Jūsų skolų sureguliavimas yra svarbi nekilnojamojo turto planavimo dalis
Kredito gyvybės draudimo apibrėžimas
Kredito gyvybės draudimas - tai draudimas, kuris yra skirtas sumokėti paskolos gavėjo skolas jų mirties atveju. Kas nustato šias politikos kryptis, išskyrus tradicinį gyvybės draudimo aprėptį, yra būtent mirties išmokos struktūra. Įprasto gyvybės draudimo polisą mirties išmoka nustatoma tuo metu, kai jūs perkate šią politiką. Pavyzdžiui, galite įsigyti 100 000 JAV dolerių, 500 000 JAV dolerių arba 1 milijoną JAV dolerių. Kredito gyvybės draudimo atveju nominaliosios vertės politika atitinka paskolos, kurią ji turi sumokėti, vertę. Laikui bėgant, politikos vertė gali sumažėti, nes paskolos balansas sumažės.
Kredito gyvybės draudimo polisai paprastai yra susiję su pagrindinėmis paskolomis. Pavyzdžiui, jei jūs pasiimate hipoteką, kad galėtumėte įsigyti būstą, galite gauti nepageidaujamus pasiūlymus dėl kredito gyvenimo politikos. Tas pats pasakytina ir tuo atveju, jei pasiimkite didelę paskolą automobiliui. Greita paieška internete gali pasirodyti draudikų, kurie parduoda kredito gyvenimo politiką.
Kai kurios įmonės gali pasiūlyti panašią kredito kortelių aprėptį, tačiau tai yra mažiau įprasta. Dažniau kredito kortelių įmonės gali pasiūlyti politiką, kuri apims jūsų mokėjimus per trumpą laiką, jei esate laikinai išjungtas arba tapote bedarbiu.
Kredito gyvybės draudimo privalumai
Akivaizdu nauda iš kredito gyvybės draudimo įsigijimo yra ta, kad, kai jūs praeisite, ji įsipareigoja sumokėti savo hipoteką ar kitas skolas iš savo artimų žmonių pečių.
Tai gali būti ypač svarbu, jei skolos, kaip būsto paskola, dalijatės su savo sutuoktiniu ar kitu asmeniu. Bendrieji skolininkai paprastai turėtų grąžinti paskolas ar kitas skolas, jei bendra paskolos gavėjas miršta, o kredito gyvybės draudimo polisas sumokėtų jiems skolą.
Kredito gyvybės draudimas taip pat gali būti lengvesnis nei tradicinis gyvybės draudimas. Pavyzdžiui, daugelis draudimo kompanijų reikalauja, kad jūs atliktumėte sveikatos patikrinimą, kad galėtumėte gauti ilgalaikį ar gyvybinį draudimą. Jei esate prasta sveikatos būklė, jums gali būti skirta aukštesnė užmokestis už aprėptį arba visiškai atsisakoma. Nors sveikata vis dar gali būti svarstoma, kredito gyvenimo politika paprastai turi mažiau griežtas patvirtinimo gaires.
Kredito gyvybės draudimas
Vienas iš didžiausių argumentų prieš kredito gyvybės draudimą yra tai, kad nieko nedaro, kad tradicinis gyvybės draudimo polisas negali. Pavyzdžiui, jei turite termino gyvenimo politiką , jūsų sutuoktinis gali taip pat lengvai naudoti, kad būtų galima sumokėti hipoteką ar kitas skolas.
Tai, kad kredito gyvybės draudimo polisas praranda vertę, yra dar vienas potencialus trūkumas. Jei jūs išmoksite 250 000 dolerių hipotekos paskolą ir skolinsite 125 000 JAV dolerių po savo mirties, ši politika turėtų sumokėti tik už paskolos atšaukimą.
Jei turite 125 000 dolerių hipotekos paskolą ir 250 000 dolerių gyvybės draudimo polisą, jūsų sutuoktinis gali panaudoti šį skirtumą už laidojimo išlaidas, atidėti pinigus už savo vaikų mokymą arba tiesiog padengti dienos išlaidas.
Kainos yra dar vienas kredito gyvybės draudimo aspektas. Suma, kurią mokėsite už aprėptį, priklauso nuo to, kokia kredito rūšis, skolos suma ir tipo politika. Kaip jūs mokate draudimo įmokas taip pat svarbu. Pavyzdžiui, jei turite vienkartinę išmoką, priemoka gali būti automatiškai įkeista į jūsų hipoteką. Tai gali padidinti bendrą namų pirkimo kainą, nes tai padidina jūsų paskolos sumą ir dėl to ilgainiui moka daugiau palūkanų.
Politika, kuriai būdingos mėnesinės įmokos, gali būti brangesnė, bet politikos svarba. Ir gali būti ribos, kiek paskolos vertės gali būti taikomos kredito gyvybės politikai.
Jei turite didesnę hipoteką, kredito gyvybės politika gali trūkti. Ne tik pagrindinio termino gyvenimo politikos pirkimas gali būti ekonomiškai efektyvesnis, bet ilgainiui jis taip pat gali suteikti daugiau naudos savo naudos gavėjams .
Ar kreditų gyvybės draudimas priklauso jūsų finansiniam planui?
Atsakymas į šį klausimą daugiausia priklauso nuo jūsų individualios finansinės padėties. Jei turite blogą sveikatos būklę ir negalite gauti tradicinės gyvybės draudimo, kredito gyvenimo politika gali apsaugoti savo artimuosius nuo tam tikro momento įsiskolinti. Kita vertus, jei esate sveikas ir gali gauti žemą įmoką, gyvybės draudimas gali būti geresnis pasirinkimas.
Kaip ir bet kokio tipo gyvybės draudimo atveju, svarbu įvertinti išlaidas, aprėptį ir tai, ar taikomos išimtys. Taip pat turėtumėte apsvarstyti, kaip mokamos draudimo įmokos ir kaip ilgai taikoma politika. Kreditų gyvybės draudimas gali apsaugoti jūsų naudos gavėjus ir neleisti jiems naudoti kito turto savo turtuose, kad galėtų sumokėti skolas, tačiau gyvybės draudimas gali pasiekti tą patį tikslą. Atsižvelgiant į abiejų monetos pusių yra labai svarbu formuojant savo turto planą.