Aukščiausios subalansuotos lėšos, kurias reikia nusipirkti ilgam laikui
Tačiau subalansuotų investicinių fondų geriausia praktika visada tokia, kokią investuotojai gali turėti kelerius metus ar net dešimtmečius.
Aukščiausio lygio subalansuotos lėšos turės svarbiausias savybes, kurias rasite bet kokio kito tipo investicinio fondo atžvilgiu: investuotojai turėtų apsvarstyti galimybę tikėtis, kad lėšos nebus apmokestinamos mažais sąnaudų rodikliais , ypač perkant subalansuotus indeksus. Jei lėšos yra aktyviai valdomos, didesnės išlaidos gali būti pateisinamos, tačiau yra daug likusių subalansuotų lėšų, kurių aktyvus valdymas yra mažas.
Prieš patekdami į geriausių subalansuotų lėšų sąrašą, pradėsime nuo kai kurių pagrindinių investicijų, kuriuos norėtumėte žinoti (ar persipynę, jei esate labiau patyrę) prieš perkant ir laikydami ilgą laiką.
Kas yra subalansuoti fondai?
Kaip rodo terminas, subalansuoti fondai yra investiciniai fondai, kurie investuoja į turto tipų pusiausvyrą. Pagrindinė investicinio turto forma yra akcijos, obligacijos ir grynieji pinigai. Kai kurie investavimo ekspertai gali įtraukti tauriuosius metalus, tokius kaip auksas ir sidabras, taip pat tokius produktus kaip nafta, priklausomai nuo turto tipų.
Dėl turto balanso subalansuoti l ÷ šos yra panašios į investavimą į du ar tris investicinius fondus, t. Y. Į vieną diversifikuotą fondą.
Kaip ir kitos rūšies fondai, subalansuoti fondai paprastai turi nustatytą tikslą, kuris yra išdėstytas fondo prospekte ir internetinėje informacijoje, kurią galima lengvai rasti fondo įmonės tinklalapyje arba geriausiose savitarpio pagalbos fondų tyrimo vietose .
Labiausiai subalansuoti fondai skirstomi į kategorijas pagal jų atitinkamą turto paskirstymą. Trys pagrindinės kategorijos yra konservatyvios paskirstymo, vidutinio paskirstymo ir agresyvios paskirstymo. Paprastai konservatorių fondai turi turto paskirstymą maždaug 30% akcijų, 50% obligacijų ir 20% grynųjų pinigų. Vidutinės paskirstymo lėšos dažniausiai paskirstomos maždaug 65% akcijų ir 35% obligacijų. Agresyvūs fondai turės apie 80% akcijų ir 20% obligacijų.
Kodėl verta investuoti į subalansuotus fondus?
Subalansuoti fondai gali būti naudojami įvairiems investavimo tikslams, taktikoms ir portfelio valdymui . Dažnai subalansuotos lėšos naudojamos kaip savarankiškos investicijos pradedantiems investuotojams, norintiems gerai įsitraukti į diversifikuotus investicinius fondus, nereikia laikytis trijų ar keturių investicinių fondų minimalių pradinių investicijų sumų.
Kiti investuotojai gali naudoti subalansuotus fondus kaip pagrindinius lėšų portfelio turimus fondus, kur gali būti pridėtos kelios kitos įvairovės lėšos. Pvz., Investuotojas gali paskirstyti didžiausią savo portfelio turtą į subalansuotą fondą, tada jį panaudoti mažesniais asignavimais į kitų kategorijų fondus, tokius kaip užsienio akcijos ar sektoriai.
Subalansuoti fondai ilgalaikiam pirkimui
Nors kai kurie konservatyvūs paskirstymo fondai gali būti naudojami trumpalaikėms ir tarpinėms investicijoms (ty nuo vienerių iki penkerių metų), labiausiai tinka ilgalaikėms investicijoms (ty 10 ar daugiau metų) labiausiai tinkamų investicinių fondų, įskaitant balansų lėšas, rūšys.
Taigi, atsižvelgiant į tai, yra keletas puikių galimybių subalansuotiems fondams įsigyti ir laikyti ilgą laiką. Mes pradėsime nuo konservatyvių lėšų, o paskui išaugsime iki vidutinio ir agresyviai:
- "Vanguard LifeStrategy Conservative Growth" (VSCGX): šio fondo turto paskirstymas yra apie 40% akcijų ir 60% obligacijų. Tai leidžia lėtai, bet nepertraukiamai augti per ilgą laiką, o tai reiškia gerą konservatyvų fondą. VSCGX sugebėjo vidutiniškai 5% ilgalaikio grąžinimo per metus. Sąnaudų santykis yra žemiausias ribas - 0,13%, o minimali pradinė investicija - 3000 USD.
