Net ir tėvams, turintiems įvairių kolegijų taupomųjų sąskaitų žinias, vis dar gali jausti didžiulę savo veiksmų plano įgyvendinimą. Įdarbinus patikimą profesionalą, tėvai, kurie jau valdomi užsiėmę, gali išnaudoti didelį spaudimą.
Tačiau profesionalo pasirinkimas gali jaustis kaip vienodai gąsdinanti ir paini užduotis. Yra daug žmonių, kurie teigia, kad jie yra ekspertai, iš kurių daugelis turi oficialius skambesius pavadinimus po jų vardų. Taip pat yra daug baisių pasakojimų apie tai, kad tėvai, kurie buvo išpopuliarinti iš šimtų ar tūkstančių dolerių, profesionalai, kurie neveikė kaip reklamuojami.
Štai keletas patikimiausių pavadinimų, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti, jei ieškote pagalbos.
01 sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP)
Be to, BVP standartų valdyba aktyviai reaguoja į skundus dėl licencijų gavėjų. Tai nėra neįprasta, kad valdyba atšauktų licencijas tiems, kurie laikomi veikiančiais žemiau priimtų profesinių standartų.
Tačiau nors BŽP turi daug mokymų finansinio planavimo ir investavimo procese, jie negauna išsamaus kolegijų planavimo mokymo. Todėl geriausia laikyti BŽP pavadinimą minimaliu kolegijos planavimo profesionalo standartu. Idealiu atveju, jei nuspręsite samdyti BŽP, jis turės papildomų įgaliojimų ar daug patirties dirbdamas su kolegijų planavimu.
Mažiau žinomi pavadinimai, kuriuos galima laikyti gana ekvivalentišku BŽP pavadinimui, yra Chartered Financial Consultant (ChFC) ir Personal Financial Specialist (PFS) paskyrimai.
Puiki vieta pradėti ieškoti BŽP pateikiama kataloge "BŽP standartų tarybos" arba susisiekite su vietos finansų planavimo asociacija.
02 Certified College Planning Specialist (CCPS)
Kadangi daugelyje priimtinų "finansinių licencijų" net nereikalingas kolegijos laipsnis, rekomenduojama naudoti patarėją su šiuo paskyrimu tik tuo atveju, jei jie turi daugiau mokymų ir įgaliojimų. Jei jie turi šį paskyrimą ir nėra licencijuoti vertybinių popierių makleriai ar patarėjai investicijoms, jie teisiškai neturėtų teikti jums patarimų dėl investicijų.
Jei norėtumėte rasti specialisto su CCPS pažymėjimais, galite apsilankyti Nacionaliniame patvirtintų kolegijų planuotojų institute.
03 Stockbroker arba registruotas atstovas
Vertybinių popierių biržos labai skiriasi savo sugebėjimais ir dėmesio centru, be to, finansinio planavimo srityje gali būti trūksta mokymų arba be jų. Tai reiškia, kad ten yra vertybinių popierių makleriai, kurie padės jums planuoti ir išsaugoti koledžą, taip pat tiems, kurie turi labai mažai patirties.
Kadangi dauguma vertybinių popierių maklerių dirba komisijoje, yra natūralus interesų konfliktas tarp jūsų poreikių ir jų pajamų. Dažnai vertybinių popierių makleris uždirba tik tuo atveju, jei investuosite su jais, o tai gali akluoliuoti jų galimybę pateikti nešališką patarimą. Be to, daugelis vertybinių popierių maklerių investicijų rekomendacijų riboja jų įmonių santykiai su kitomis investicinėmis bendrovėmis.
Pavyzdžiui, didelė "Wall Street" įmonė gali sudaryti sutartis tik su dalimi bendrovių, siūlančių 529 skirsnio planus. Taigi, vertybinių popierių maklerio rekomendacija gali būti paremta tuo, ką jie gali pasiūlyti jums per savo įmonę, o ne tai, kas tau geriausia.
Paprastai geriausias būdas rasti vertybinių popierių maklerį yra klausti kitų draugų ar profesionalų, kuriems pasitikite. Kai susiaurinsite jį iki kelių potencialių kandidatų, galite atlikti sutrumpintą fiksuotą patikrinimą Nacionalinėje vertybinių popierių platintojų asociacijos svetainėje.
04 patvirtintas valstybės buhalteris (CPA)
Net jei jau naudojate patikimą BŽP arba registruotą atstovą, kuris padės valdyti koledžo investicijas, pagal įstatymą paprastai šie asmenys draudžia pateikti jums mokesčių konsultacijas. Jei naudosite CPA kartu su vienu iš kitų specialistų, tai užtikrinsite, kad maksimaliai padidinsite mokesčių atskaitymus ir kreditus.
Įregistruoto agento (EA) paskyrimas yra mažai žinomas, tačiau lygiavertis žymėjimas mokesčių rengimo pasaulyje.
05 Profesionalus FAFSA paruošėjas
Jei tikrai jaučiatės, kad jums reikia pagalbos pildant FAFSA formą (instrukcijos yra labai aiškios, kai užpildote formą internete), apsvarstykite galimybę kreiptis į savo mokesčių konsultantą arba finansų planuotoją dėl pagalbos.
06 stipendija arba finansinės pagalbos ekspertas
Jums nereikia mokamo specialisto, kuris padės jums dalyvauti federalinėse ir valstybės pagalbos programose. Tiesą sakant, jūsų pasirinktoje koledžoje esanti finansinės pagalbos tarnyba padės jums atlikti šias tikslias užduotis.
Tai nereiškia, kad ten nėra profesionalų, kurie žino stipendijų pasaulį kaip jų rankas. Jei tikrai galite rasti vieno iš šių specialistų, ir jūs turite studentą, kuris gali gauti daugiau neaiškių stipendijų, tai gali būti puikus asmuo, kuris turi jūsų kampelį.
Kalbant apie vieno iš šių specialistų pasirinkimą, geriausias būdas bus tvirtas persiuntimas iš to, kas jau juos naudojo. Paklauskite kitų tėvų ir finansų specialistų, jei jie dirbo su bet kuriuo, kas verta jūsų pasitikėjimo.
07 Kiti pavadinimai
Be to, turite žinoti apie paskyrimus, kuriuos sukūrė didesnės investicinės įmonės ir kurios skiriamos tik jų darbuotojams. Pavadinimai, kaip "529 Plano specialisto", gali būti reikalaujami tik asmeniui užbaigti dienos klasę ir būti tokia pat rinkodaros priemone kaip tikrasis pažymėjimas.