Sužinokite apie PA529 sąskaitos mokestines lengvatas
Investicijos į šias sąskaitas auga be federalinių ir valstybinių pajamų mokesčių. Be to, visi išėmimai, naudojami kvalifikuotiems aukštojo mokslo išlaidoms, yra atleidžiami nuo federalinių pajamų mokesčių. Maždaug 35 valstijos taip pat atleidžia nuo mokesčio valstybinius mokesčius, taip pat siūlo kitas paskatas.
Per šiuos mokesčių atskaitytinus planus šeimos nariai ir draugai gali prisidėti prie vaiko kolegijos fondo ir gauti tokią mokesčių lengvatą. Per metus su įprastomis įmokomis ir sudėtinėmis palūkanomis planas gali gerokai augti, kad būtų numatytos vaiko švietimo išlaidos. Pensilvanijos programa apima du planus:
- Pensilvanijos 529 garantuotas taupymo planas (BLS): tai yra mažesnės rizikos, iš anksto apmokėto mokymosi planas, skirtas padėti sutaupyti lėtai augant mokymui. Pensilvanijos gyventojai įsigyja vienetus, kurie ilgainiui didėja, kad būtų galima stebėti vidutinį mokymąsi padidėjus vienoje iš kelių mokinių kategorijų, kurias pasirinko dalyvis. Jei šiandien išsaugosite pakankamai vienos valstybės universitetų semestrą, būsite pakankamai semestro toje mokykloje ateityje, nesvarbu, kada ir kokia mokykla tuo metu padidėjo. Tai geras būdas sutaupyti, net jei nesate finansinis guru, nes Pensilvanijos iždo departamentas jums investuoja.
- Pensilvanija 529 Investicijų planas (IP): čia galite rinktis iš 15 skirtingų investavimo galimybių, kurias siūlo "The Vanguard Group". Investicijų požiūriu lėšos skiriasi nuo konservatyvios iki subalansuotos ar agresyvios. Kaip jūs investuojate, priklauso nuo jūsų. Kiekvienas gali atidaryti PA 529 IP sąskaitą, sumokėjęs tik 25 dolerius, ir kiekvieną kartą, kai norėsite, įnešti 25 ar daugiau įmokų. Darbo užmokesčio mažinimas ir automatiniai investavimo planai leidžia sutaupyti dar lengviau.
Pensilvanijos 529 koledžo taupymo plano privalumai
Pensilvanijos 529 planas turi privalumų keliose srityse: mokesčių, finansinės pagalbos ir paveldėjimo. Mokesčių srityje Pensilvanijos mokesčių mokėtojai gali atskaityti iki 14 000 JAV dolerių įmokas į 529 planus vienam gavėjui per metus arba 28 000 JAV dolerių, jei susituokę kartu, jei kiekvieno sutuoktinio pajamos yra bent 14 000 JAV dolerių.
Ši suma sumažina jų Pensilvanijos apmokestinamąsias pajamas, siekiant nustatyti jų valstybinius pajamų mokesčius. Maksimalus įnašų limitas visiems Pensilvanijos planams yra 511 758 JAV dolerių. Pensilvanijos gyventojai taip pat gauna mokesčių atskaitymą už tai, kad jie prisideda prie plano 529 kitoje valstybėje, jei jūs radote galimybę kitoje valstybėje, labiau tinka jūsų poreikiams.
Kalbant apie finansinę pagalbą, Pensilvanijos planas neįskaičiuos turto į 529 sąskaitą apskaičiuodamas finansinę pagalbą valstybės gyventojams, priešingai nei daugelyje 529 planų. Visa jūsų sąskaitos vertė taip pat netaikoma Pensilvanijos paveldimo turto mokesčiui. PA 529 turtas taip pat yra apsaugotas nuo kreditorių Pensilvanijoje, o turtas, esantis ne valstybės plane, nėra apsaugotas.
Dar viena unikali PA 529 plano nauda yra "SAGE Scholars" mokomojo atlygio programa, kurioje siūlomos nuolaidos už mokslą 300+ privačių koledžų visoje šalyje, įskaitant daugiau nei 50 Pensilvanijoje.
Kiekvieną ketvirtį jūs gaunate "Mokesčio premijas", lygią 2,5% jūsų PA 529 paskyros vertės, kuris kasmet prideda maždaug 10%. Kiekvienas taškas yra $ 1.00 stipendijas SAGE narių mokyklose.
Pensilvanijos 529 atleidimo reikalavimas
Pensilvanijos gyventojai, stengdamiesi nuspręsti, ar naudoti 529 skirsnio planą, palyginti su kitomis kolegijų sąskaitomis, turi sutaupyti potencialių mokesčių, prisidedančių prie plano 529. Atsižvelgiant į tai, kad Pensilvanija turi 3.07 proc. Vienodo pelno mokesčio tarifą, kiekvienas 14,000 dolerių atskaitymas mokesčių mokėtojui gali sutaupyti iki 429,80 dolerių mokesčių metu.
Gyventojai gali reikalauti Pensilvanijos 529 plano mokesčio atskaitymo savo PA-40 plano O formoje. Papildomą informaciją apie Pensilvanijos atskaitymą galite rasti Pensilvanijos departamento pajamų svetainėje ir oficialioje PA 529 tinklo svetainėje.