Vis dėlto, kai jūsų darbas yra patarti žmonėms kasdien ir dieną valdyti pinigus , tai tik natūralu, kad jūs sukuriate filosofiją, taikomą savo finansams.
Mes paprašėme kai kurių šalies aukščiausių finansinių patarėjų grąžinti dangas savo pačių pinigų įpročiams, ir mes turime keletą patarimų, kaip pritaikyti šiuos ekspertų įpročius į savo gyvenimą.
Laikykis nuoseklios savo išlaidų trasos
Valgykite savo daržoves, atlikite treniruotes, sukurkite biudžetą - yra priežastis, dėl kurių girdime šį patarimą (ir daugiau). Tiesiog kaip valgyti teisingai ir išlipti iš sofos ir judėti, biudžetas yra privalomasis veiksmas, nes negalite nustatyti, kur reikia keisti savo išlaidų įpročius, jei nežinote, kokie yra išlaidų įpročiai. "Kalbant apie biudžetą, vienas dalykas, kurį aš pamokslau, - tai nuoseklumas - jums tinka ir tvirtai laikytis metodas", - sako Francis Financial finansų analitikas Davonas Barrettas. Jo asmeninis režimas apima kruopštųjų jo išlaidų stebėjimą , kuris jam leidžia sumažinti ir stebėti tendencijas laikui bėgant. Jis naudoja nemokamą svetainę / programą "Asmeninis kapitalas", kad suskirstytų savo išlaidas, o kiekvienų mėnesių pabaigoje jas eksportuoja į "Excel", taigi jis gali žaisti su skirtingų kategorijų elementais.
Baretas aiškina, kad jis pradėjo matyti dalykus aiškiau, kai pakeitė būdus, kuriais jis žymi išlaidas. Jis pradėjo maisto produktų rinkliavų pritraukimą "valgydamas iš", tada suprato, kad "vakarienė / pietūs" ir "vakarienė / vakarienė" dirbo gerokai geriau. Jis suprato, kad pietūs jam yra palyginti nenumatyti, nes jis nepadaro rudos maišeliu, tačiau, žiūrėdamas į vakarienes, jis pamatė, kad kai kurie maisto gaminimo būdai gali sumažinti išlaidas kai kuriais atvejais.
"Jei tai būtų Chipotle ar Shake Shack, tai buvo manęs tingus", - sako jis.
Kaip tai padaryti: įvairūs biudžeto sudarymo metodai dirba skirtingiems žmonėms - yra tokių programų kaip "Mint", "Clarity Money" ir aukščiau paminėto asmeninio kapitalo (visi nemokami), taip pat paslaugos, kaip "MoneyMinder" (9 JAV dolerių per mėnesį arba 97 JAV dolerių per metus) ir "You Need a Budget" (" 50 USD per metus po 34 dienų nemokamo bandymo). Nesvarbu, kuris pasirinktumėte, pažymėkite kalendorių mažiausiai vieną dieną per mėnesį, pvz., Antrą šeštadienį, ir šiek tiek laiko skirkite tam, kad peržiūrėtumėte savo išlaidas ir planuotumėte kitą mėnesį. Jei esate užsiėmęs, žinokite, kad po to, kai gausite dalykų pakabą, tikriausiai pakaks 15 minučių, kad peržiūrėtumėte savo mėnesio išlaidas, sako Barrettas.
Laikykitės pakankamai (bet ne per daug) savo taupymo sąskaitoje
Būtina sutaupyti pinigų, nes per daug jų gali jus pakenkti ilgą laiką. "NerdWallet" tyrime nustatyta, kad 63 proc. Tūkstantmečių teigia, kad bent jau dalį savo senatvės taupymo turi taupomosios sąskaitos. Problema: nuolatinės taupomosios sąskaitos palūkanų normos yra apie 0,01 proc., O didelės palūkanų sąskaitos sudaro apie 1 proc. Abi yra žymiai mažesnės nei infliacija, o tai reiškia, kad jūs ilgą laiką praranda pinigų.
Taigi, kaip konsultantai išsprendžia pusiausvyrą tarp to, kaip išlaikyti pakankamai rankų, kad jaustumėtės saugiai, bet ne tiek, kad tai jūsų ateities viltis?
"Kai aš pirmą kartą pradėjau [finansinio planavimo], aš visiškai nieko nebuvo išsaugotas", - sako Barrettas. "Aš neturėjau tokios pačios rankos savo asmeniniams finansams ... Aš nesupratau nykščio taisyklių". Tačiau kai jis sukūrė savo pirmąjį kliento finansinį planą, jis žinojo, kad jis negali rekomenduoti kažko, ko jis nepadarė pats. Žvelgdamas į jo mėnesines išlaidas ir atsižvelgdamas į jo karjeros stabilumą, Barrettas padarė išvadą, kad trims mėnesiams pakaktų savo paties pagalbos fondui, nors pastatas buvo ne akimirksniu. Jis padarė tai šiek tiek daugiau nei dvejus metus, kiekvieną mėnesį išleidęs keletą šimtų dolerių. "Aš pirmenybę teikiau per savo apmokestinamąsias investicijas", - sakė jis. "Tačiau aš vis dar atidavė dalį savo atlyginimo už mano 401 k) įnašus".
