Faktai apie ryškias kryptis ir kitus Ilinojus 529 planus

Ilinojus turi tam tikras didžiausias galimas mokesčių atimtis šalyje

Ilinojoje šeimos gali sutaupyti koledžo išlaidas su 529 taupymo planais, tokiais kaip "Bright Directions". Laimei, šie planai nėra išimtinai skirti pirmosios pakopos giminaičiams, tokiems kaip tėvai. Išplėstinė šeima, artimaisiais ar netgi draugais gali prisidėti prie vaiko 529 m., Kad jaunuoliui būtų lengviau siekti aukštojo mokslo. Kaip paskata pradėti taupyti, 529 taupymo planai turi didelę mokesčių lengvatą .

Trys parinktys

Ilinojaus valstija turi tris konkrečius 529 taupymo planus. Jie yra tokie:

1. "Bright Start" koledžo taupymas (tiesiogiai parduodamas) : šį planą siūlo tiesiogiai valstybė, taip pat derinami senatvės variantai su statinėmis galimybėmis. Amžiaus pagrindu pasirinktos alternatyvos prasideda agresyviomis investavimo strategijomis, tačiau tampa labiau konservatyvios, nes dotacijos gavėjas artimiau baigia vidurinę mokyklą. Planas turi mažus metinius mokesčius, todėl tai yra tvirtas būdas kuo labiau padidinti savo investicijas.
2. "Bright Start" koledžo taupymas (konsultantas-parduodamas): konsultantai siūlo, kad šis planas yra didesnis nei "Bright Start" koledžo taupymo programa, tačiau turi daugiau galimybių. Ji turi platų portfelį su akcijų, obligacijų, fiksuotų pajamų ir pinigų rinkos fondų mišiniu.
3. "Bright Directions" "College Savings": šį planą parduoda tik konsultantai. Jis turi keletą amžiaus pasirinkimo galimybių ir daugiau kaip 50 statinių galimybių investuotojams. Šis planas turi aukštesnius metinius mokesčius, bet taip pat parodė didesnę nei vidutinė metinė investicijų grąža.

Kodėl turėčiau atidaryti 529 taupymo planą?

Išskyrus taupymą koledže, prisidedant prie 529 taupymo plano, mokesčių mokėtojams suteikiamos mokesčių lengvatos. Illinoiso dalyviai gali atskaityti iki 10 000 JAV dolerių vienkartiniams filjerams ir iki 20 000 JAV dolerių bendram sekretoriui; tai yra vienas iš didžiausių šalutinių ribų šalyje.

Bet koks pajamas iš plano netaikomas pajamų mokestis, todėl, investuojant, 529 santaupų planas gali būti galingas būdas mokėti už aukštąjį mokslą.

Kaip prisidėti?

Bet kuris JAV pilietis arba juridinis gyventojas, vyresnis nei 18 metų, gali prisidėti prie 529 taupymo plano. Visi trys "Illinois" planai turi minimalų indėlį tik 25 dolerius per mėnesį. Jei pasirinksite atskaitymą iš darbo užmokesčio, galite prisidėti maždaug 15 JAV dolerių per mėnesį.

Didžiausia suma, kurią galite įleisti į Illinoiso 529 taupymo planą, yra 350 000 JAV dolerių.

Kada man reikia naudoti taupymo planą?

Ilinojaus taupymo planuose pinigai neturi būti naudojami per tam tikrą metų skaičių po baigimo ar konkretaus amžiaus. Tai suteikia lankstumo studentams, kurie pasirenka imtis pertraukų po vidurinės mokyklos arba kurie pradeda dirbti ir grįžti į mokyklą vėliau gyvenime.

Jei jūsų vaikas praeis kelerius metus, kad pradėtų profesinį darbą, ir nusprendžia, kad ji nori siekti savo laipsnio, vėlesni 529 taupymo planai išlieka taip pat, kaip ir jos naudojimas švietimo išlaidoms padengti.

Jei jūsų vaikas nusprendžia, kad nenori eiti į dviejų ar ketverių metų mokyklą, pinigai nebus prarasti. Jei reikia, galite persijungti pagalbos gavėjus į kitą vaiką ar mylimąjį. Jei nuspręsite, kad norite išlaikyti pinigus patys, galite atsiimti pinigus, tačiau jis taikomas pajamų mokesčiu ir baudomis.

Visas pašalinimas nurodomas kaip pajamos, o jūs turėsite 10 proc. Baudą.