Kaip rizikuojate kaip pasyvų investuotoją?
Viena koncepcija, su kuria kovoja daugybė žmonių, yra indeksų fondai.
Ar argumentas yra pasyvus ir aktyvus, ar tai yra indekso ir kitų tipų investicinių fondų argumentas? Arba galbūt mes nesuprantame pasyvių investicijų apibrėžimo. Ar indeksas yra vienintelis pasyvių investavimo būdas? Jei taip, tai reikštų, kad indeksų fondų argumentas yra pasyvus ir aktyvus valdymas.
Indekso fondai nėra vienintelis pasyvių investavimo būdas, tačiau jie yra labiausiai paplitusi forma. Indekso fondas apibrėžia turimas akcijas (ar obligacijas), turinčias tas pačias atsargas, kurios yra įtrauktos į žinomą ir išmatuotą indeksą, pavyzdžiui, S & P 500 ar Russell 2000.
Pasyviai valdomas fondas, kuris nėra indekso fondas, turės kriterijų rinkinį, kuriam bus nustatytos jos turimų atsargų rūšys; tada jis turės visas tas atsargas atitinkančias atsargas be bandymų pasirinkti "laimėtojus" iš šios grupės. Matmenų fondai yra investicinių fondų bendrovė, kuri yra pasyvi, tačiau jų lėšos nėra indekso fondai.
Argumentas dėl indekso fondų yra argumentas dėl pasyvios investicijos į aktyvias investicijas. Visi indekso fondai yra pasyvūs, bet ne visi pasyviai valdomi fondai yra indekso fondai.
Kai žmonės sako, kad turėtumėte imtis daugiau rizikos, kol esate jauni, nes turite daugiau laiko susigrąžinti, ar jie susiję su jūsų turto paskirstymo mišiniu?
Arba jie susiję tiek su turto paskirstymu, tiek su klasių poklasiais? Jei pastarasis tai daro, tai reiškia, kad turėtumėte įdėti savo pinigus į tokius dalykus kaip piniginės atsargos.
Kai finansiniai konsultantai ir žiniasklaida kalba apie didesnę riziką, mes beveik visada kalbame apie jūsų turto paskirstymo kombinaciją , o tai reiškia, kad jūsų atsargų susiejimas su obligacijomis į grynuosius pinigus.
Per trumpą laiką atsargos (vertinamos pagal akcijų rinkos indeksus) gali išaugti daug arba daug. Pavyzdžiui, kai per metus stebėjote laikotarpį nuo 1973 m. Iki 2009 m., Atsargos gali išaugti net 60-90% arba net 40-50%. Per tą patį laikotarpį, jei jūs išmatuosite visus 20 metų laikotarpius, per atsargas geriausias 20 metų laikotarpis jums pasiekė 14-18% per metus, o per blogiausius 20 metų jūsų pelnas buvo 6-7% diapazonas Priežastis, dėl kurios investiciniai straipsniai nurodo, kad esate jaunesni, nes turite mažiausiai 20 metų, kad jūsų pinigai jums tenkintų.
Suderinus dvi mintis - jei jūs turėtumėte investuoti į indekso fondus, bet taip pat imtis daugiau rizikos, o jauni, kaip tai padaryti? Ar įmanoma investuoti tik į indekso fondus ir pakelti sau didesnę riziką, o tai, ką jie sako, kad turėtumėte daryti, kol esate jauni?
Ar tai reiškia, kad, pavyzdžiui, 2 m. Amžiaus asmenims turėtų būti investuota 100 proc. Jų lėšų, o 100 proc. Šios investicijos į atsargas turėtų būti investuojamos į indeksų fondus?
Darant prielaidą, kad norite būti pasyvus investuotojas, ir jūs sutinkate, kad individualių atsargų rinkimas bandant įveikti rinką nėra vertingas pastangas (ką aš nuoširdžiai sutinku), tuomet taip, 2 metų amžiaus turės 100 proc. jų pinigai vertybinių popierių indekso fonduose arba pasyviai valdomi fondai.
Pateikiamas pavyzdys, kaip pasyvus investuotojas gali paskirstyti 100% akcijų portfelį įvairiuose indeksų fonduose:
- 30% S & P 500 indekso fondas
- 10% vidutinio kapitalo indekso fondas
- 10% "Russell 2000" arba "Small-cap" indekso fondas
- 20% Didelės apimties tarptautinių indeksų fondas
- 10% Emerging Markets indekso fondas
- 10% Tarptautinis mažos kapitalizacijos indekso fondas
- 10% nekilnojamojo turto indekso fondas
Galite rasti lėšų, kurios tinka kiekvienai kategorijai aukščiausiai geriausių indeksų fondų sąraše .
Kaip jums senesni, sumažinsite akcijų indekso fondų procentą ir padidinsite savo procentinį paskirstymą obligacijų indekso fondams.