HSA prieš FSA: kas skiriasi ir kas geresni?

Mokesčių taupymas, įmokų ribos ir dalykai, kuriuos reikia žinoti apie HSA ir FSA

Priklausomai nuo to, kokio sveikatos draudimo plano turite, galite turėti teisę gauti HSA arba FSA. Šių sąskaitų ar planų naudojimas gali padėti sutaupyti pinigų ir pasirengti medicininėms išlaidoms, kurios susidaro per metus.

HSA ir FSA turi skirtingą kvalifikaciją ir pranašumus skirtingomis aplinkybėmis. Čia pateikiama visa informacija, kurią reikia žinoti, kad padėtumėte suprasti pagrindus ir pasirinkti geriausią planą .

Kas yra Sveikatos taupymo sąskaita (HSA)?

HSA yra taupomosios sąskaitos su mokesčių lengvatomis, kurios gali būti naudojamos kartu su aukšto išskaitymo planu. Lėšos HSA sąskaitoje sukaupiamos, kad sąskaitos savininkas galėtų naudotis tinkamomis medicininėmis išlaidomis. Sveikatos taupymo sąskaitos turi būti susietos su aukšto išskaitymo planais (HDHP), todėl jų negalima gauti, jei nesate įregistruotas kvalifikuoto išsamaus sveikatos draudimo plano.

Kvalifikuotieji HDHP suteiks jums prieigą prie taupymo galimybių per HSA

HDHP gali sukelti jums nepatogumų, jei esate susirūpinę dėl to, kad atsirasite išsimokėtinai ir iš kišeninių išlaidų , tačiau, kai pažvelgsite į pagrindines naudą, kurią galite pasinaudoti, kai turite didelį išskaitytinį sveikatos planą ir HSA, tai daro daug prasmės ir suteikia jums pranašumą. Du pagrindiniai elementai:

• Mažesnės įmokos sutaupys pinigų iš savo sveikatos plano išlaidų
• Prieiga prie HSA gali sutaupyti pinigų mokesčių dabar ir sukurti ilgalaikes santaupas

HSA privalumai, dėl kurių HSA yra tikrai gera idėja

Nors HSA turi daug naudos, kurią mes apibūdiname toliau pateiktoje lengvai palyginamoje palyginimo lentelėje, yra dvi pagrindinės ypatybės:

• Bet kokie pinigai, kuriuos jūs investuojate į savo HSA, gali išaugti be mokesčių ir jei jūs nepraleisite medicininių išlaidų, tuomet galėsite kaupti šias santaupas išeinant į pensiją.

• Atleidimas iš HSA pinigų sumokėti kvalifikuotas medicinines išlaidas yra neapmokestinamas.
• Pajamos HSA neapmokestinamos
• Jei šiuo metu neturite didelės medicinos pagalbos ar medicininių išlaidų, jūs negaunate pinigų ar netenkate, pinigai kaupiasi laikui bėgant, taigi, jei staiga jums reikia medicininių lėšų, t, apribota kasmetiniu įnašu, pinigai HSA bus sukurti laikui bėgant.

Kas yra lanksti išlaidų sąskaita arba lankstus išlaidų susitarimas (FSA)?

Lankstūs išlaidų planai, kurie kartais taip pat vadinami lanksčiomis išlaidų sąskaita , gali būti naudojami medicinos išlaidoms, nesusiję su HDHP, jie gali būti naudojami kartu su bet kokiais sveikatos planais ir paprastai yra siūlomi darbdavio kaip išmokų paketo dalis.

FSA pinigai pasibaigs metų pabaigoje - nėra ilgalaikio taupymo potencialo

Jūs gaunate mokesčių taupymo lėšas, kurias įdėjote į savo FSA, ta problema yra tai, kad jūs metų pabaigoje negalėsite palikti jokių lėšų, jei jų nenaudosite. FSA neveikia kaip ilgalaikio taupymo strategija. *

Taupymas jūsų mokesčiuose naudojant HSA arba FSA

Su HSA ir FSA naudosite mokesčių santaupas, nes jūsų pinigus į savo sąskaitą gali įnešti jūsų darbdavys arba administratorius "prieš apmokestinimą".

Ar galite turėti HSA ir FSA tuo pačiu metu?

Jūs galite turėti tik HSA ir FSA tuo pačiu metu, jei FSA yra paskirta kaip "riboto naudojimo FSA (LPFSA)". LPFSA turi turėti tam tikrą tikslą, pavyzdžiui, kai LPFSA yra skirta dantų ir vizijos išlaidoms padengti , o ne į reguliarias medicinines išlaidas, kurias apima HSA.

Koks skirtumas tarp HSA ir FSA?

Naudodamiesi žemiau pateikta schema galėsite patikrinti įvairius HSA ir FSA pranašumus ar trūkumus.

Kas yra tinkamos HSA ir FSA išlaidos?

