Kaip veikia darbdavių atitikmenys ir kaip juos maksimaliai išnaudoti
Kaip veikia darbdavių atitikimas
Kai jūsų darbdavys siūlo tam tikros formos darbdavio rungtynes pagal įmokas į jų pensijų planą, iš esmės jie sako, kad jie atitiks iki tam tikros ribos sumą, kurią jūs prisidėsite. Taigi, jei nuspręsite nedalyvauti jūsų darbdavio išėjimo į pensiją planu, jūsų darbdavys neatsižvelgia į kabliuką ir jūsų vardu nesiims jokių įmokų. Jei jūs nustatysite darbo užmokesčio atskaitymus plano finansavimui, jūsų darbdavys taip pat prisidės prie jūsų sąskaitos - tai iš esmės yra laisvų pinigų tol, kol jūs ir toliau prisidėsite ir būsite visiškai apdraustas.
Kaip darbdavys suderina priskyrimo tvarkaraštį
Ką reiškia teisių suteikimas ? Daugiau darbdavių rungtynių planų ateina su teisių suteikimo tvarkaraštis, kaip paskata užmegzti ryšį su bendrove. Nors jūsų darbdavys pradės suderinti jūsų įmokas (pagal jų planą), kai atliksite pirmąjį įnašą, greičiausiai neturite tiesioginių teisių į šiuos suderintus pinigus.
Jūsų įmonės teisių suteikimo tvarkaraštis nustatys, kada jūsų visiškai apdrausta, arba galite reikalauti, kad šioms rungtynėms ir jų uždarbiui būtų suteikta visa nuosavybė. Daugelis teisių perdavimo tvarkaraščių trukmė yra keli metai, kol jūs esate pilnas arba 100% apdraustas, o daugelyje tvarkaraščių numatyta dalinė išmoka, kuri didėja kiekvienais metais.
Pavyzdžiui, jūsų įmonė gali turėti 5 metų garantinį grafiką, pagal kurį po pirmųjų įdarbinimo metų jums nebus suteikta (0%), tačiau po 2 metų jums bus suteikta 25%, o po trejų metų jums bus suteikta 50% ir tt, kol pasieksite 100%.
Bendras darbdavio rungtynių tvarkaraštis
Nors darbdavys gali nustatyti savo darbdavių rungtynių programos ribas, labiausiai paplitusios darbdavių rungtynės yra 50%, atitinkančios iki 6% jūsų atlyginimo, ty už kiekvieną dolerį, kurį darbuotojas prisideda, darbdavys prisidės 50 centų, bet tik iki 6% šio darbuotojo atlyginimo riba. Tai iš tikrųjų reiškia, kad jei bet kuris darbuotojas maksimaliai padidins savo darbdavio įmokas, jų darbdavio įmokos bus lygios 3% darbuotojo atlyginimo. Panašu, kad gaunate 3% padidinimą ir nedelsdami sutaupysite papildomų pinigų iš kiekvieno darbo užmokesčio, esančio mokesčių lengvatoje.
Tačiau kai kurie darbdaviai siūlo kitokius rungtynių tvarkaraščius, kaip tai vadinama " saugaus uosto" rungtynėmis, nes "Safe Harbor 401" (k) plano nuostatos. Ši kombinacija paprastai yra 100% atitikmuo iki 3%, o tada 50% rungtynės nuo 3% iki 5%. Su šia rungtyniu darbdavys sumoka dolerio už-dolerį iki 3 proc. Darbuotojo atlyginimo 50 centų už dolerį už nieko, viršijantį 3 proc. Ir žemesnį nei 5 proc. Jų bendro atlyginimo.
Kaip apskaičiuoti darbdavio atitikmenį
Pasakykite, kad jūsų darbdavys siūlo labiausiai įprastą atitiktį ir atitinka 50% pirmojo 6% viso jūsų atlyginimo. Dar kartą sakykime, kad jūsų bendrosios pajamos už mokėjimo laikotarpį yra 3 000 USD. Jei paduosite 6% savo bruto darbo užmokesčio, jūsų 401 (k) įnašas bus 180 USD už užmokestį (apskaičiuotas kaip 6%, padaugintas iš 3 000 USD). Kadangi jūsų darbdavys atitinka pusę (50%) iš jūsų 180 USD įnašo, jie papildys dar 90 USD į jūsų 401 (k) planą. Tarp dviejų indėlių, jūsų ir jūsų darbdavių, jūs iš tikrųjų tiesiog prisidėjote 270 JAV dolerių tik sutaupydami 180 USD (180 + 90 USD). Norėdami pridėti prie to, jei jūsų atskaitymai yra prieš mokesčius (ne Roth 401 (k) įmokos), jūs taip pat sutaupote mokesčius, kuriuos būtų sumokėję už tą 180 dolerių. Tokios momentinės ir garantuotos grąžos normos nėra tokios kitos investavimo galimybės, kaip ir 401 (k) darbdavių rungtynės.
Kaip maksimaliai padidinti savo darbdavių skaičių
Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) atitikimo programą, vienas iš jūsų pirmųjų finansinių tikslų turėtų būti maksimaliai padidinti tą rungtynę, kad sutaupytumėte - ir padarytumėte - kuo daugiau pinigų galėtumėte išeiti į pensiją. Norėdami maksimaliai padidinti savo darbdavio atitiktį, t. Y. Gauti kiek galite, turėtumėte pradėti mokėti mažiausiai iki limito. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys siūlo "Safe Harbor" atitikmenį, jūs turite įnešti ne mažiau kaip 5% kiekvieno darbo užmokesčio į savo 401 (k), kad įsitikintumėte, jog jūs gaunate tiek daug nemokamo darbdavio, kaip jūs turite teisę gauti pinigus.
Galų gale, prestižinis rungtynes yra kaip kazino laimėjimas kiekvieną kartą, kai žaidžiate. Kodėl viskas su savo pinigais? Paimkite laisvus pinigus tik 401 (k) rungtynės suteikia.