Šis "saugus" mokėjimas gali būti nesėkmių
Saugos ir kasos čekio sukčiavimas
Kodėl kasos čekiai laikomi "saugiais"? Kai jie yra teisėti, jie siūlo garantuotus pinigus : gavėjams nereikia nerimauti dėl asmeninio čekio sugrįžimo, o pinigai iš čekio paprastai gali būti išleisti per vieną darbo dieną (bent jau turi būti prieinami pirmieji 5000 JAV dolerių ).
Deja, kasos čekiai yra daug mažiau saugūs nei anksčiau. Jei nežinote ir pasitikite savo pirkėju, jūs tiesiog negalite manyti, kad kasos čekis yra toks pat našus kaip ir pinigai.
Tipiškas kasininko tikrinimo suktybė
Dažniausias kasininko tikrinimo sukčiavimas būna toks: "Pirkėjas" nori įsigyti produktą ir naudos kasos čekį. Dėl kokios nors priežasties pirkėjas turi čekį, kurio suma viršija pirkimo kainą. Vis dėlto pirkėjas nori, kad pardavėjas "tik eitų" ir įneštų čekį. Galiausiai pirkėjas reikalauja, kad pardavėjas grąžintų perviršio pinigus, paprastai pinigais, pavedimu arba per " Western Union" . Grąžinamasis mokėjimas gali būti tiesiogiai grąžintas pirkėjui arba trečiajai šaliai.
Atkreipkite dėmesį į pagrindinius elementus:
- Pirkėjas naudoja kasos čekį ar pinigų pervedimą . Jie paaiškina, kad tai yra jų vienintelis mokėjimo variantas.
- Pardavėjas ar gavėjas gauna daugiau už tikrinimus.
- Pardavėjas turėtų grąžinti papildomus pinigus pirkėjui arba "pagalbininkui".
Jei susiduriate su situacija, kuri atrodo taip pat, tai beveik neabejotinai susiduria su vagiu.
Laikas yra būtinas: nesiunčiami pinigai ar prekės, kol nebūsite 100 proc. Tikri, kad mokėjęs bankas iš tiesų išsiuntė lėšas.
Tai dažnai vadinama tuo, kad patikrinimas "išvalo", bet šis terminas gali būti paini net ir banko darbuotojams.
Pinigai iš kasos čekio bus jums prieinami per vieną darbo dieną, tačiau tai nereiškia, kad lėšos iš tikrųjų egzistuoja arba kad jie persikėlė į jūsų banką. Šis procesas gali užtrukti kelias darbo dienas ar ilgiau . Kuo mažiau žinote apie savo pirkėją, tuo ilgiau turėtumėte palaukti.
Kaip atrodo kasos čekiai: šie sukčiai veikia, nes visi mano, kad kasos čekiai yra saugūs. Jei bankas leidžia jums priimti pinigus, čekis turi būti geras, tiesa? Deja, jūsų bankas mano, kad čekis bus geras, tačiau atsakomybė už indėlį galiausiai bus jūsų.
Jei naudosite šiuos pinigus (pvz., Atsiųskite jį "siuntėjui"), gali tekti pakeisti lėšas. Kai jūsų bankas sužinos, kad čekis yra fiktyvus, indėlis bus atvirkštinis - tai gali palikti jums neigiamą paskyros balansą. Jei naudojate tuščią banko sąskaitą, galite atsispirti kitų svarbių mokėjimų. Be to, šių sukčiavimų aukos gali prarasti šimtus ar tūkstančius dolerių.
Apsisaugok
Imkitės veiksmų, kad apsisaugotumėte nuo sukčiavimo:
- Niekada nepriimkite daugiau, nei prašėte.
- Jei įmanoma, eikite į banką su tuo, kas jums moka ir žiūri, kad iš kasininko gautų kasos čekį. Susitink su jais, todėl nėra "switcharoo".
- Patikrinkite lėšas bet kokiam čekiui ar pinigų pervedimui, kurį gausite. Tai nėra neprotinga taktika, bet ji atsikratys kai kurių silpniausių vagių.
- Reikalaudami kitų mokėjimo formų, kurie, jūsų nuomone, yra patikimesni (pvz., Pavedimu ), tačiau būkite atsargūs, nurodydami savo banko sąskaitos informaciją.
- Susitarkite tik su vietiniais pirkėjais "Craigslist" ir panašiose svetainėse ir reikalaudami mokėjimo grynaisiais pinigais, jei negalite kartu su banku eiti.
