FICO balas buvo sukurtas 1980-ųjų viduryje bendrovė, anksčiau žinoma kaip "Fair Isaac" (dabar vadinama FICO). FICO balas buvo skirtas padėti skolintojams išsiaiškinti, kurie paskolos gavėjai greičiausiai prisiėmė įsipareigojimus.
2006 m. Kovo mėn. "VantageScore" pradėjo veikti trys pagrindiniai kredito biurai - "Equifax", "Experian" ir "TransUnion". Tai buvo naujas kredito balas, skirtas suderinti kredito balus, kuriuos pateikė bet kuris iš trijų kredito biurų.
Nors FICO ir "VantageScore" buvo sukurti, kad padėtų skolintojams išvengti rizikingų ir dėl to brangiai kainuojančių skolininkų, yra keletas pagrindinių dviejų kredito balų vertinimo modelių skirtumų.
Kredito balas diapazonas
FICO balas svyruoja nuo 300 iki 850. "VantageScore 3.0" pritaikė 300-850 diapazoną, tačiau ankstesnėse "VantageScore" versijose naudojamas 501-990 diapazonas. Abiejuose kredito baluose skolintojai, turintys didesnius kredito balus, laikomi mažiau rizikingais, nei skolintojai, turintys mažą kredito balą.
"VantageScore 2.0" ir anksčiau priskyrė laiško laipsnį savo kredito balai, priklausomai nuo to, kur jis patenka į diapazoną:
- 901 - 990 = A Super Prime
- 801 - 900 = B, "Prime Plus"
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, ne Prime
- 501 - 600 = F, didelis pavojus
Kredito balas skaičiavimas
FICO balas grindžia kredito balų skaičiavimo formulę penkių kategorijų informacija , o "VantageScore" naudoja šešias.
FICO balas
- 35% mokėjimo istorija
- 30% skolos lygis
- 15% amžiaus kredito istorija
- 10% kreditų tipai
- 10% kredito tyrimai
VantageScore 3.0
- Mokėjimo istorija - 40%
- Amžius ir kredito rūšis - 21%
- Naudotos kredito procentas - 20%
- Bendras balansas / skola - 11%
- Naujausi kreditų elgesys ir tyrimai - 5%
- Galimas kreditas - 3%
VantageScore 2.0
- 32% mokėjimo istorija
- 23% panaudojimas
- 15% likučiai
- 13% gylis kredito
- 10% naujausios kredito
- 7% turimo kredito
Tiek FICO, tiek "VantageScore" kreditų balų sudarymo formulės pateikia apie tą pačią procentinę sumą mokėjimų istorijai ir naujiems kredito klausimams. Tačiau yra didelis skirtumas taikant elgesį, kredito istorijos amžių ir kredito rūšis.
FICO išnaudoja 30% savo kredito balų, o "VantageScore" - 45%, kiek kreditų jūs naudojate.
"FICO" kredito istorija ir kredito tipai sudaro tik 25%. "VantageScore" du šiuos veiksnius sudaro 13%.
Kuris geresnis
Vartotojų požiūriu, geresnis kredito balas yra tas, kurį jūsų skolintojas naudoja jūsų paraiškai patvirtinti arba atsisakyti. Kadangi daugiau skolintojų naudoja FICO balą, jums gali būti geriau patikrinti šį balą. Negalima to laikyti savaime suprantamu. Visada klauskite skolintojo, kuris kredito balas jie bus patikrinti. Atkreipkite dėmesį, kad jūsų interneto svetainėje perkamų kredito rezultatų tikimybė puikiai neatitiks tokio, kurį skolintojas patikrina, tačiau jis gali padėti suprasti, kur esate.
Nemokamai kopijuoti savo "VantageScore", patikrinti Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com arba Quizzle.com. Nė vienos iš šių paslaugų nereikia kredito kortelės jūsų nemokamai kredito balai.