JAV iždo obligacijų saugumo, palūkanų normų ir mokesčių taisyklių vadovas
Jokios kitos investicijos nėra pažadas dėl ilgalaikio saugumo ir konkurencingo derlingumo, pavyzdžiui, 30 metų JAV iždo obligacijų. Šios obligacijos (kaip ir T-Bills ir Notes, taupomosios obligacijos , ir GNMA) yra paremtos "visišku tikėjimu ir kreditu" iš JAV iždo. Kitaip tariant, vienintelis būdas investuotojui, kuris turi šias obligacijas iki termino pabaigos, negaus pusmečio palūkanų mokėjimo ir galimo pagrindinės sumos grąžinimo, yra tai, ar pats JAV iždas bankrutavo.
Be to, kad 30 metų trukmės JAV iždo obligacijų (taip pat žinomų kaip "ilgalaikė obligacija") siūloma sauga, investuotojų uždirbtos palūkanos atleidžiamos nuo valstybės pajamų mokesčio. Tai gali padaryti 30 metų iždo obligaciją konkuruoti su kitomis aukštesnės rizikos obligacijų emisijomis.
JAV iždo obligacijų terminai
JAV iždo obligacijos iš pradžių išleidžiamos tik 30 metų trukmės terminui. Tačiau šios obligacijos aktyviai prekiaujamos "antrinėje rinkoje" tarp privačių investuotojų. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, galima įsigyti 30 metų iždo obligaciją tik likus 27 metams.JAV iždo obligacijų kainos
Neseniai išleistos 30 metų JAV iždo obligacijos parduodamos mažiausiai 100 dolerių, o 100 USD taip pat yra minimali pirkimo suma. JAV iždas taip pat kartais gali "pakartotinai atidaryti" arba parduoti papildomas anksčiau išleistų iždo obligacijų emisijas.Abu šie atvejai 100 dolerių obligacijų gali parduoti šiek tiek daugiau ar mažiau (žinoma kaip priemoka arba nuolaida), kad būtų galima koreguoti palūkanų normos pokyčius aukciono metu.
Pirkėjai taip pat gali būti įpareigoti sumokėti "sukauptas palūkanas", jei jie gali tikėtis gauti visą palūkanų mokėjimą už laikotarpį, per kurį jie priklausė tik tam tikram laiko tarpui.
JAV iždo obligacijų palūkanų normos
Dauguma tėvų, perkančių JAV iždo obligacijas kolegijai ar kitoms išlaidoms, juos perkauna naudodama nekonkurencinį pasiūlymą.
Kitaip tariant, jie nepirko pakankamai didelės sumos, kuri tiesiogiai įtakotų obligacijų kainas ir pelningumą. Investuotojai, įsigiję nekonkurencinį pasiūlymą, yra apytikriai supranta, kokios bus jų palūkanų normos prieš įsigydamos obligaciją, nors jos dažniausiai svyruoja.
Palūkanos už JAV iždo obligacijas mokamos kas šešis mėnesius ir paprastai yra laikomos investuotojo "TreasuryDirect" arba tarpininkavimo sąskaitoje.
JAV iždo obligacijų mokesčiai
Palūkanos, gautos iš JAV iždo obligacijų, priklauso nuo federalinių pajamų mokesčių, tačiau neapmokestinamos valstybės ir vietos pajamų mokesčiais. Tai reiškia, kad iždo obligacijos yra vis labiau patrauklios investuotojams tose valstybėse, kuriose yra didelis pajamų mokesčio tarifas.Skirtingai nuo US Series I ir EE Savings Bonds, 30 metų trukmės iždo obligacijų palūkanų ar pardavimų atveju nėra specialaus apmokestinimo, kai mokamas kolegijos mokymas.
JAV iždo obligacijų pirkimas
JAV iždo obligacijas galima nusipirkti tiesiogiai iš JAV iždo per "TreasuryDirect" sistemą per bankus ir tarpininkavimo namus, taip pat iš darbo užmokesčio atskaitymus.JAV iždo obligacijos kaip koledžo taupymo strategija
Tėvams yra viena pagrindinė atsargumo priemonė, pagal kurią 30 metų iždo obligacijos naudojamos kaip kolegijos finansuojanti transporto priemonė: dauguma mūsų vaikų bus kolegijoje tik 18 ar mažiau metų amžiaus!Nors aukštesnė 30 metų obligacijų norma yra patraukli, ji gali grįžti į priekabiauti su tėvais, kurie turi parduoti šias obligacijas iki jų termino pabaigos mokėti už mokslą.
Priklausomai nuo vyraujančių palūkanų normų ankstyvo pardavimo metu, tėvai iš tikrųjų gali parduoti savo obligacijas su nuolaida, kad pritrauktų pirkėją.
Tėvams, norintiems turėti savo vaikų vaikus, gali būti naudingiau pažvelgti į serijos EE arba I obligacijas , sąskaitas , iždo vekselius ar net GNMA.