- Patikrinkite visus gautus patikrinimus, ieškodami požymių, kad tai yra netikras. Neteisingi patikrinimai yra paplitę žodžiai ir prastos kokybės popierius, neturintys jokio saugumo elemento.
- Jei turite patikrinti daugiau nei jūsų prašoma kaina, praneškite pardavėjui, kad paliksite bent dvi savaites, prieš nusiųsdami pinigus ar siunčiate prekes.
- Pasikalbėkite su banko valdytoju, kai įvesite įtartinus čekius. Paaiškinkite situaciją ir savo rūpesčius ir paklauskite, kada galite būti 100 proc. Tikri, kad mokėjimas yra geras. Dar geriau, nepriimkite įtartinų patikrinimų.
Prieš priimdami kasos čekį ir pasitikėdami savo žarnyne, atsiminkite situaciją. Naujoje perspektyvoje galite pastebėti keistą užuominą, rodančią sunkumus.
Raudonos vėliavos
Vagys yra gerai, ką daro, tačiau dažnai jie nurodo užuominas. Paklauskite savęs, ar situacija yra prasminga.
Pavyzdžiui, kai pirkėjai neprašo tipinių klausimų ar daug sužinoti apie parduodamą prekę, kodėl jie taip nori pirkti? Gali pasirodyti, kad jie neketina naudoti to, ką jūs parduodate.
Kodėl žmogus, kurį niekada nesate susipažinę su tūkstančiais dolerių? Jei jie gali susisiekti su jumis, jie tikrai gali pateikti reikiamas instrukcijas, kad bankas išduotų kasos čekį teisingai. Jei pernelyg didelė suma buvo iš tikrųjų pirkėjo kaltė, ar pirkėjas nemokėtų 8 USD (ar kitoks) mokesčio už tikslų čekio atspaudų atspaudą, o ne suteiks jums visiškai svetimą galimybę pavogti pinigus?
Galiausiai, jei jie gali sugalvoti papildomų pinigų, jie tikrai gali sumokėti atskirą kasos čekio mokestį arba parašyti kitą "agento" ar "asocijuotojo" čekį, kuris jums turėtų persiųsti pinigus.
Daugiau pavyzdžių
Kasos čekiai rodomi daugybe sukčiavimo atvejų. Atkreipkite dėmesį į bet kurią iš toliau pateiktų situacijų. Dailininkai nuolat keičia savo požiūrį, tačiau jie yra klasikiniai .
Pinigų mule: gaunate mokėjimus, o jūs turėsite įnešti mokėjimus į savo sąskaitą ir perduoti pinigus kitam asmeniui. Dažnai reklamuojamas kaip "darbo namuose" tikrinimo apdorojimo darbas, šios sistemos dažniausiai yra problemiškos . Kai kuriais atvejais jūs nusipelno pinigų nusikaltėlių. Kitais atvejais pirmi keli mokėjimai yra gerai, bet galų gale jūs gausite netikrą čekį (kai jie pasitiks jūsų pasitikėjimą) ir jūs neteksite pinigų.
Užsienio turto sukčiavimo atvejai: kažkas, kurio nežinote, pasiekia jus ir prašo pagalbos, perduodant didelę pinigų sumą iš korumpuotos tautos. Mainais, jūs galite išlaikyti nedidelę dalį pervedimo, o tai yra daugiau pinigų nei per metus. Žinoma, turėsite nusiųsti pinigus kitam asmeniui, kad atliktumėte perkėlimą.
Paveldėjimo ir loterijos sukčiavimas: jūs laimėjote! Jūs ketinate gauti daug pinigų, tačiau turėsite sumokėti nedidelę sumą už mokesčius ar teisinius mokesčius, kad "išleistų" lėšas. Tai maža kaina mokėti už turtus, kurie yra jūsų kelias. Žinoma, jie niekada nepasikartos.
Nekilnojamojo turto nuomos sukčiavimas: kažkas persikelia į jūsų vietovę naujam darbui. Jie norėtų mokėti pirmąjį ir paskutinį mėnesį nuomos, taip pat užstatą, su kasos čekiu. Jie niekada nebuvo matę nuosavybės. Praėjus vienai dienai po čekio įteikimo, jie sako, kad darbe kyla problemų - jie nesiunčia, todėl jiems nereikia nuomoti. Galite saugoti užstatą, bet jie norėtų, kad grąžintumėte dalį nuomos. Išsiuntę grąžinamąją išmoką, pamatysite, kad čekis buvo netikras.