Ką tikėtis, kai patikrinimai atšokti
Kodėl patikrinimai atšokti?
Čekis "atsimuša", kai jūsų mokėjimo sąskaitoje nėra pakankamai pinigų, kad padengtumėte mokėjimą.
Tai gali atsitikti dėl kelių priežasčių. Galbūt automatinis mokėjimas buvo išskaitytas iš jūsų sąskaitos, kol jūs tikėjotės, kad jūsų darbdavys lėtai deponavo jūsų atlyginimą arba jūsų paskyra buvo užrakinta keletą dienų po to, kai naudojatės savo debetine kortele .
Deja, lengviau nei bet kada atsisakyti patikrinimų: popieriaus čekiai dažnai yra paverčiami elektroniniais čekiais arba "pakaitiniais čekiais" ( viskas, ko reikia, yra mobilusis telefonas arba tikrinimo skaitytuvas), ir jie greitai persijungia per bankų sistemą. Nepriklausomai nuo priežasties, jei jūsų bankas sako, kad jūsų sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, čekis bus grąžintas nesumokėtas.
Vis dar laikas?
Jei suprantate, kad čekis ketina atsispirti, bet to dar neįvyko, galbūt galėsite užkirsti kelią tai. Gaukite pinigus į savo sąskaitą nedelsiant. Tai gali užtrukti kelias dienas, jei norite patikrinti, ar parašėte, kad pasiektumėte savo paskyrą, arba ilgiau, jei jūsų gavėjas lėtai uždirbs indėlį. Greičiausias būdas gauti lėšas įskaitytas į jūsų paskyrą yra pristatyti pinigus į filialą.
Jei indėlių čekius į savo sąskaitą, jūsų bankas gali turėti šias lėšas keletą dienų (patikrinkite konkretaus lėšų pasiūlos politiką ).
Pasiekti
Kai tik suprasite, kad yra problema, susisiekite su tuo, su kuo parašėte čekius. Tikriausiai jie nėra linkę jus bausti; jie tiesiog nori savo pinigus.
Būdamas aktyvus - susisiekti su prekybininku ar paslaugų teikėju, o ne laukti, kol jie imsis veiksmų, rodo, kad jūs tikrai ketinate sumokėti, o tai gali vis tiek blogėti. Idealiu atveju jūs tai padarysite, kol kas net supras, kad parašėte blogą čekį, tačiau po to, kai patikrinimas pasiekia jūsų paskyrą, vis dar verta nufotografuoti.
Laukti mokesčiai
Jei jūsų čekis bus nusiųstas ir bus atsiųstas, tai jums kainuos. Pradedantiesiems mokėsite mokesčius į savo banką: mokesčiai už orbitą arba nepakankamas lėšas (NSF) gali sudaryti iki 35 dolerių. Taip pat turėsite sumokėti mokestį visiems, į kuriuos parašėte čekį; jie stengiasi nuslėpti blogus čekius, ir jie perduos tuos mokesčius jums.
Kai čekis atsimuša vieną kartą, jūsų gavėjas gali bandyti iš naujo deponuoti čekį, kad pamatytumėte, ar jūs finansavote savo sąskaitą. Jei ne, tikėtis sumokėti dar vieną mokestį.
Galiausiai, po teisinio sprendimo, galite susidurti su baudomis ir nuobaudomis (žr. Toliau).
Jūsų kredito ataskaita
Blogas čekis nebūtinai rodomas jūsų kredito ataskaitoje arba sumažina kredito balai , bet tai gali. Be to, kelios duomenų bazės seka atšokusius patikrinimus (pvz., "Telecheck" arba " Chexsystems" ). Jei pasidarytumėte blogą įrašą tose duomenų bazėse, gali būti sunku rašyti čekius kitur (jūsų čekis gali būti atmestas, kai kasininkas jį nuskaitys parduotuvių parduotuvėje), ir jūs negalėsite rasti banko, kuris bus leiskite jums atidaryti tikrąją sąskaitą.
Po per daug blogų patikrinimų jūsų bankas gali uždaryti jūsų esamą sąskaitą.
