Prieš pradėdami verslą patikrinkite finansinių patarėjų kredencialus ir patikrinkite skundus.
Neveikia verslo su finansiniu planuotojais, finansiniu patarėju, patarėju investicijoms ar tarpininku, pirmiausia nepakeičiate jų skundų įrašų ir netikriname jų kredencialų.
Kaip tu tai darai? Su dviem paprastais žingsniais.
Pirma, klauskite jų, kokia agentūra ar agentūros prižiūri savo verslą
Atsakymas turėtų būti arba FINRA, arba SEC. FINRA - finansų sektoriaus reguliavimo tarnyba. SEC reiškia Vertybinių popierių ir biržos komisiją.
- Jei atsakymas yra FINRA, patarėjas turės tam tikrą VP licenciją arba galbūt kelias licencijas. Galite naudoti "BrokerCheck" funkciją FINRA svetainėje ir sužinoti, ar yra kokių nors skundų dėl failo.
- Jei atsakymas yra SEC, galite pasinaudoti "SEC" investicijų patarėjo paieškos funkcija savo svetainėje, kad patikrintumėte tiek patarėją, tiek įmonę, kuriai jie dirba.
Kai kurie finansiniai konsultantai arba finansinės patariamosios įmonės gali būti dvigubai registruotos abiejose reguliavimo agentūrose.
Antra, paklauskite jų, kokie profesiniai pavadinimai jie turi
FINRA turi puslapį, pavadintą "Investavimo profesionalių pavadinimų supratimas", kuriame pateikiamas kiekvienas pavadinimas kartu su nuoroda į paskyrimą išdavusią organizaciją. Galite naudoti šį puslapį, norėdami spustelėti per organizaciją, patikrinkite, ar patarėjas tikrai turi įgaliojimus, kuriuos jie sako, ir sužinokite daugiau apie tai, ką reiškia šie įgaliojimai.
Aš skatinu žmones ieškoti finansinių planuotojų, kurie turi "CFP®" pavadinimą.
Jei norite sužinoti, ar jie turi šį pavadinimą, eikite į puslapį Patvirtinti savo planavimo priemonės "CFP®" žymėjimą. Deja, yra daug dokumentais pagrįstų atvejų, kai negarbingieji žmonės naudojosi įgaliojimais, kurių neturėjo. Jūs nenorite dirbti su asmeniu, kuris mano, kad šis apgaulės tipas yra gerai.
Štai kodėl svarbu patikrinti.
Yra ir kitų galiojančių patarėjų įgaliojimų , taikomų mokesčių, investicijų, draudimo ir senatvės planavimo srityse, pavyzdžiui, atitinkamai CPA, CFA, ChFC ir RMA arba RICP.
Licencijos ir įgaliojimai yra svarbūs. Taip pat svarbu samdyti konsultantą, turinčią patirties dirbant su tokiais žmonėmis kaip jūs. Sužinokite, kuriuos klausimus užduoti, kai samdote finansų patarėją , kad galėtumėte rasti tinkamą asmenį.
Kiti ištekliai internete
Užuot prašę finansinio planavimo įmonės, kurioje jie yra įregistruoti, galite įvesti savo vardą į internetinį šaltinį, pavadintą "Brightscope", kuris parodys jus, kur jie yra, kokias licencijas jie turi, ir jei jie turi kokių nors įrašų apie atskleidimą.
Taip pat galite naudoti daugybę tipų internetinių paieškos sistemų, skirtų finansiniams planuotojams, kuriuose bus pateikiami tik tie patarėjai, kurie išlaikė pagrindinį fono patikrinimą - tai reiškia, kad jų įgaliojimai buvo patvirtinti, o jų bylose nėra daug skundų. Tuomet dauguma internetinių paieškos sistemų leidžia susiaurinti paiešką pagal geografinę vietovę, kompetencijos sritis arba kompensavimo metodą.
Negalima švelninti šių tipų fono patikrinimų. 15 - 20 minučių laiko praleistas internete yra puiki investicija, kai jūs samdote ką nors dirbti su savo finansais.