Nuo pagrindinių sąskaitų iki taupymo alternatyvų
Dažniausiai pasitaikančios vietovės, kuriose galite sulaikyti pinigus, yra:
- Pagrindinės taupomosios sąskaitos
- Online taupomosios sąskaitos
- Pinigų rinkos sąskaitos
- Indėlių sertifikatai (CD)
- Palūkanų tikrinimas
- Specialybės sąskaitos (pavyzdžiui, studentų santaupos ir tikslinės sąskaitos)
Toliau apimsime šių paskyrų informaciją.
Pelningumas: visos šiame puslapyje apibūdintos paskyros moka palūkanas, o tai padeda didinti taupymą, nors augimo tempas gali būti lėtas. Jei palyginsite pasirinkimus, įvertinkite palūkanų normą, kuri dažnai nurodoma kaip metinė procentinė norma (APY), kad nuspręstumėte, kuri paskyra yra geriausia. Jūs nebūtinai turite pasirinkti paskyrą su aukščiausią palūkanų normą - tiesiog gauti konkurencingą kainą. Ypač mažesnių sąskaitų likučių atveju palūkanų norma nėra tokia svarbi kaip kitų sąskaitos ypatybių, tokių kaip likvidumas ir mokesčiai.
Mokėti mokesčius? Mokesčiai kenkia jūsų taupomosios sąskaitos sveikatai. Su palyginti žemomis palūkanų normomis, bet kokie mokesčiai gali sunaikinti metinį jūsų uždarbį arba netgi paskatinti jūsų sąskaitos balansą laikui bėgant.
Prieš deponuodami pinigus, atidžiai išnagrinėkite savo banko mokesčio ataskaitą.
1. Pagrindinės taupymo sąskaitos
Paprasčiausi forma, taupomoji sąskaita yra vieta, kur galima laikyti pinigus. Jūs pervesite į sąskaitą, uždirbate palūkanas ir uždirbkite pinigų, kai to reikia. Yra tam tikrų apribojimų, kaip dažnai galite atsiimti lėšas (iki šešių kartų per mėnesį už išankstinius pašalinimus, tačiau asmeniškai neribojama), o jūs galite pridėti prie paskyros taip dažnai, kiek norite.
- Daugiau informacijos: kodėl atidaryti taupymo sąskaitą?
Naudojant vieną iš šių paprastųjų vanilijų paskyrų nieko blogo, tačiau yra kitų taupomųjų sąskaitų tipų, kurie gali būti jums tinkamesni. Tos kitos sąskaitos yra visos tradicinės taupomosios sąskaitos variantai. Tuo atveju, jei jūsų poreikiai yra gana paprasti, tikriausiai galite tiesiog atidaryti taupomąją sąskaitą banke, kuriame jau dirbate, ir su juo darykite.
2. Online taupymo sąskaitos
Internetinių bankų sąskaitų svarbiausi dalykai yra šie:
- Didelės jūsų indėlių palūkanų normos
- Mažas (ar ne) mėnesinis mokestis
- Nėra minimalaus likučio reikalavimų
- Pirmaujančios technologijos
Šios sąskaitų rūšys iš pradžių buvo prieinamos tik internetiniuose bankuose. Tačiau dauguma plytų ir skiedinio bankų dabar apima ir internetinius pajėgumus, pvz., Internetinių sąskaitų apmokėjimą ir nuotolinį indėlį , o kai kuriuose bankuose yra tik internetinių variantų su mažesniais mokesčiais ir dideliais tarifais nei jų standartinės sąskaitos.
Savitarnos paslaugos: internetinės taupomosios sąskaitos yra geriausios savarankiškiems vartotojams, kurie patenka į technologijas. Negalite vaikščioti į filialą ir gauti pagalbą iš mokėjimo paslaugų teikėjo - jūs daugumoje bankų atliksite internetinę veiklą patys. Tačiau jūsų paskyros valdymas yra lengvas, todėl visada galite skambinti klientų aptarnavimo tarnybai už pagalbą (atkreipkite dėmesį, kad kai kurie plytų ir skiedinių bankai riboja, kaip dažnai galite skambinti į klientų aptarnavimą, ir jie gali imti mokesčius už pagalbos gavimą iš žmogaus).
Laimei, galite pats užpildyti daugumą užklausų - kada ir kur tai tinka.
Susietos paskyros. Jei norite naudoti internetinę paskyrą, paprastai jums taip pat reikia banko sąskaitos iš plytų ir skiedinių (beveik kiekviena registruojama sąskaita). Tai yra jūsų "susieta" paskyra , taigi tai paprastai yra paskyra, kurią naudosite pradiniam įnašui. Kai jūsų internetinė sąskaita veikia ir veikia, galite atlikti indėlius ir iš kitų šaltinių - tikriausiai galite patikrinti pinigus sąskaitoje su savo mobiliuoju telefonu .
