Ride savo kelią į geresnį kredito balą
Jau daugelį metų tėvai naudojo kreditines korteles, siekdami padėti savo vaikams gauti kreditą. Kreditinė kortelė "piggybacking" paprasčiausiai reiškia pridėti ką nors kaip įgaliotą naudotoją jūsų kredito kortelėje, paprastai suteikiant jiems kredito pritraukimą.
2007 m. Kreditinės kortelės "piggybacking" intensyviai išnagrinėja apie hipotekos krizę . "Shady" kredito remonto įmonės ir nesąžiningi vartotojai naudojo "pigių kreditų" procesą, kad dirbtinai padidintų blogų kredito balų, kad galėtų gauti hipotekas, kurį namų savininkai tikrai negalėjo sau leisti.
Laikui bėgant atrodė, kad kreditų, gautų iš pigių paskolų, nauda išnyktų net ir žmonėms, kurie teisėtai pasinaudojo praktika.
Kas yra kreditinės kortelės "piggybacking"?
Kreditinė kortelė "piggybacking" yra panaši į vaikystės žaidimą, kuris yra perkeliamas į kažkieno atgal, tačiau vietoj nugaros jūs prisiimate kieno nors kredito kortelės sąskaitą. Kredito kortelės turėtojas savo kredito kortelės sąskaitoje prideda kitą asmenį kaip įgaliotą naudotoją . Tada visa kredito kortelės istorija rodoma įgaliotajame vartotojo kredito ataskaitoje ir įtraukiama į jų kredito balą . Nė viena iš kortelės turėtojo kitų kortelių ar paskolų nebus rodoma įgaliotojo vartotojo kredito istorijoje, tik vienoje kortelėje.
Būdamas įgaliotas vartotojas kredito kortelėje su teigiama mokėjimų istorija padidins jūsų balą (suteikiamas kredito balas skaičiuojant įtrauktas įgaliotas vartotojų sąskaitas kredito balais). Kita vertus, pavėluoti mokėjimai ir aukšti kredito kortelių likučiai autorizuotam vartotojo abonementui gali sumažinti jūsų rezultatą priklausomai nuo kitos jūsų kredito ataskaitos informacijos.
Atkreipkite dėmesį, kad ne visos kredito kortelių įmonės praneša apie patvirtintas naudotojų sąskaitas kredito biuroms, iš dalies dėl išlaidų ir iš dalies dėl to, kad praktika buvo piktnaudžiaujama.
Piktnaudžiavimas piktnaudžiavimu
"Piggybacking" - tai būdas žmonėms, kurie turi blogą paskolą, suklastoti didesnius kreditų balus, be to, jie faktiškai nepadarė kredito kūrimo savo kreditams kurti.
Yra bendrovių, kurios ima mokestį pridėti jus kaip įgaliotą naudotoją į nepažįstamąja asmenį teigiamą kredito kortelės sąskaitą. Dėl to jūs pastebėsite savo kredito balų padidėjimą, kai paskyra pateks į jūsų kredito ataskaitą. Tada galite pasinaudoti aukštesniu balu, kad galėtumėte gauti paskolas, kreditines korteles ir palūkanų normas, kurių negalėtumėte gauti kitaip. Jūs niekada neturite prieigos prie fizinės kredito kortelės ar paskyros informacijos, tik istorijos, kurią matote savo kredito ataskaitoje, nauda.
Kai prasidėjo hipotekos kritimas, kreditoriai suprato, kad jie buvo apgaudinėjami ir kritikavo, kaip įgalioti vartotojų abonementai gali būti manipuliuojami dirbtinai didinant kredito balus. Atsakydama į tai, FICO patobulino savo pavadinimą , kad paskolos davėjai galėtų geriau nuspėti nesąžiningus įgaliotiesiems naudotojų paskyras. Iš pradžių bendrovė planavo visiškai pašalinti įgaliotas naudotojų sąskaitas iš skaičiavimo, bet, laimei, teisėtai įgaliotiesiems vartotojams pasirinko vartotojui patogesnį maršrutą.
Ar "Nešiojamasis pirkimas" yra neteisėtas?
Yra nesutarimų dėl to, ar kreditinės kortelės "piggybacking" yra neteisėta arba tiesiog apgaulinga. JAV įstatymai sako, kad asmuo, kuris vykdo banko sukčiavimą "sąmoningai vykdo arba bando įvykdyti planą ar kryptį apgaudinėti finansų įstaigą arba gauti bet kurį iš pinigų, lėšų, kreditų, turto, vertybinių popierių ar kito turto, arba pagal finansų įstaigos globą ar kontrolę neteisingais ar apgaulingais pretenzijomis, pareiškimais ar pažadais. " Už nusikaltimą baudžiama maksimalia 1 mln. Dolerių bauda arba 30 metų kalėjimo arba abu.
Remiantis apibrėžtimi, kreditinės kortelės "pigmentas" gali būti laikomi banko sukčiavimu, tačiau iki šiol nebuvo priimtas oficialus sprendimas dėl praktikos.
Ar "Piggybacking" vis dar dirba?
Tai nėra taip lengva dirbtinai padidinti savo kredito balą, nes kreditų pramonė uždaryta dėl spragos. Kai kurie kredito kortelių emitentai nepraneša kredito įstaigoms patvirtintų naudotojų sąskaitų arba praneša tik apie sąskaitą, kai įgaliotajam vartotojui iš tikrųjų yra kredito kortelė sąskaitoje. Kredito taškų skaičiavimai tapo sudėtingesni, nustatant, ar įgaliotoji vartotojo paskyra iš tikrųjų yra teisėta, ir kai jūs įtraukėte į svetimos sąskaitą, kad padidintumėte savo kredito balą.