Kredito kortelių balanso didinimas net su viena kredito kortele gali pakenkti jūsų kredito ir jūsų finansams. Skolos suma, kurią naudojate, yra antras didžiausias veiksnys, turintis įtakos jūsų kredito balas . Kadangi kredito kortelės skolos sumos yra tokios svarbios jūsų kredito balas, turintys aukštą kredito kortelių balansą, palyginti su jūsų kredito limitu, turės neigiamos įtakos jūsų kredito balas.
Ne tik didelis balansas blogas jūsų kredito balas , jie taip pat blogai jūsų piniginėje.
Dėl didesnių kreditinių kortelių likučių taikomos didesnės finansinės išlaidos - pinigai, kurie siunčiami kredito kortelių išdavėjui, kad būtų lengviau grąžinti jūsų balansą per tam tikrą laiką. Ir jei jūsų balanse yra didelė palūkanų norma, šie mėnesio finansiniai mokesčiai gali apsunkinti jūsų balanso grąžinimą.
Aukštas kreditinės kortelės balansas gali būti toks, kaip jūs tvirtinate kitoms kredito kortelėms ir paskoloms. Kredito kortelių emitentai ir kreditoriai pageidauja, kad jūsų kredito kortelių likučiai būtų mažesni, palyginti su jūsų kredito limitu. Jei esate patvirtintas, net jei turite aukštą kredito kortelės balansą, jums gali būti pritarta aukštesne palūkanų norma, jei turėtumėte mažesnį balansą.
Užmokestis iš aukštų kredito kortelių balansų yra naudingas dėl daugelio priežasčių, bet žinoti, kaip spręsti šias dideles balansas ne visada lengva. Čia yra trys strategijos, kurias galite naudoti.
Nustoti naudotis savo kreditine kortele
Bandydami naudotis savo kredito kortele ir mokėti ją tuo pačiu metu, tai yra kredito kortelės ekvivalentas, norint išlaikyti tortą ir jį valgyti.
Tai tiesiog neįmanoma padaryti abiejų. Jei norite atsiskaityti su kredito kortelės likučiu, turite visiškai nutraukti savo kredito kortelės naudojimą. Priešingu atveju jūs tik įtvirtinsite nesibaigiančią skolos ciklą.
Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad turite 1000 dolerių kreditinės kortelės likutį su 15,9 proc. Balandis. Jūsų mėnesio mokestis už finansavimą būtų 10,89 USD, o jūsų balansas - 1010,89 USD.
Po 100 dolerio mokėjimo jūsų balansas sumažės iki maždaug 910 dolerių. Jei vėliau naudosite savo kreditinę kortelę, kad gautumėte pastabą, įsigydamas 125 USD, jūsų balansas padidės iki 1035 USD. Po to, kai atliksite dar vieną finansinį mokestį ir 100 dolerių mokėjimą, jūsų balansas bus 946 USD.
Nuo matematikos požiūriu, jūs galų gale atsipirksite iš savo kredito kortelės likučio, jei jūsų bendras mėnesinis pirkimas (plius mokesčiai ir palūkanos) yra mažesni už jūsų mėnesinį mokestį. Net ir tuomet vis tiek užtruks ilgiau, kol atsipirks, jei neišmokėjote naudoti savo kreditines korteles. Ankstesniame pavyzdyje galėtumėte sumokėti $ 1,000 balanso tik per 11 mėnesių, sumokėję 100 JAV dolerių per mėnesį mokamus mokesčius, o ne pirkimus ar pavėluotus mokesčius.
Venkite pasikliauti savo kreditinėmis kortelėmis bet kokiems pirkiniams. Tai reiškia, kad išlaikyti savo išlaidas žemiau savo pajamų. Ne tik tai padės išvengti jūsų kreditinės kortelės, bet taip pat paliks jus daugiau pinigų, kad galėtumėte sumokėti savo kredito kortelės balansą.
Jums gali prireikti uždaryti savo kredito kortelę, kad nenaudotumėte. Uždarius kredito kortelę su balansu , per trumpą laiką jūsų kredito balas gali turėti įtakos jūsų kredito balai. Jūsų kredito balas atsigaus, kai atsiperkate balansą.
Jei norite, kad jūsų kreditinė kortelė būtų atidaryta, bet neleiskite ja naudotis, galite eiti senuoju būdu ir iškirpti.
Atsikratykite vienetų ir net negalėsite naudoti savo kreditinės kortelės internetiniams pirkimams. Pašalinkite savo kreditinę kortelę iš vienos spustelėjimo atsiskaitymo paslaugų ir nustatykite pasikartojančias jūsų debeto kortelės ar tikrinimo sąskaitos prenumeratas.