- "Vanguard Wellesley" pajamos (VWINX): daugiau nei 40 metų ir galbūt geriausias konservatyvus paskirstymo fondas rinkoje, VWINX portfelis yra konservatyvus ir paskirstomas nuo 35% iki 40% akcijų, apie 60% obligacijų ir likutis apie 5% grynųjų pinigų. Kalbant apie rezultatus, "Wellesley" sumuoja ne mažiau kaip 90% kitų konservatyvių paskirstymo lėšų 3, 5 ir 10 metų pelnams. Grąžos vidurkis buvo geresnis nei 7%, tai yra beveik tokia pat ta, kaip daugelis fondų, investuojančių 100% akcijų. Vienam iš geriausių aktyviai valdomų konservatyvių investicinių fondų, kuriuos galite įsigyti, sunku įveikti pigų išlaidų koeficientą 0,23%. Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- "Vanguard Wellington" (VWELX): šis fondas buvo maždaug nuo 1929 m. Ir vis dar yra tvirtas subalansuotas pirkimo fondas. VWELX turto paskirstymas priskiriamas vidutiniam paskirstymui, nes jame yra maždaug 65% akcijų ir 35% obligacijų. Kaip ir kiti "Vanguard" fondai, Velingtonas gaus mažą išlaidų koeficientą (0,26 proc.). Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): jei norite, kad pigus indekso fondas be apkrovos, kuriame yra nuosaikus akcijų ir obligacijų derinys, nesiekiama daugiau nei VBINX. "VBINX" yra labai mažas sąnaudų santykis - 0,22%, kietasis 60% akcijų ir 40% obligacijų balansas - išskirtinis pagrindinis turtas diversifikuotame portfelyje arba atskiros investicijos pradedantiesiems. Ilgalaikės grąžos vidurkis svyruoja nuo 6% iki 8%. Tai neįvykdyti bet kokios vidutinės rizikos investicijos. Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- Vanguard STAR (VGSTX): iki šiol jūs pastebėjote, kad visos lėšos mūsų subalansuotų fondų sąraše iki šiol yra "Vanguard Investments". Galbūt pastebėjote, kad jie turi mažiausiai 3000 dolerių, kad pradėtumėte investuoti. Tačiau "VGSTX" mažesnis nei 1000 USD. Tai taip pat žinoma kaip "fondų fondas", o tai reiškia, kad jis investuoja į kitus investicinius fondus, viename iš fondų pasirinkimo galimybių. "STAR" fondas investuoja į įvairius 11 "Vanguard" fondų derinius, todėl tai yra tvirta savarankiška galimybė investuotojams pradėti ar tiems, kurie nori investuoti į vieną fondo sprendimą.
- "Fidelity Balanced" (FBALX): vienas iš geriausiai subalansuotų lėšų su vidutiniu paskirstymu FBALX portfelyje paprastai investuoja ne mažiau kaip 60% savo portfelio turto į akcijas ir bent 25% obligacijose, o likusi dalis - grynaisiais pinigais. Tai yra aktyviai valdomas fondas, kurio istorija užfiksuota kategorijų vidurkiai, kurių ilgalaikė grąža yra 6% ar didesnė. Sąnaudų santykis yra kokybės vadybos sandoris, kuris yra 0,55%, o minimali pradinė investicija yra 2500 USD.
- T. Rowe Kaina Asmeninių strategijų pajamos (PRSIX): turime pridėti dar vieną konservatyvų lėšų paskirstymo fondą prie šio sąrašo su šiuo nusipelno aktyviai valdomu fondu, kuris investuoja į savo portfelį, susidedantį iš maždaug 40% akcijų, 50% obligacijų ir 10% grynųjų pinigų. Fondo tikslas pirmiausia yra pajamos, o paskui - kapitalo augimas. Minimali pradinė investicija yra 2500 USD, o išlaidų santykis yra pagrįstas 0,74%.
- Bruce fondas (BRUFX): "Bruce" fondas gali turėti juokingą pavadinimą, bet jo ilgalaikis našumas yra visiškai rimtas. 15 metų metinė grąža lengvai pasiekia 12%, tai yra geresnė nei 99% viso vidutinio paskirstymo fondo ir labiausiai geriausių akcijų fondų. Todėl šis vidutinio aktyvumo paskirstymo fondas, turintis apie 45 proc. Akcijų, 30 proc. Obligacijų ir 25 proc. Grynųjų pinigų, gali pasiekti didesnę vidutinę grąžą, jei rizika yra mažesnė nei vidutinė. Tiesiog būsite pasirengęs trumpalaikėje perspektyvoje gauti ekstremaliomis rinkos sąlygomis nedidelę grąžą. Sąnaudų santykis yra 0,67%, o minimali pradinė investicija - 1000 USD.
Likutis nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.