Kaip tai padaryti: jei sugebate taupyti, programos gali padėti. "Digit" (kuris kainuoja 2,99 $ per mėnesį) analizuoja jūsų išlaidų modelius, tada tyliai kojines pinigus už jus, kol jūs turite šiek tiek pagalvėlės. "Qapital" leidžia nustatyti konkrečius taupymo tikslus, reikalingus kritinėms situacijoms (be kitų dalykų), tada susiekite su jūsų paskyromis, taigi, kai sakote, kad jūs išleidžiate 5 dolerius už kavą, perkeliate pasirinktą sumą į taupymo laiką. Taip pat galite nustatyti automatinį taupymo rodiklį, kai mokate, konkrečiomis savaitės dienomis ar daugybe kitų dalykų. Kaip tai padarė Barrett, jūs norite finansuoti sąskaitą su atitinkamais doleriais, pvz., 401 (k) - vienu metu ir automatiškai, kad nepraleidote šių laisvų pinigų.
Investuok be emocionalumo: tikimės geriausio, pasiruoškite blogiausiam
"Padarius tokius tris dešimtmečius, galiu pasakyti jums, kokios klaidos ... kai emocijos kyla, o žmonės atsitraukia nuo investavimo [į rinką]", - sako "Merrill Lynch" generalinis direktorius Jeffas Erdmannas. Jis priduria, kad jis paskirsto trečdalį savo šeimos vertybinių popierių dolerių pasyviomis investicijomis ir indekso fondais. "Aš nematau, kad tai pasikeistų artimiausioje ateityje," sako jis.
Jis ir jo šeima taip pat siekia vienerių ar dvejų metų išlaidas ekstremalių situacijų fonde, siekdami užtikrinti, kad esant dideliam portfelio kritimui, jie galėtų panaudoti tuos sutaupytus pinigus gyvenimo būdui paremti, o ne parduoti turtą.
Kaip tai padaryti: daugiau informacijos apie tai, kas greičiausiai taps jūsų keliu, gali padėti racionaliam gyvenimui. "Jei mes einame į procesą, suprasime ir žinome, kad nepastovumas yra ten, tada mes esame kur kas geresne vieta, kad mūsų emocijos nepersiliks", - sako E. Erdmannas. Stenkitės pagalvoti apie terminus, susijusius su jūsų investicijomis. Įsitikinkite, kad turite pakankamai likvidaus turto, todėl jums nereikės parduoti žemyn rinkoje, kad galėtumėte finansuoti trumpalaikius tikslus, pvz., Kito metų kolegijos mokestį. Kalbant apie turtą, kurį planuojate naudoti ne daugiau kaip penkerius metus, pakartotinai balansuokite vieną ar du kartus per metus. Ir apriboti, kiek kartų tikrinsite savo portfelį, ypač jei šiek tiek blogų naujienų yra tendencija paskatinti jus priimti sprendimą dėl bėrimo.
Visada eikite su automatiniais manevrais
Net privalumai automatizuoja jų taupymą ir investavimą, siekiant išlaikyti jų tikslą. Painio turto valdymo prezidentas Laila Pence, "Newport Beach", Kalifornijoje, sakė, kad ji darė dviem svarbiausiais žingsniais, kai ji buvo jaunesnė: ji automatiškai sutaupė senatvės pensiją (pasinaudodama darbo plano pasiūlymu) ir nustatė automatinį 10 procentų įnašą jos grąžinimo į kitą sąskaitą trumpalaikiams tikslams. Tai padėjo jai išlaikyti savo išlaidas čekiu. Kodėl? Kadangi, kai pinigai buvo perkelti, ji to nematė. Tai padėjo jai atsikratyti rankų. "Net ir dabar aš vis tiek tai darau savo turtui," sako ji.
Barrettas sutinka, pažymėdamas, kad jei pamatysite savo darbo užmokestį po to, kai šie įnašai bus išimti, "jūs pakoreguojate savo įpročius", - sako jis.
Kaip tai padaryti: turėtumėte siekti, kad jūsų ilgalaikiai tikslai būtų panaikinti 15 procentų savo pinigų, o dar 5 procentai - trumpam. Jei esate įtrauktas į pensijų planą darbe, įsiregistruokite ir sužinokite, kiek jūsų įmokos (plius atitinkamos dozės) priverčia jus į šiuos ženklus. Jei ne, atlikite tą patį su Roth IRA, tradiciniu IRA, SEP ar kitu planu, kurį sukūrėte patys. (Neturite jo? Atidarymas yra tik užpildyti formą ar du, tada finansuoti ją automatiškai perduodant iš tikrinimo). Kalbant apie 5 procentus? Tai pinigai, kuriuos norėsite išeiti iš patikrinimo ir sutaupyti, todėl jis bus ten, kai to reikės.
Su "Hayden Field"