Tos duomenų bazės nėra jūsų FICO kredito balas, kuris naudojamas daugumai didelių paskolų, tokių kaip automobilių ir būsto paskolos. Tačiau "alternatyvūs" kredito balai gali naudoti šią informaciją.
Jei čekis buvo skirtas paskolos mokėjimui, jūsų kreditas labiau tikėtina, kad kils. Atsiradus patikrinimui, mokėjimas niekada nebuvo atliktas, o galbūt delsiama (ar vėluojama) mokėti už mėnesį. Vėlai ir praleisti mokėjimai tikrai sumažins jūsų FICO kredito balą.
Nesvarbu, su kuo parašėte čekį, svarbu sumokėti mokėjimą. Jei to nepadarysite, nesumokėtas balansas gali būti perkeltas į surinkimo agentūrą, ir ši agentūra greičiausiai praneš apie jūsų nesumokėtas skolas kredito biurui , dėl to sumažės kredito balai. Kolekcijų agentūros (arba net prekybininkai, iš kurių jūs iš pradžių užsirašėte čekį) taip pat gali pareikšti ieškinį, o teismo sprendimai prieš jus pažeis jūsų kreditą.
Teisinė problema
Kokios teisinės pasekmės yra čekio sugrįžimas? Neteisinga rašyti čekį, kai žinote, kad jis nebus aiškus (nors dalykai tampa neaiškūs, kai kalbama apie patikrinimus po paskyros ). Jei greitai nesugebate išspręsti dalykų, galite susidurti su civilinėmis (turite sumokėti baudas) arba baudžiamąją (turite tarnauti kalėjime) nuobaudas.
Teisės pasekmės rašant blogus patikrinimus valstybėse skiriasi ir priklauso nuo aplinkybių. Jei jūs netyčia atsikratote čekio dabar ir tada, greičiausiai bus civilinių ieškinių (arba netaikomi jokie mokesčiai). Jei jūs sąmoningai ar įprastai praleidžiate blogus patikrinimus (ypač didelius), galite kreiptis į baudžiamąsias bylas. Kai kuriose valstybėse jūs turite galimybę atsiskaityti už mokestį, kol bus galima pateikti mokesčius (pvz., Gali būti 30 dienų langas).
Civiliniai mokesčiai sukelia papildomų išlaidų, ir jūs turbūt neturite papildomų pinigų - todėl pirmiausia patikrinimas atsitinka - todėl geriausia veikti greitai. Bendraukite su savo gavėju (arba agentūra, kuri surenka pinigus jų vardu). Jei jie sėkmingai inicijuos ieškinį prieš jus, jums gali tekti sumokėti teisinius, tarnybinius ar bausmės dydžius, atsižvelgiant į pradinio čekio sumą (pavyzdžiui, du ar tris kartus didesnę už čekio sumą).
Baudžiamieji kaltinimai turi didelę įtaką jūsų nuosprendžių registrui, gali sukelti kalėjimo laiką ir gali būti didesnės baudos. Tačiau tik todėl, kad jums kyla grėsmė, kad kaltinami kaltinimai, nereiškia, kad jie gali sėkmingai pateikti jums bylą. Nedelsdami susisiekite su vietiniu advokatu, jei kas nors pamini kaltinimus. Kad galėtumėte įveikti, kreditorius turės įrodyti, kad skolos iš tikrųjų yra jūsų (kurių jie ne visada gali padaryti), ir jiems reikės imtis veiksmų prieš pasibaigiant bet kokiam apribojimų galiojimui.
Skolų kolekcionieriai ir apylinkės advokatai
Dauguma įmonių neturi išteklių, reikalingų surinkti netinkamus patikrinimus. Be to, daugelyje teisėsaugos agentūrų nėra išteklių, skirtų vartotojams, kurie kartais mažina čekį, atskleisti. Dėl šios priežasties daugumą šio darbo atlieka privačios skolų išieškojimo agentūros.
Kai kuriose srityse skolų kolekcionieriai bendradarbiauja su vietos teisėsaugos institucijomis: apygardos advokatai (DA) teikia firminius blankus ir įgalioja skolų išieškojimus naudoti DA logotipą, skolų išieškotojai tvarko klientų paieškos ir susisiekimo logistiką, o jie dalijasi pajamos (mokesčiai ir baudos ) su DA tarnyba.
