigiama, kad galite kasmet atsaukti 4% savo portfelio, nesukeliant didelio pavojaus, kad jūsų atsargos mažės.
Sužinokite daugiau apie "4% pašalinimo taisyklę" ir atitinkamą "dauginkite 25 taisyklėmis" šiame straipsnyje.
8 žingsnis:
Apskaičiuokite, kiek pinigų turėsite sutaupyti per mėnesį, kad sukurtumėte 4 milijonų dolerių portfelį (arba didžiąją portfelio vertę, kurią pats apskaičiuosite).
Šis straipsnis suteiks jums bendrą apžvalgą, kiek jūs turėsite atiduoti kiekvieną mėnesį, kad sukurtumėte 1 mln. Litų lizdo kiaušinį . Tai reiškia, kad pradedate nuo $ 0 išsaugotos.
Kadangi jau tikriausiai jau turite tam tikrų pinigų išėjimo į pensiją sąskaitose, šį straipsnį turėtumėte naudoti tik didelės nuotraukos apžvalgai. Norėdami apskaičiuoti tikslią sumą, kurią jums asmeniškai reikia sutaupyti, naudokite palūkanų skaičiavimo kompiliatorių .
Sudėtinės palūkanų skaičiuoklė įvertins grąžą, kurią generuos jūsų pelnas. Pavyzdžiui: pirmaisiais metais investuojate 10 000 dol. Ir uždirbate 5 procentų grąžą. 1 metų pabaigoje turite iš viso 10 500 USD. 2 metais jūs investuojate visą 10 500 USD, kitaip tariant, jūsų pelnas (500 USD) dabar daro savo pelną. Laikui bėgant, tai yra labai galingas būdas didinti savo pinigus. Sužinokite daugiau apie sudėtines palūkanas čia.
Kai naudosite skaičiuoklę, darysime prielaidą, kad rinkos atsiperka 7-8 proc. Kaip ilgalaikis metinis vidurkis. (Įveskite 7 proc. Arba 8 proc. Vietoje, kurioje prašoma "norma").
Šis skaičiuoklė parodys jums, kiek pinigų turite atidėti kiekvieną mėnesį, kad sukurtumėte savo idealų išėjimo į pensiją lizdo kiaušinį.
9 žingsnis:
Sukurkite savo biudžetą, kad atidėtumėte šiuos pinigus išeinant į pensiją. Naudokite šiuos darbalapius, kad nukreiptumėte į savo biudžeto sritis, kuriose galite sumažinti savo išlaidas, kad galėtumėte atidėti papildomą pensiją.
Be to, nepamirškite, kad taip pat galite sutelkti dėmesį į papildomų pajamų gavimą. Paimkite antrą darbą ir sutaupykite papildomų pajamų išėjus į pensiją.