Kas yra paskolos kilimo mokestis?
Mokesčiai už mokslą yra mokesčiai, kuriuos mokate skolintojui už jūsų paraiškos dėl paskolos apdorojimą. Priklausomai nuo jūsų skolintojo, išlaidos gali būti susietos į vieną eilutės elementą arba gali būti išskaidytos.
Tipiški pradžios mokesčio pavadinimai apima paraiškų mokesčius, draudimo įmokas ir tvarkymo mokesčius. Skolininko mokesčiai taip pat gali apimti "taškus", kurie yra neprivalomi mokėjimai , leidžiantys jums gauti mažesnę palūkanų normą.
Sąvoka "mokestis už apdorojimą" jums labai nepasakoja, tačiau skolintojai ima šiuos mokesčius už visas užduotis, reikalingas jūsų paskolai uždaryti. Kai kurios iš šių funkcijų:
- Jūsų dokumentų rinkimas ir organizavimas
- Analizuokite savo pajamas, tokias kaip savarankiškos uždarbio pajamos, nuomos pajamos ir atskaitymai
- Prašoma informacijos iš darbdavių, IRS ir kt
- Patikrinkite, ar dokumentai yra tikslūs
- Užtikrinti, kad jūsų paraiška atitiktų vyriausybės programų kriterijus arba kad ji galėtų būti parduodama investuotojams
Norėdami pamatyti savo mokesčius, perskaitykite savo paskolų sąmatą, kuri yra trijų puslapių suvestinė, kurioje pateikiama svarbiausia informacija apie paskolą. Tai apima jūsų mėnesinį mokėjimą, uždarymo išlaidas ir kitą informaciją.
Jei dar neturite paskolos įvertinimo iš kiekvieno skolintojo, kurį svarstote, gaukite vieną, niekas nėra oficialus, kol skolintojas nenurodo šio dokumento.
Kaip sumažinti mokesčius už kilmę
Jei neketinate mokėti tūkstančių dolerių už mokesčius už pradinį mokestį, turite kelias galimybes.
Apsipirkimas: naudodamas bet kokią reikšmingą paskolą, labai svarbu gauti kainas iš bent trijų skirtingų šaltinių.
Palyginkite palūkanų normą ir bendrą skolintojo mokestį, kad surastumėte geriausią pasiūlymą. Konkretūs pavadinimai, naudojami pradedant mokesčius, yra mažiau svarbūs nei bendra dolerio suma.
Tiesiog sumokėkite: paprasčiausias būdas yra sumokėti išankstinius mokesčius. Tai taip pat skaudžiausias būdas, bet bent jau jūs žinote, kiek jūs išleidžiate, ir jūs turite galimybę gauti mažesnius mokesčius, kai mokate iš anksto. Reklamuotojai gali reklamuoti "nemokamas" paskolas , bet niekas nemokamai dirba. Kuo mažiau mokėsite iš anksto, tuo didesnė jūsų norma.
Gaukite kreditų: jei norite, kad būtų naudinga, galite pasirinkti didesnę palūkanų normą naudodami neigiamus balus. Priimdamas didesnę palūkanų normą, jūsų skolintojas suteiks lėšų (žinomas kaip skolintojų kreditai), kad sumokėtų uždarymo išlaidas. Bet tai geriausia tai daryti su skaidriu skolintoju, kuris parodo jums keletą variantų - su skolintojo kreditais ir be jo. Su didesniu tarifu jūs mokėsite didesnį palūkanų normą už paskolos gyvybę, taigi neigiami balai labiausiai reikšmingi, jei išlaikysite paskolą trumpam laikotarpiui.
Derėtis: paprašykite savo skolintojo atsisakyti pradinio mokesčio, nepakeičiant jūsų palūkanų normos. Jums gali nepavykti, bet niekada nieko nežinote, nebent paprašysite. Turite geriausias galimybes taupyti pinigus, jei turite puikų kreditą , paprastą pajamų šaltinį ir santykinai didelę paskolą.
Gaukite dovanas: Jei turite turtingus giminaičius, paprašykite savo skolintoją apie mokėjimus už paskolą už apdovanotus pinigus. Gali prireikti pinigų iš artimiausio šeimos nario, kuris nori ir gali padėti dokumentuoti dovaną raštu.
Pardavėjo nuolaidos: jei perkate nekilnojamąjį turtą ( o ne refinansavimą ), pardavėjas gali sumokėti jums tam tikras uždarymo išlaidas, jei pirkimo sutartyje tai numatyta. Net pardavėjo rinkoje tai gali būti pasirinkimas, jei pakoreguosite pasiūlymo kainą, kad atitiktumėte koncesiją.
Kiek mokate?
Mokesčiai už kilimą priklauso nuo kelių veiksnių. Galite tikėtis sumokėti tik 0,5 proc. Už apdorojimo mokesčius arba kažkur apie 2 proc. Didesnei daliai. Tačiau velnias visada išsamiai, ir jūs turite įvertinti mokesčius su kitais veiksniais, pvz., Jūsų palūkanų normomis.
Didesnės paskolos atveju mokesčiai turėtų būti mažesni už tą intervalą. Tačiau nedideles paskolas užimama panaši darbo suma, todėl skolininkai gali sumokėti palyginti didelius mokesčius už mokestį.
Ką apie taškus? Nepamirškite, kad mokesčiai už išskaičiavimą ir nuolaidų taškai už skirtingus dalykus. Nuolaida sumažina jūsų palūkanų normą, o pradžios mokesčiai kompensuoja skolintoją už jūsų paskolos uždarymą. Tačiau terminas "taškai" naudojamas neformaliai, nurodant vieną procentą jūsų paskolos sumos, nesvarbu, ar kalbate apie mokesčius už apdorojimą ar nuolaidų taškus. Visada prašykite paaiškinimų, jei nesate tikri, apie ką kalbama apie skolintoją.
Kitos uždarymo išlaidos
Mokesčiai už pradžią nėra vieninteliai mokesčiai, kuriuos mokate. Jūs mokėsite papildomas uždarymo išlaidas, kurios taip pat nurodytos antrojo jūsų paskolos įvertinimo puslapyje. Šios išlaidos apima trečiųjų šalių teikiamas paslaugas, tačiau jūsų skolintojas tvarko šias paslaugas, todėl jos gali atrodyti kaip skolintojo mokesčiai. Pavyzdžiui, skolintojai turi patikrinti jūsų kreditą, užsisakyti vertinimą ir rinkti finansavimo mokesčius už vyriausybės programas, pvz., FHA paskolas . Kai kurioms uždarymo išlaidoms galite apsipirkti ir surasti pardavėją, kuris mažesne kaina gali sutaupyti šimtus dolerių.
Iš viso, jūsų uždarymo išlaidos - su pradinio mokesčio ir kitais mokesčiais - gali būti nuo 2 iki 5 procentų jūsų paskolos sumos.