Skirtingai nuo nuomojamo buto, kuris yra iš anksto išmokėtas, hipotekos palūkanos mokamos įsiskolinimu. Pareiga sumokėti mokestį atsiranda, kai, pavyzdžiui, pradedate mokėti hipoteką balandžio 1 d., Nes moka palūkanas už kovo mėnesį.
Ne kaip nuoma
Nuoma mokama nuo pirmojo iki mėnesio pabaigos, daugumoje įprastų situacijų. Kartais, jei perėjote į namus paskutinę mėnesio savaitę, nekilnojamojo turto valdytojas gali proratuoti nuomos kainą iki pirmojo mėnesio ir surinkti vieną mėnesį plius proporcingai šios papildomos savaitės daliai, bet ji visada mokama iš anksto. Kaip jie nepasitiki nuomininku mokėti. Todėl kartais bankas laikomas labiau pasitikinčiu, nors ir nėra. Kadangi palūkanos už hipoteką yra mokamos skolininkui.
Skolininkai paprastai iš anksto sumoka palūkanas, kai jie išleidžia paskolą, norėdami pirkti namą arba perfinansuoti esamą hipoteką. Paskolininkas ar naujasis namų pirkėjas sumokės palūkanas iki dienos, kuri yra 30 dienų nuo pirmojo hipotekos mokėjimo.
Tai reiškia, kad uždarydami sandorį, sakykim, kovo 15 d., Jūsų pirmoji hipotekos išmoka bus išmokėta gegužės 1 d. Tai gali atrodyti kaip, kas yra balandžio, balandžio yra nemokama, bet taip nėra.
Taip yra todėl, kad gegužės mėnesio išmoka bus mokama už balandžio mėnesio palūkanas. Tačiau už laikotarpį nuo kovo 15 d. Iki kovo 31 d. Mokėtiną sumą skolininkas mokės uždarymo metu. Ši dalis vadinama išankstinio palūkanų.
Kai mokėjimas bus sumokėtas gegužės mėnesį, jei mokėjimas bus mokamas pirmą gegužę, palūkanos bus sumokėtos iki gegužės 1 d., O pagrindinė dalis bus išskaičiuojama iš nesumokėto paskolos likučio, dėl to atsiras nauja nemokama balansas, kuris yra geras iki gegužės 1 d. (atsiskaitymo tikslais).
Pavyzdys
Pavyzdžiui, tarkime, kad pradinis nesumokėtas būsto paskolos likutis yra net 200 000 USD, su palūkanomis 5% per metus, o pagrindinė ir palūkanų suma yra 1 703,64 USD. Po mokėjimų už 11 mėnesių, nesumokėtas balansas dabar yra $ 197,300.83. 1 d. Gruodžio 1 d. Mokate 1 073,64 USD. Jei naudosite ankstesnį nesumokėtą pagrindinį balansą $ 197,300.83 x 5% ir padalinkite į 12 mėnesių, gausite naują mėnesio palūkanų normą $ 822,09.
Laikui bėgant, namų savininkas moka didesnę kiekvieno mėnesio dalį pagrindinio mokėjimo dalį, palyginti su palūkanomis. Pagrindinės mokėjimo dalys padidėja, o palūkanų mokėjimo dalys sumažėja. Dabar, jei iš "PI" mokamos sumos 1 073,64 JAV dolerių priskaičiuosite naują mėnesio palūkanų normą 822,09 JAV dolerių, jūsų nauja pagrindinės sumos dalis, sumokama į balansą, yra šių dviejų skaičių arba 251,56 dolerių skirtumas.
Dabar nuo lapkričio nesumokėtą pagrindinį balansą nuo 1973 m. Lapkričio pradėsite sumokėti 197 300 843 JAV dolerius, o gruodžio mėn. Atskaičiuosite pagrindinę dalį, o jūsų naujas nesumokėtas pagrindinis likutis iki gruodžio 1 dienos yra 197 049,27.
Tarkime, atlikę gruodžio 1 d. Mokėjimą; jūs nusprendžiate, kad dabar yra laiko judėti ir parduoti savo namus, nes netikėtai staigiai pakilus į jūsų kaimynystę dėkojame, kad jūsų namai kainuoja 300 000 dolerių.
Ei, tu gali svajoti, ar ne? Parduodant, bankas pareikalaus papildomų palūkanų, sumokėtų iki lėšų gavimo dienos. Tai reiškia, kad turėsite sumokėti 197 049,27 JAV dolerius, o bankui - iki galutinės dienos, kai bankas gaus pinigus.
Iš anksto apmokėtos palūkanos yra mokamos jūsų paskolos pradžioje iki pirmo mokėjimo termino pabaigos, o papildomos palūkanos mokamos, kai paskola yra išmokėta, iki kreditoriaus sumokėjimo dienos.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.