Deja, kai kurios iš šių "blogų tikrinimo" restitucijos programų klaidina vartotojus, kurie mano, kad jie gauna oficialų vyriausybės korespondenciją. Vartotojams gali būti manoma, kad DA ketina pateikti kaltinimus (kurie gali būti arba gali būti netikslūs), ir jie neleidžia vartotojams remtis savo byla - iš tikrųjų niekas DA tarnyboje netgi neperžiūrėjo bylos. Gavėjai paprastai yra įbauginti ir supainioti, jiems paprasčiausiai nurodoma sumokėti mokėtiną sumą (plius mokesčiai) ir užsisakyti finansinės atskaitomybės klasę savo sąskaita.
Jei atsikratote čekio ir su juo susisiekia skolų surinkėjas, įsitikinkite, kad su jumis elgiamasi teisingai. Skolų surinkėjai, net bendradarbiaudami su teisėsaugos institucijomis, privalo laikytis jūsų valstybės nustatytų taisyklių, todėl gali reikėti laikytis Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymo (FDCPA) . Susisiekite su vietiniu advokatu, jei esate persekiojamas.
Užkirsti kelią grįžtamiesiems patikrinimams
Galbūt jūs negalėsite nieko daryti dėl patikrinimo, kuris jau sugrįžo, tačiau galite neleisti, kad tai įvyktų ateityje. Toliau pateikiami keli būdai, kaip išvengti patikrinimo, kurį pasiekėte paskyroje, kai negaunate pinigų.
Balansuoti savo sąskaitą: Svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti, yra stebėti paskyros balansą. Tai reiškia, kad turite žinoti, kiek jūs turite ir kiek ketinate palikti paskyrą visuomet. Atkreipkite dėmesį į visus laukiamus mokėjimus, neįvykdytus čekius ir automatinius pervedimus iš savo paskyros. Sužinokite, kaip subalansuoti paskyrą naudodami įvairias priemones.
Laikyti pagalvę: net ir gerai planuojant, atsiranda klaidų (ir grįžtančių patikrinimų). Laikykitės papildomų pinigų savo paskyroje, kad padėtumėte padengti bet kokius netikėtumus. Jei jūsų darbdavys sumoka jums pavėluotai arba pamiršite apie automatinį sąskaitų apmokėjimą, saugos buferis gali vis blogėti.
Žiūrėk savo balansą: sunku sekti viską. Be to, jūsų paskyros balansas gali būti įšaldytas taip, kaip jūs nenorėjote (jei naudojate savo debetinę kortelę dujų siurblyje, pavyzdžiui, ar laikomas indėlis ). Išsiaiškinkite, kaip lengvai patikrinti paskyros balansą , kad žinotumėte apie problemas, kol dar ne per vėlu. Užsiregistruokite įspėjimams , kad pasidarytumėte nepasitenkinimo, kai paskyros likutis sumažės.
Apsvarstykite galimybę pereikvoti kreditus : " Overdraft" apsauga gali būti brangi, bet ji neturi būti. Jei naudosite jį kaip saugos tinklą (priešingai nei naudosite jį grynųjų pinigų srautui), retai mokėsite overdrafto mokesčius. Kai jūsų bankas padengia blogus patikrinimus, išlaidos turėtų būti mažesnės nei grąžinti čekio mokesčiai (mažmenininkams) ir NSF mokesčiai (jūsų bankui). Galite sumažinti mokesčius, jei naudosite kredito kortelę su overdrafte arba nurodysite bankui traukti lėšų iš savo taupomosios sąskaitos, kai jūsų tikrinimo sąskaitoje nėra pakankamai lėšų.
Mokėkite naudodami debetinę kortelę: jei vykdysite grįžtamąjį patikrinimą, vietoj jo perkelsite savo debeto kortelę (kai įmanoma). Jūs sužinosite iš karto, jei galėsite sau leisti sandorį. Kol jūsų banko leidimas neapmokestinti šių mokesčių, jūsų kortelė bus atmesta.