"Medicare Advantage" planų pirkimo vadovas
Pasiekus senatvę gali tekti išgyventi svajones, kurių jau turėjote dešimtmečius, bet prieš pradėdami sustoti pirmojoje kelionėje visame pasaulyje, yra tam tikrų finansinių klausimų, į kuriuos reikia kreiptis. Deja, jiems tenka daug sudėtingų terminų, mokesčių pasekmių ir taisyklių, kurias turite suprasti. Vienas iš svarbiausių yra "Medicare".
Jūs tikriausiai girdėjote terminą "Medicare Advantage" reklamose, siųstuose ir internete.
Jūs galbūt parašėte šiuos skelbimus kaip nesvarbius ar kokius nors nemalonus, tačiau "Medicare Advantage" supratimas yra būtinas, norint gauti reikalingą aprėptį ir apsaugoti medicinines sąskaitas, kurias jūs tikriausiai negalite sau leisti mokėti.
Spragų užpildymas
Pirma, jūs turite suprasti, kaip Medicare veikia, o tai reiškia supratimą kiekvienos dalies. "Medicare" yra 4 dalys-dalys A, B, C ir D. ( Sužinokite apie kiekvieną iš šių dalių čia ) Svarbu žinoti, kad A ir B dalys, vadinamos "Original Medicare", padengia tik dalį savo medicininių išlaidų ir išlaidų Jūs turite ant kablio sumokėti potencialiai didelius medicinos sąskaitas iš kišenės. Pažvelkime į keletą scenarijų.
Pagalvokite apie A dalį kaip ligoninės draudimą. Jei dėl kokių nors priežasčių priimami į ligoninę, A dalis moka už jūsų ligoninės buvimo vietą, tačiau nuo 2017 m. Turėsite sumokėti pirmuosius 1316 JAV dolerius, o jei kelis kartus keliausite į ligoninę, gali tekti mokėti 1316 EUR kiekvieną kartą.
Po 60 dienų mokate 329 JAV dolerių per dieną ir po 90 metų jūsų išlaidos padidės iki 658 JAV dolerių. Atlikite matematiką, ir jūs matote, kad jūsų išlaidos iš kišenės nepasiduoda ilgai, kad vidutiniškai pensininkas negalėtų sau leisti.
Kaip apie B dalį? Pagalvokite apie B dalį, apimančią ką nors padarytą Jums - medicinos įrangą, gydytojų vizitus, testavimą, greitosios medicinos pagalbos paslaugas ir dar daugiau.
Paprastai mokėsite apie 134 dolerius per mėnesį kaip mėnesinę įmoką. Jei jūsų pajamos yra didesnės, jūs mokėsite daugiau, bet dauguma žmonių, kurie gauna socialinio draudimo, sumokės maždaug - apie 109 dolerius. Jūsų atskaitymas yra super pigus už 183 USD, tačiau kai tik jūs jį patenkinsite, turėsite sumokėti 20 procentų visų Medicare patvirtintų išlaidų, kol sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas priima "Medicare" paskyrimą, tačiau nėra viršutinės ribos.
Paprasto matematikos sumetimais, jei jūsų medicininės išlaidos per metus būtų 100 000 JAV dolerių, jūs būsite atsakingi už 20 000 JAV dolerių ir jūsų A dalies išlaidas, jei būsite ligoninėje. Jūs mokate 20 proc. Visų išlaidų nepriklausomai nuo to, kiek jų yra.
D dalis apima receptinius vaistus, bet yra liūdnai "spurgų skylė". Kai tik jūs ir jūsų planuojate išleisti 3700 JAV dolerių už apdrausti vaistus, esate atsakingi už 40 proc. Prekės ženklu pažymėtų vaistų ir 51 proc. Generinių vaistų išlaidų, kol pasieksite 4 950 dolerių.
Kai išleidžiate pakankamai lėšų, kad išeitumėte iš aprėpties atotrūkio, terminas "Medicare" mėgsta naudoti vietoj "spurgos skylės", o jūsų išlaidos vėl yra padengtos. Mokate tik nedidelę sumą, tačiau tuo metu, kai toje spurgos spenetėje sumokėjote potencialiai tūkstančius už pinigus, kartu su mėnesine papildoma priemoka iki 76,20 dolerio.
Jūsų išlaidos greitai išaugs
Per vienerius metus, kai galėtumėte atlikti operaciją ir praleisti ilgą laiką ligoninėje, galite pagaminti medicinos išlaidas kur kas didesnes nei galite sau leisti mokėti. Per metus ar dešimtmečius šios išlaidos gali sukelti katastrofišką jūsų ir jūsų šeimos finansinę padėtį.
Tai yra daug daugiau pavyzdžių, tačiau tai yra 2 iš didžiausių jūsų "Medicare" aprėpties spragų pavyzdžių pavyzdžių. Jei neturite didelės pinigų sumos, jums reikės papildomos aprėpties, kad užpildytumėte šias spragas. Čia yra "Medicare Advantage" planai
Kas yra "Medicare Advantage"?
Yra 2 būdai gauti "Medicare" išmokas. Galite turėti "Original Medicare" arba "Medicare Advantage" planą, dar vadinamą C dalimi. Atminkite, kad "Original Medicare" yra A ir B dalys, kurias administruoja federalinė vyriausybė.
Jūs nesulaukiate receptinių vaistų naudos su "Original Medicare".
Medicare Advantage planus taip pat vadina C dalies aprėptimi, kuriuos administruoja privačios draudimo bendrovės. Federacinė vyriausybė moka privačioms bendrovėms administruoti dalį savo "Medicare" išlaidų ir pensininkas moka likusią sumą mėnesinės įmokos forma. Pagal C dalies planą jūs gaunate visą A ir B dalių aprėptį, kurioms esate suteikiama teisė gauti "Original Medicare" planą, ir papildomų išmokų.
