Naudinga ar rizikinga? - "College Savings" pasirinkimas
Kolegijos sąnaudos sparčiai auga, bet svarbu nei anksčiau pradėti anksčiau taupyti vaiką. Siekdami, kad šios išlaidos būtų lengviau valdomos, kai kurios valstybės siūlo išankstinio apmokėjimo planą, skirtą atlyginti už mąstymą. Tačiau išankstinio apmokėjimo planas ne visada yra geriausias jūsų kolegijos taupymo pasirinkimas. Sužinokite daugiau apie tai, kaip šie planai veikia ir kaip jie lyginami su lankstesniu 529 koledžo taupymo planu, gali padėti jums priimti kuo geresnį sprendimą savo šeimai ir taupyti.
Kas yra išankstinio apmokėjimo planas?
Mokant už savo vaiko išsilavinimą iš anksto atrodo puiki idėja, tačiau yra tam tikrų spąstų, kad žinotų, ar jūs elgiatės su šiuo požiūriu. Iš anksto apmokėtas planas iš tiesų yra 529 plano tipas, nes jie abu yra padengiami ta pačia IRS mokesčių kodo dalimi. Tačiau išankstinio apmokėjimo planai turi būti naudojami konkrečiose valstybėse ir turi mažiau lankstumo nei tradiciniai 529 planai.
Kiekvienas išankstinio apmokėjimo planas turi šiek tiek skirtingas taisykles, priklausomai nuo plano teikiančios valstybės, todėl prieš investuodami įsitikinkite, kad peržiūrėjote savo valstybės taisykles. Šiame straipsnyje pateikiama apžvalga, atspindinti labiausiai paplitusius išankstinio apmokėjimo planus.
Prieš nuspręsdami apie savo kolegijos taupymo planą, turite žinoti:
- Kas yra išankstinio apmokėjimo planas?
- Kokios naudos ir trūkumai?
- Kaip tai atitinka tipišką 529 kolegijos taupymo planą?
- Kada turėčiau naudoti išankstinio mokėjimo planą?
529 Prepaid planų apžvalga
Išankstinio apmokėjimo plano idėja yra tai, kad šiandien mokate dabartinį kursą už studijų kreditus, ir tuomet tuos kreditus galėsite panaudoti ateityje mokydamiesi už savo vaiką.
Išankstinio apmokėjimo planai paprastai galimi tik valstybės rezidentams ir, kadangi šį pasiūlymą pateikia konkreti valstybė, kreditai gali būti taikomi tik jūsų buveinės valstybėje.
Be to, ne kiekviena valstybė siūlo išankstinio apmokėjimo planą. Nuo šio rašymo valstybės, kurios vis dar teikia išankstinio apmokėjimo planą, yra: Aliaska, Florida, Ilinojus, Merilandas, Masačusetsas, Mičiganas, Misisipė, Nevada, Pensilvanija, Teksasas, Virdžinija ir Vašingtonas.
Floridoje yra vienas didžiausių išankstinio mokymosi planų tautoje; jų modelis yra nukopijuotas daugelio likusių valstybių ir yra specialiai skirtas siųsti Floridians į valstybinę mokyklą.
Iš anksto apmokėto plano privalumai
Daugelyje išankstinio apmokėjimo planų neribojama, kiek jūs galite investuoti, taigi galėsite prisidėti prie sutaupymų kaupimo per tam tikrą laiką. Jei esate įsitikinęs, kad jūsų vaikas lankysis valstybinėje mokykloje, šios santaupos gali būti naudojamos mokant už mokslą ir kompensuojant nuostabią kolegijos išlaidų sumą.
Jei persikeliate arba vaikas nusprendžia eiti į mokyklą ne iš valstybės, galėsite grąžinti pagrindinę investiciją, bet ne į augimą ir susidomėjimą daugeliu atvejų. Nors jūsų pagrindinė atgal yra naudinga, tai reiškia, kad jūs galite kritikuoti gerokai mažesnį už jūsų kolegijos taupymo tikslą, praleisdami vieną iš geriausių išankstinio apmokėjimo plano aspektų - augimą.
Tai galite išvengti perkeliant fondą į jaunesnį vaiką, kuris lankysis valstybės mokykloje; tai leis jums išlaikyti lėšas ir gauti visišką naudą iš augimo.
Prepaid plano trūkumai
Pasirenkant išankstinio apmokymo planą kai kurie studentai ir šeimos gauna tikros naudos, tačiau gali būti pernelyg ribojantys kitiems. Kadangi pinigai, kuriuos sutaupote, bus naudojami tik valstybėje, vėliau galite apriboti vaiko švietimo pasirinkimus.