HSA ir FSA yra skirtos tinkamoms sveikatos išlaidoms padengti . Kai kurie pavyzdžiai, kaip žmonės gali naudotis savo lėšomis, gali būti šie: "Copayments", " deductibles" , kai kurie vaistai, taip pat daugelis kitų reikalavimus atitinkančių sveikatos priežiūros išlaidų. Reikalavimus atitinkančios išlaidos pateikiamos 969 formos 8 puslapyje: sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti mokesčių lengvatų planai .

Jūsų plano administratorius arba darbdavys gali padėti suprasti jūsų sveikatos plano reikalavimus atitinkančias išlaidas .

Kas yra geresnis? HSA ar FSA?

Apskritai HSA yra lankstesnė, leidžia sutaupyti pinigų mokėdami mažiau mokesčių, bet taip pat leidžia jums sutaupyti pinigų ilgu laikotarpiu, nes tai, ką nenaudojate per tam tikrus metus, perauga ir sutaupys laiko.

FSA nesudaro laiko, prarandate bet kokią sumą, kurią jūs įtraukėte į metų pabaigą, taigi tai nėra ilgalaikis taupymo įrankis. Jūs taip pat galite prarasti savo FSA, jei pakeičiate darbdavį, bet vis tiek taupo mokesčių, taigi, jei jūs neturite teisės gauti HSA ir neturite HDHP, FSA yra geras pasirinkimas.

HSA prieš FSA pagrindiniai skirtumai: kuris iš jūsų geresnes yra?
	HSA	FSA
Kvalifikacija ar reikalavimai	Kad galėtumėte gauti HSA, turite turėti kvalifikuotą aukšto išskaitymo planą arba HDHP. Mažiausias išskaitytas mokestis už 2018 m. Yra 1350 EUR atskiriems planams arba 3700 USD šeimos planams Jūs negalite būti įtraukti į Medicare Jūs negalite būti paskelbtas kaip priklausomas nuo kito asmens plano	Nereikalaujama, paprastai siūloma per grupę ar darbdavį
Kas atsitinka, jei pasikeičia darbdavys?	Jūsų HSA gali sekti jus.	FSA negali pasekti tau savo naujam darbdaviui, galite prarasti bet kokią sumą, kuri nebuvo išleista / panaudota.
Rollover taisyklės	"HSA" bus perkelta per metus, nepanaudotos lėšos gali būti išsaugotos jūsų HSA ilgą laiką.	FSA fondai nustos galioti metų pabaigoje. Jūs negalite jų išsaugoti. * Žr. Specialias pastabas
Metinės įmokų ribos viršutinės ribos	2018 m. Įmokų riba medicinos planams * yra 3450 EUR atskiriems planams ir 6,900 USD šeimos planams	2018 m. Įnašo riba yra 2650 JAV dolerių, jei du sutuoktiniai turi FSA, tada kiekvienam sutuoktiniui gali būti skiriama 2650 dolerių (nuo 20100 m. Iki 2600 JAV dolerių).
Įnašo sumos pokyčių lankstumas	Taip, turint omenyje metinį įnašą	Paprastai galima keisti tik: atvirame priėmimo etape jei pasikeičia šeimyninė padėtis jei pakeisite planą / darbdavį
Ilgalaikio taupymo potencialas	Taip	Nė vienas
Bauda už lėšų naudojimą	Sukauptos santaupos gali būti panaikintos išėjus į pensiją (po 65 metų) be bausmės Jei naudojamas ne medicinos išlaidoms iki 65 metų amžiaus, jis turi būti nurodytas pajamų mokesčio formoje ir jam taikoma 20 proc. Nuobauda	Jums gali tekti pateikti savo išlaidas, kad būtų kompensuota jūsų FSA. Kadangi tai tvarko darbdavys, galbūt neturite galimybės gauti lėšų ne medicinos reikmėms. Išsamesnės informacijos kreipkitės į savo FSA administratorių arba darbdavį.
Mokesčių taupymas	Pinigus galima apmokėti iš darbdavio prieš apmokestinimą Įmokos gali būti išskaičiuojamos iš mokesčių Augo apmokestinimas atidėtas Sukauptos santaupos gali būti atleistos nemokamai išėjus į pensiją (po 65 metų amžiaus) Kvalifikuoti medicininiai mokesčiai neapmokestinami	Pinigus galima apmokėti iš darbdavio prieš apmokestinimą Kvalifikuoti medicininiai mokesčiai neapmokestinami
Specialiosios pastabos	HSA gali būti prieinama įvairiais būdais, įsitikinkite ir paklauskite, ar turite debeto kortelę ir kaip veikia išlaidos.	* FSA planuose gali būti numatytas nedidelis perkėlimas ar lengvatinis laikotarpis, tačiau tai priklauso plano administratoriui arba darbdaviui ir gali būti netaikomas daugeliu atvejų.