Sužinokite, kaip maksimaliai sutaupyti koledžą
Nors studentų paskolos gali būti naudojamos padengti kolegijos išlaidas, jos nėra idealus sprendimas. Paskolos dėl švietimo gali sudaryti sunkesnes sąlygas mokiniams išsaugoti ar planuoti kitus savo finansinius tikslus baigus studijas. Studentų paskolų, kaip patronuojančiųjų, grąžinimas taip pat gali tapti iššūkiu planuoti savo išėjimą į pensiją.
Kuriant planą sutaupyti ir pasirengti kolegijai anksčiau, o ne vėliau, gali padėti išvengti finansinių sunkumų. Jei turite dešimtį ar daugiau kartų, kol jūsų vaikas eis į mokyklą, čia svarbiausi dalykai yra padaryti (o ne padaryti) finansiškai pasiruošti.
Vienerius metus. Įvertinkite koledžo taupymo tikslus
Planuojant kolegijos santaupas, pirmasis klausimas, kurį turėsite užduoti sau, yra tai, kiek pinigų reikės mokytis mokykloje . Atsakymas gali labai skirtis priklausomai nuo to, ar jie ketina eiti į dvejų ar ketverių metų universitetą, eiti į mokyklą iš valstybės ar likti arčiau namų, ar lankyti privačią ar valstybinį universitetą.
Ką dar svarbu apsvarstyti: infliacija ir kylančios studijų kainos. Koledžai ir universitetai paprastai kelia kainas, todėl, jei jūsų vaikui praeiti dešimtmetis, kol jie pradės savo pirmąjį moksleivį, turėsite apsvarstyti galimybę mokėti daugiau. Šis "CollegeBoard" skaičiuoklis gali padėti apskaičiuoti būsimas numatomas išlaidas.
Kai pamatysite tikslą, palyginkite šį skaičių su jau išsaugota suma. Tada suskirstykite sumą, kurią reikia kasmet sutaupyti norint pasiekti tikslą. Pertrauka, kad žemyn toliau mėnesio kolegijos taupymo tikslą.
Vieni iki penkerių metų: agresyviai išsaugokite
Jei nustatėte taupymo tikslą, kitas žingsnis yra nuspręsti, kur įdėti tokius pinigus. Jūs galite sutaupyti kolegijoje įprastą taupomąją sąskaitą, tačiau tai neduos jūsų pinigams daug galimybių augti. Tai taip pat nesuteikia jokių mokesčių lengvatų.
Kita vertus, 529 kolegijos santaupų planas leidžia nemokamai augti ir nemokamai atsisakyti mokėjimų už kvalifikuotas švietimo išlaidas. Visos 50 valstijų siūlo bent vieną 529 planą ir galite prisidėti prie bet kokio plano, nepriklausomai nuo to, kurioje valstybėje jūs gyvenate. Priklausomai nuo pasirinkto plano, bendras jūsų gyvenimo įnašas gali siekti 500 000 USD.
Naudodamiesi 529 planu, jūs turite galimybę investuoti savo pinigus į investicinius fondus, tikslines dienos fondus , biržoje parduotus fondus ir kitus vertybinius popierius. Investicijos į šias pasirinktis reiškia didesnę riziką nei taupymo pinigai taupomojoje sąskaitoje, bet jūs galite gauti daug didesnę grąžą.
Per pirmuosius penkerius savo 10 metų kolegijos santaupų skaičiavimo metus jūsų nauda yra kuo daugiau sutaupyti sudėtinių palūkanų galios.
Kuo daugiau galite nusiausti ankstyviausiais metais, tuo ilgiau pinigai turi augti.
Tačiau nepamirškite, kad turėsite laikytis kasmetinių dovanų mokesčių neapmokestinimo apribojimų . 2018 m. Dovanojimo mokestis taikomas finansinėms dovanoms, kurios viršija 15 000 JAV dolerių. Jei esate susituokęs, jūs ir jūsų sutuoktinis gali kartu mokėti iki 30 000 JAV dolerių per metus vienam vaikui iki 529 koledžo taupymo plano. Be to, jūs galite nemokamai sumokėti iki penkerių metų įmokų be baudos už dovanų mokestį. Tačiau, jei jūs tai padarysite pirmaisiais atskaitinio laikotarpio metais, jūs negalėsite atlikti naujų įmokų tik praėjus penkeriems metams.
Nuo šešerių iki dešimties metų: toliau išsaugokite ir peržiūrėkite paskirstymą
Išsilavinimas kolegijai yra panašus į išėjus į pensiją kaupimą. Kai esate jaunesnis, jūs galite sau leisti būti labiau agresyviai pasirinkdami investavimą, nes greičiausiai turėsite pakankamai laiko susigrąžinti rinkos nuosmukį.
Su kolegijos taupymu jūs galite jaustis patogiai investuoti agresyviau, kai jūsų vaikas yra jaunesnis, tačiau laiko tarpas yra suspaustas. Kai jie pasiekia vidurinę ir aukštąsias mokyklas, tai yra gera idėja persvarstyti jūsų investicijas, siekiant užtikrinti, kad neprisiimate per daug rizikos. Jei per ar dvejus metus, kol jūsų vaikas ketintų įsteigti kolegiją, rinka staiga sumažėtų, tai gali žymiai sumažinti sutaupytų lėšų sumą, kad padėtų jums ją sumokėti.
Vidurinis mokymosi laikotarpis turi apsvarstyti, kaip tai, ką jūs galite sutaupyti, gali turėti įtakos jūsų vaiko gebėjimui gauti finansinę paramą, jei tai yra būtina. Tėvų turtas, įskaitant pinigus, laikomus 529 planu, yra įtrauktas į federalinės studentų pagalbos skaičiavimus. Individualios kolegijos ir universitetai taip pat gali juos atsižvelgti nustatydami teisę gauti mokyklos remiamą pagalbos programą.
Vieni nuo dešimties metų: geriausia taupymo praktika ir ko išvengti
Yra keletas dalykų, kuriuos turėtumėte daryti per visą 10 metų laikotarpį iki kolegijos (o kelias - išvengti). Kuriant savo planą atminkite, kad šie veiksmai ir nepasakymai:
- DO automatizuokite savo santaupas. Kolegijos taupomųjų įnašų įnešimas į automatinį pilotoją gali užkirsti kelią sugebėjimui sutaupyti.
- Dalyvaukite senelių ar kitų šeimos narių. Seneliai, tetos ir dėdės taip pat gali prisidėti prie jūsų vaiko vardu pateikto 529 plano.
- Patikrinkite savo investicijų mokesčius. Didelės investavimo įmokos gali sutaupyti jūsų paskyros pajamų, todėl svarbu reguliariai juos peržiūrėti.
- Negalima laukti, kol išsaugosite. Vėlavimas gali sulėtinti visą kolegijos taupymo lizdavietę ir padidins riziką, kad atsiras trumpas.
- NENAUDOKITE savo išėjimo į pensiją ant nugaros degiklio. Svarbu sutaupyti koledžą, tai neturėtų būti padaryta dėl jūsų pačių išėjusių į pensiją lėšų . Atminkite, kad galite mokėti už koledžą paskolas, bet ne už savo pensinį amžių.