Vietos išankstinio apmokėjimo plano geografinis apribojimas yra trūkumas, jei manote, kad jūsų šeima gali judėti arba jei jūsų vaikas nori lankyti mokyklą kitur. Iš anksto apmokėtus planus dažnai reklamuoja valstybė, kurioje jie gali naudotis, taigi lengva manyti, kad tai yra jūsų vienintelis pasirinkimas. Nesugebėję išnagrinėti kitų parinkčių, galiausiai gali kainuoti jums ilgainiui.
Kadangi kambaryje ir lentoje dažnai neapima išankstinio apmokėjimo planai (daugelis apima tik mokslą), galbūt norėsite apsvarstyti galimybę naudoti 529 kolegijos taupymo planą, kad padengtumėte kitas išlaidas.
Jei jūsų šeima ir draugai nori padėti investuoti į vaiko ugdymą, išankstinio mokėjimo planas nėra idealus. Sunku arba neįmanoma kitiems siųsti pinigus į jūsų vaiko sąskaitą.
Nors kai kuriuos iš anksto apmokėtus planus remia pati valstybė, daugelis iš jų nėra tikrai garantuojami ir todėl kelia didesnę riziką.
Pvz., Ilinojos išankstinio apmokėjimo planas kovojo istoriškai ir šiandien, šiuo metu valstybei kyla biudžeto krizė ir gali sumažėti įvairių programų.
529 "College Savings" planai
Tradicinis 529 planas leidžia investuoti į vaiko ugdymą ir gali turėti tam tikrų pranašumų prieš jūsų valstybės išankstinio apmokėjimo planą, ypač jei jūsų vaikas gali lankyti mokyklą už valstybės ribų.
Investuojant į tipišką 529 planą, galite mėgautis mokesčių lengvatomis taupyti savo išsilavinimą ir pasirinkti investicijų portfelį, kuris tinka jūsų tikslams. Sąskaitos augimas visada neapmokestinamas, o pašalinimas iš aukštojo mokslo neapmokestinamas.
Be to, draugai ir šeimos nariai gali tiesiogiai prisidėti prie plano 529. Paslaugos, pvz., "CollegeBacker", leidžia siųsti dovaną tiesiogiai į 529 koledžo taupymo planą atostogoms ar gimtadieniui.
Svarbiausia, kad 529 planas gali būti naudojamas visur, jei kolegijoje jūsų vaikas pasirenka įstaigą, kuri turi teisę gauti federalinę finansinę pagalbą studentams, o išlaidos yra tinkamos mokymui. Iš mokymosi į kambarį ir lentą, knygas ir netgi technologijas 529 planas suteikia daugiau lankstumo nei išankstinio apmokėjimo planas.
Kuris turėčiau naudoti?
Kada jūsų buveinės valstybės išankstinio apmokėjimo planas tinka jums? Jei taikomi šie punktai, jūsų valstybinis planas gali būti geras jūsų šeimos reikalas:
- Jūsų valstybėje yra išankstinio mokėjimo parinktis (mažiau nei pusė valstybių siūlo šią parinktį)
- Esate įsitikinęs, kad jūsų vaikas lankysis valstybėje, atitinkančioje mokyklą, ir kad jūs iš tikrųjų naudosite naudą
- Jūs tiksliai suprantate, kaip planas veikia, ir žinokite, kas yra aptariama ir kas nėra aptariama
- Jūs visiškai suprantate su planu susijusią riziką ir trūkumus ir sužinojote, kas atsitiks su jūsų indėliais ir palūkanomis, jei jūsų vaikas pasirenka ne valstybinę mokyklą.
Jei visi aukščiau išvardyti punktai tinka jums, "Prepaid" apmokymo planas gali būti puikus pasirinkimas jūsų šeimai, kad kolegija būtų labiau prieinama.
Daugeliui šeimų, atsižvelgiant į jo lankstumo 529 planą ir kitų šeimos narių paskyrimą, būtų labai naudinga. Net jei pasirinksite išankstinio apmokėjimo planą, galbūt norėsite naudoti 529 planą, kad galėtumėte sumokėti už kitas išlaidas arba užsiprenumeruoti pagalbos iš kitų. Atidžiai peržiūrinę savo valstybės planą ir 529 variantus, galėsite pasirinkti geriausią vaiko ateities pasirinkimą.