Lengvas būdas kurti įvairų portfelį
Atsižvelgiant į investuotojo gyvenimo etapą, kiekvienam portfelio segmentui galima pasirinkti skirtingus turto paskirstymus . Jaunesni investuotojai gali skirti didesnę kapitalo dalį į rizikingesnes akcijas, o vyresni investuotojai gali skirti daugiau lėšų saugesniems obligacijų turtui. Laikui bėgant šie turto paskirstymai gali pasikeisti, siekiant veiksmingai užtikrinti, kad investuotojas išlaikytų reikiamą jų amžiaus lygį.
Šiame straipsnyje mes apžvelgsime, kaip pasirinkti tinkamas lėšas, kuriant portfelį, kad ilgainiui optimizuotų riziką pakoreguotą grąžą .
Kaip pasirinkti fondus
Trijų fondų portfelis gali atrodyti kaip lengva sąvoka ant paviršiaus, bet su tūkstančiais skirtingų lėšų, nuo kurių galima pasirinkti, tai gali greitai tapti bauginančia užduotimi atskiriems investuotojams. Laimei, yra keletas paprastų taisyklių, kurias investuotojai gali naudoti siekdami užtikrinti geriausią sandorį, todėl lengviau susiaurinti lėšų visumą jų tikslinėje demografijoje.
Pagrindinės funkcijos, kurias reikia ieškoti bet kuriame indeksų fonde, yra šios:
- Išlaidų santykis - suma, kurią fondo valdytojas moka kaip turto procentą kiekvienais metais, vadinama sąnaudų santykiu (idealiu atveju šis skaičius turėtų būti mažas).
- Likvidumas - Turėtų būti pakankamai pakankamai akcijų, kuriais prekiaujama kiekvieną dieną, siekiant sušvelninti riziką, kad negalėsite parduoti savo akcijų .
- Stebėjimo klaida . Fondas turėtų labai tiksliai atspindėti pagrindinį indeksą, kuris labai mažai nustato klaidų sekimą (ypač tarptautiniuose ETF).
Daugelis investuotojų, įgyvendinančių trijų fondų portfelio strategiją, dažniausiai pasirenka fondus su vienu ETF teikėju. Pavyzdžiui, "Vanguard" ir "Schwab" yra du pigūs ETF teikėjai, kurie turi daug puikių galimybių. Naudojimasis tuo pačiu paslaugų teikėju yra tas, kad leidžia lengvai stebėti lėšas laikui bėgant, nes prospektas pasiekia tą patį laiką ir viską.
Puikus pavyzdys gali būti Vanguard portfelis, kurį sudaro "Vanguard S & P 500 Index Fund" (NYSE: VOO), "Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF" (NYSE: VEU) ir "Vanguard Total Bond Market ETF" (NYSE: BND ) Visose šiose lėšose yra labai mažas sąnaudų santykis , santykinai didelis likvidumas ir maža stebėjimo klaida, o tai suteikia investuotojams visapusišką poveikį rinkoms.
Kokie fondai pasirinkti
Kuriant trijų fondų portfelį, galima rinktis iš įvairių ETF indeksų. Pavyzdžiui, investuotojai gali pasirinkti " S & P 500 ETF" , pvz., SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) arba platesnę "Russell 2000 ETF" rinką, pvz., "Russell 2000 Index ETF" (NYSE: IWM).
Abi užtikrina JAV akcijų pozicijas, tačiau labai skirtingai, todėl sunku nuspręsti, kas geriausia.
Kai kurie fondo tipo pasirinkimo patarimai yra šie:
- Diversifikacija . Investuotojai turėtų teikti pirmenybę fondams, kurie turi daugiau diversifikacijos, tiek vertybinių popierių skaičiaus, tiek įvairių ekonomikos sektorių pasiskirstymo požiūriu. Be to, investuotojai gali norėti svarstyti fondus, kurie nėra suskaidyti pagal rinkos kapitalizaciją, nes tai teikia pirmenybę didžiausioms bendrovėms.
- Tarptautiniai obligacijų ETF - investuotojai turėtų apsvarstyti tarptautinius obligacijų ETF, nes jie teikia pelningą bet kokią palūkanų normos aplinką, o ne remiasi JAV ekonomikos būkle. Tačiau investuotojai, artėjantys prie išėjimo į pensiją, gali norėti stabilizuoti JAV dolerio atžvilgiu, o tai leistų geriausiai išpirkti vidaus obligacijų ETF.
- Ex-US International ETFs - investuotojai turėtų užtikrinti, kad jų tarptautinė pozicija neapima JAV atsargų, nes jie jau turi trečiosios savo portfelio pozicijas šioje rinkoje. Taigi, vadinamieji "buvę JAV" tarptautiniai ETF dažnai labiausiai linkę.
Esmė
Investuotojai tur ÷ tų tur ÷ ti platų rinkos JAV akcijų ETF, buvusį JAV visų pasaulio akcijų ETF ir tarptautinį obligacijų ETF. Interneto portalai, pvz., ETFdb.com, gali būti naudingi nustatant geriausias pasirinktis kiekvienoje iš šių kategorijų, o investuotojai turėtų laikytis minėtų patarimų, priimdami sprendimus, kad padidintumėte ilgalaikes riziką pakoreguotas pajamas.