Aš nusprendžiau pasinaudoti kai kuriais avarinio fondo principais ir taikyti juos taupymo priemonėms, kurias norėčiau padaryti labiausiai, pvz., Keliauti.
Štai kaip aš sukūriau savo kelionių fondą, kad galėčiau eiti beveik bet kur, kur noriu, nuo trijų dienų pabėgimo iki savaitės trukmės upių kruizinių laivų Dunojaus.
Kodėl aš naudoju investicinę paskyrą
Pirma, aš naudoju savo kelionių fondo investicijų sąskaitą. Šis metodas gali būti skirtas ne visiems, bet jis veikia ir man. Apmokestinama investicinė sąskaita leidžia jums padidinti savo fondą greičiau. Tačiau man nerūpi naudotis tuo pačiu 90/10 akcijų / obligacijų padalijimu, kurį naudoju savo ilgalaikių investicijų sąskaitoje. Vietoj to aš naudoju 65/35 akcijų / obligacijų padalijimą, kad šiek tiek daugiau stabilumo portfelyje. Mano turto paskirstymas atliekamas naudojant pigius ETF.
Galite pasirinkti savo tarpininką, nes dauguma iš jų leidžia jums kurti savo portfelį naudojant investicinius fondus ir ETF . Man patinka naudoti pigių indeksų ETF, nes jūs gaunate didesnę rinkos dalį. Jūsų sugebėjimas atostogauti nebus trukdomas, jei vienas ar du atsargų rezervuarai.
Man patinka dirbti robo patarėju mano sąskaita, o ne pasirinkti savo ETF. Kai nusprendžiau paskirstyti turtą , tobulinamas visas kitas, įskaitant pakartotinį balansavimą, siekiant išlaikyti pasirinktą turto paskirstymą.
Nustatykite sumą kiekvieną mėnesį
Kaip ir jūs, esant avariniam fondui , nuspręstumėte, kiek pinigų galite kiekvieną mėnesį atidėti savo kelionių fondui.
Iš pradžių galite tik atsisakyti palyginti nedidelės sumos. Kai aš pirmą kartą pradėjau, aš įdėjau 80 dolerių per mėnesį. Vis dėlto, kai progresavo laikas ir išlaisviau biudžete daugiau pinigų, padidėja tai, ką atidėjau. Dabar kiekvieną mėnesį į savo kelionių fondą įtraukiu 350 USD.
Padarykite tai automatiškai, todėl nereikia apie tai galvoti. Aš naudoju automatinį investavimo planą, kad įsitikintumėte, jog pinigai eina kur reikia, nesvarbu, kas dar vyksta, kad atitrauktų mane. Man patinka žiūrėti, kaip kelionių fondas auga - ir tai padaryti daug greičiau nei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje.
Pinigų išėmimas
Kadangi tai yra apmokestinamų investicijų sąskaita, neturite jaudintis dėl ankstyvo pasitraukimo iš baudos ir kitos administracinės naštos. Tačiau tai gali užtrukti iki savaitės (o kartais ir daugiau), kad pinigus būtų galima gauti banke. Apskaičiuoju tai, naudodamasis kreditine kortele, kad galėčiau sumokėti už kelionę, ir pasinaudoti nauda. Aš galiu likviduoti reikiamą dolerio sumą iš savo sąskaitos ir naudoti šiuos pinigus, kad atsipirktų iš kredito kortelės, kol nebus patirtos palūkanos.
Aš vis dar turi visiškai išeikvoti kelionių fondą kelionei. Kai pirmą kartą pradėjau planuoti trumpesnes, pigesnes keliones. Aš naudoju pinigus rezervuoti stovyklavietes arba mokėti už viešbučius pavasarinės pertraukos kelio kelionę su savo sūnumi.
Galų gale aš pastatė kelionių fondą iki taško, kuriame, be mažesnių kelionių per metus, mano sūnus ir aš paprastai kiekvieną vasarą gali eiti didesnę kelionę.
Mokesčiai ir Jūsų kelionių fondas
Taip pat svarbu pasiruošti kelionių fondo investicinės sąskaitos naudojimo mokesčių pasekmėms. Jei parduosite pelną, metų pabaigoje turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokestį. Mano kelionių fondas buvo įsteigtas pakankamai ilgai, kad kai aš parduodu, tai ilgalaikis pelnas, apmokestinamas mažesne norma. Tačiau būkite pasiruošę mokesčių pasekmėms, nors daugeliu atveju mokesčiai neturėtų būti didžiuliai.
Jei parduodate nuostolingai, galite pamatyti mokesčių lengvatą. Praėjusiais metais aš pardavė nedidelę dalį mano portfelio nuostolingai. Aš nesijaučiuosi blogai dėl to, kad vis tiek turėjau daug kapitalo savo investicijų sąskaitoje, turėjau tai, ko man reikėjo mokėti už mano kelionę, o dėl mokesčių sumažinimo dėl investicijų nuostolių mano keturių dienų savaitgalio pabėgimas buvo staiga atskaitytinas mokestis.
Įsitikinkite, kad turite emocinį rizikos toleranciją
Kai naudojate savo kelionių fondo apmokestinamąją investicijų sąskaitą (ar trumpalaikį tikslą), svarbu turėti stiprų skrandį. Visada yra galimybė, kad rinkos rezervuarai prieš pat atostogas.
Galite apeiti tai, atkreipdami dėmesį per porą mėnesių. Jei per tris mėnesius iki kelionės pradžios treniruojasi rinka ir jūs net nesuvokiate net prieš išvykdami, apsvarstykite galimybę pervesti pinigus, reikalingus atostogoms į pinigus. Likusi dalis liko kelionių fonde, kad užfiksuotų potencialų augimą, ir jūs turite ramybę, kad jūsų kelionė bus padengta.
Apmokestinamojo investavimo sąskaitos kelionių fondo metodas nėra skirtas visiems. Bet jei turite skrandį, tai yra būdas sutaupyti atostogas greičiau, tuo pačiu didinant kapitalą mažesnėms, spontaniškoms kelionėms.