Pinigų pinigai: jei nėra fizinio filialo, galbūt įdomu, kaip išleisti pinigus, jei to reikia greitai. Laimei, kai kurie internetiniai bankai taip pat siūlo internetines tikrinimo sąskaitas, kurios leidžia jums rašyti čekius, apmokėti sąskaitas internetu ir naudoti debeto kortelę pirkimams ir grynųjų pinigų išėmimui. Jei turite perkelti pinigus į savo vietinę banko sąskaitą, paprastai šis perkėlimas įvyksta per kelias darbo dienas.
Be to, kai kurie internetiniai bankai leidžia jums užsisakyti kasos čekius , kurie siunčiami paštu.
Taupymo sąskaitų skirtumai
Jei jums reikia daugiau nei standartinės (arba internetinės) taupomosios sąskaitos, yra kitų tipų paskyros, kurios moka palūkanas, tuo pačiu teikiant papildomas išmokas.
Pinigų rinkos sąskaitos (MMA): Pinigų rinkos sąskaitos atrodo kaip taupomosios sąskaitos. Pagrindinis skirtumas yra tai, kad jūs turite lengviau prieiti prie savo pinigų: paprastai galite rašyti čekius sąskaitoje, o jūs galbūt net galėsite išleisti šias lėšas su debetine kortele. Tačiau, kaip ir bet kurioje taupomojoje sąskaitoje, yra apribojimų, kiek kartų per mėnesį galite atsisakyti lėšų. Pinigų rinkos sąskaitos dažnai moka daugiau nei taupomosios sąskaitos, tačiau jos taip pat gali reikalauti didesnių indėlių. Tai yra geras pasirinkimas taupyti avariją, nes jūs turite prieigą prie savo grynųjų pinigų, bet jūs vis dar uždirbsite palūkanas. Sužinokite daugiau apie pinigų rinkos sąskaitas .
Indėlių sertifikatai (CD): kompaktiniai diskai taip pat yra panašūs į taupomąją sąskaitą, tačiau paprastai jie moka daugiau. Komfortas? Jūs turite užblokuoti savo pinigus CD tam tikrą laiką (pvz., 6 mėnesiai ar 18 mėnesių). Galima iš anksto atsiimti lėšas, tačiau turėsite sumokėti baudą , todėl kompaktiniai diskai yra tik grynaisiais pinigais, kurių jums netrukus reikės. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite apie kompaktinių diskų pagrindus .
Palūkanų tikrinimas: jei jums tikrai reikia prieigos prie savo pinigų (ir jūs vis dar norite uždirbti palūkanas), galite gauti tai, ko jums reikia iš tikrinimo sąskaitos. Tradicinės tikrinimo sąskaitos nemoka palūkanų, tačiau kai kurios sąskaitų rūšys leidžia uždirbti ir išleisti taip dažnai, kiek norite. Online bankai siūlo patikrinti sąskaitas, kurios moka šiek tiek palūkanų (paprastai yra mažiau nei taupomosios sąskaitos). Atlygis už sąskaitų tikrinimą moka dar daugiau, tačiau kvalifikacija gali būti sudėtinga.
Studentų taupymo sąskaitos
Išskyrus internetinius bankus, taupomosios sąskaitos gali būti brangus, jei neužtikrinsite didelio balanso paskyroje. Bankai moka mėnesinius mokesčius, o mažoms sąskaitoms moka mažai arba nemokamai. Studentams (kurie daugiausia laiko mokosi, nedirba), tai yra problema. Kai kurie bankai siūlo "studentų" taupomąją sąskaitą, kuri padeda studentams išvengti mokesčių, kol jie gauna darbą ir gali gauti mėnesinio mokesčio atleidimą.
Jei esate studentas, studento taupymo sąskaita banke ar kredito unijoje yra puikus pasirinkimas jūsų pirmosios banko sąskaitos. Atkreipkite dėmesį, kad paskyra tam tikru momentu gali konvertuoti į "įprastą" paskyrą, o po konversijos turėsite turėti omenyje mokesčius.
Į tikslą orientuoti taupymo sąskaitos
Galite sutaupyti nieko, o ypač nieko, taupomojoje sąskaitoje, bet kartais tai naudinga skirti tam tikram tikslui skirtas lėšas.
Pavyzdžiui, galbūt norėsite sutaupyti naujų transporto priemonių, pirmųjų namų, atostogų ar net dovanų artimiesiems. Kai kurie bankai siūlo taupomasis sąskaitas, kurios specialiai skirtos tiems tikslams.
Pagrindinis šių sąskaitų privalumas yra psichologinis. Paprastai jūs negaunate daugiau sutaupomų lėšų (nors kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo lengvatas, kad paskatintų reguliarų taupymą), bet jums gali būti didesnė tikimybė pasiekti taupymo tikslus, jei konkreti paskyra susieta su tuo, ką vertina. Jei tai atrodo kaip kažkas, ko jums naudinga, ieškokite "taupymo klubo" (ar panašių) programų. Taip pat galite kurti savo programą: sužinokite, kaip tai padaryti naudojant "SmartyPig" , arba galite sukurti "subkontinentus" arba kelias paskyras (su aprašomomis slapyvardžiais) daugumoje internetinių bankų.