Medicare Advantage planų tipai
"Medicare Advantage" planai veikia taip pat, kaip tradicinis sveikatos draudimas. Galite apsipirkti planu, kurio funkcijos jums reikalingos pagal kainą, atitinkančią jūsų biudžetą. Yra 5 pagrindiniai planų tipai:
Sveikatos priežiūros planai (HMO). Tai planų tipai, kurių dauguma žmonių nemėgsta, nes jiems reikia plano tinklo gydytojų. Jums gali prireikti kreiptis ir iš savo pirminės sveikatos priežiūros gydytojo. Išimtys teikiamos dėl skubios medicinos pagalbos, tačiau už jos ribų jūs negalėsite pasirinkti norimų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų. Tačiau šie planai dažniausiai yra pigiausi.
Pageidautina paslaugų teikėjo organizacija (PPO): sumokėsite mažiau, jei būsite prisijungę, tačiau tai nereikalinga. Jei išeisite už tinklo ribų, mokėsite daugiau negu su kišenėmis.
Specialiųjų poreikių planai (SNP): šie planai tinka žmonėms, turintiems lėtinių sveikatos sutrikimų ar kitų ypatingų poreikių.
HMO paslaugų teikimo planai (HMOPOS): HMO planai, kurie gali leisti jums gauti priežiūrą už savo tinklo ribų, kad gautumėte didesnę sumą.
Medicinos taupymo sąskaita (MSA): sumokėti medicinines išlaidas sumokėti didelę atskaitytiną sveikatos planą su banko sąskaita. "Medicare" į sąskaitą įneša pinigus į sveikatos priežiūros išlaidas.
Kaip įsigyti planą
Pagal įstatymą, visi "Medicare Advantage" planai turi suteikti viską, ką teikia "Original Medicare", išskyrus tam tikrą prieglobsčio šalinimo paslaugą, kuri pateikiama A dalyje. Jums nereikia nerimauti dėl to, kad negaunate pagrindinių privalumų, kuriuos turite teisę gauti.
Kiekviename "Medicare Advantage" plano metinė maksimali maksimali kaina. Kai pasieksite šią ribą, planas padengs 100 procentų jūsų likusių metų išlaidų. Prisimink potencialių didelių sąskaitų, jei rimtai susirgtumėte? Tai yra tai, kad Medicare Advantage planas yra toks patrauklus.
Kai kuriuose planuose siūlomos papildomos funkcijos, tokios kaip receptinių vaistų planas, klausos, dantų ir vizijos bei sveikatos ir sveikatingumo programos. Papildomos naudos yra papildomos išlaidos.
Jei nenorite keisti gydytojų, įsitikinkite, kad bet kuris planas, kurį, jūsų nuomone, įtraukia į sąrašą savo dabartinius gydytojus kaip savo tinklo dalį. Galiausiai, koks yra plano įvertinimas žvaigždutėmis? Medicare kiekvienam planui suteikiama žvaigždutė, įvertinanti jo kokybę. 5 žvaigždučių įvertinimas reiškia, kad planas yra aukščiausios kokybės. Kuo mažiau žvaigždžių, tuo daugiau turėtumėte atsisakyti šio plano.
Kaina
2016 m. Vidutinė Medicare Advantage HMO plano kaina buvo 39 doleriai per mėnesį, tačiau PPO buvo žymiai didesnis už 75 dolerius per mėnesį. Kiti planai yra mažiau paplitę, tačiau gali atitikti jūsų konkrečius sveikatos draudimo poreikius.
Norėdami pradėti planus apsilankyti, eikite į "Medicare" plano ieškiklį, įveskite savo pašto kodą ir bet kokią kitą informaciją, kurią norėtumėte pateikti. Jūs galite palyginti kiekvieno plano funkcijas ir kainas. Kai kuriuose planuose bus nurodyta "nuline" įmoka, bet vis tiek turėsite sumokėti bet kokias įmokas, kurias mokėjote pagal originalią "Medicare". "Medicare" yra sudėtinga, ir jūs negalite sau leisti padaryti klaidos jūsų aprėpties. Apsvarstykite galimybę kreiptis į draudimo specialistą, kuris specializuojasi Medicare.
Tarptautinė aprėptis
Jei planuojate praleisti daug laiko iš šalies, nepamirškite, kad "Medicare" tikriausiai neapims jūsų medicininės priežiūros, išskyrus retus atvejus. Jums greičiausiai reikalingas kelionių draudimas, kuris gali būti teikiamas už jūsų "Medicare" aprėpties ribų. Pasikalbėkite su draudimo agentu, kad gautumėte pagalbos būtent tai, ko jums reikia.
Lik saugus
Medicare sakoma, kad niekas neturėtų jus paskambinti ar atvykti į jūsų namus, nebent jūs suteiktumėte leidimą. Niekas negali leisti jums parduoti "Medicare" produktų, apie kuriuos nepranešta, ir niekada neturėtumėte perduoti asmeninės informacijos per telefoną, nebent jūs paprašėte bendrovės skambinti jums.
Jie taip pat neturėtų prašyti, kad telefonu išsiųstumėte finansinę informaciją, įskaitant banko sąskaitą ar kredito kortelių numerius.
Pagaliau
Nors "Original Medicare" yra labai prieinamos kainos, neturėtumėte tai vertinti kaip vienintelę būtiną sveikatos priežiūrą. Aptarnavimo spragos kelia realų finansinį pavojų jūsų išėjus į pensiją. Užsiregistruokite Medicare Advantage ar kitoje politikoje, kad užpildytumėte aprėptį.