Ne tik turėtumėte vengti pirkimo iš savo kredito kortelės, bet taip pat svarbu, kad taip pat nebūtų įtraukiami į jūsų kortelę mokesčiai. Baudos mokesčiai, pavyzdžiui, pavėluoti mokesčiai ir grąžinimo mokesčiai, gali sulėtinti jūsų pažangą, kad atsipirktų iš jūsų kredito kortelės balanso. Jei jūsų kredito kortelė turi metinį mokestį, tikriausiai negalėsite to išvengti. Tačiau galite apsvarstyti galimybę pervesti balansą į kreditinę kortelę, kuri neturi metinio mokesčio.
Perkėlimas į mažesnę palūkanų normos kredito kortelę
Jūsų palūkanų norma atlieka svarbų vaidmenį atsipirkdama iš jūsų kredito kortelės balanso. Taip yra dėl to, kad kiekvieno mėnesio mokėjimo dalis taps palūkanomis už finansinį mokestį.
Kuo didesnė jūsų palūkanų norma, tuo didesnės jūsų mėnesio finansinės išlaidos bus, ir tuo didesnė jūsų mėnesio išmoka bus taikoma palūkanoms.
Jūs galite visiškai pašalinti palūkanas kaip veiksnį mokėti iš jūsų kredito kortelės likučio, pervesdamas balansą į kredito kortelę su 0 procentų palūkanų norma.
Dauguma pagrindinių kredito kortelių emitentų siūlo bent vieną 0 proc. Balanso pervedimo kredito kortelę. Kai turėsite teisę ir pervesite balansą į kreditinę kortelę, jums bus malonu mokėti mažiausiai šešis mėnesius be palūkanų mokamų, galbūt labiau priklausomai nuo to, kokią kredito kortelę turėsite. Galite pasinaudoti šiuo beprocentu laiku, kad išmestumėte didelę dalį savo kreditinės kortelės skolos.
Jei turite keletą kreditinių kortelių su dideliu balansu, perkelkite balansą su aukščiausios palūkanų normos, tai suteiks jums geriausią galimybę sutaupyti.
Jūsų 0 proc. Balandis nebus tęsiamas amžinai. Pasinaudokite pusiausvyros perkėlimu, atsipirkdami tiek savo balanso, kiek galite, kol bus taikomas reklamos laikotarpis.
Toliau išvengti naujų pirkinių iš savo kredito kortelės, net jei kortelė išplečia 0 proc. Reklamos kredito normą į pirkinius ir perkelti likučius.
Padarykite didesnius mokėjimus
Kredito kortelių išdavėjai leidžia jums jaustis patogiai sumokėti tik minimalų mokėjimą . Tai viskas, ko reikia sumokėti, kad jūsų kredito kortelė būtų geros būklės . Jūs išvengsite delspinigių ir jūsų sąskaita bus pranešta kredito įstaigoms.
Tačiau minimalių mokėjimų atlikimas yra blogiausias būdas sumokėti likutį. Kai atliksite tik minimalų mokėjimą, tai užtruks ilgiausią laiką ir kainuoja daugiausiai palūkanų. Pavyzdžiui, jums reikės daugiau nei 13 metų, kad atsipirktų 1000 JAV dolerio likučio, o 15,9 proc. Palūkanų normos moka tik mažiausią kiekvieną mėnesį, net jei niekada nepadarysite jokių papildomų mokesčių iš kredito kortelės.
Kodėl minimalus mokėjimas trunka tiek ilgai? Viena vertus, didžioji minimalaus mokėjimo dalis tenkina paskolos palūkanas. Dėl to jūsų balansas sumažėja nedideliu kiekiu. Antra, yra apskaičiuojamas minimalių mokėjimų būdas. Dauguma kreditinių kortelių apskaičiuoja minimalų mokėjimą kaip dabartinio balanso procentinę dalį. Kai jūsų balansas mažėja, taip pat ir jūsų minimalus mokėjimas. Paprastesnis minimalus mokėjimas tampa lengvesnis, tačiau vis tiek tik nedidelė jūsų mokėjimo suma yra susijusi su sąskaitos balanso mokėjimu.
Norint įveikti aukštą kredito kortelių balanso sumą, reikia nuolatos didinti jūsų balanso sumą. Apsvarstykite pirmiau minėtą 1000 balų sumą. Jei kas mėnesį mokate kas mėnesį 50 svarų sterlingų per mėnesį, be abejonės, jūs turėsite sumokėti likutį po 2 metų. Tai 11 metų greičiau nei tuomet, kai sumokėjote tik mažiausią sumą. Jūs taip pat sutaupysite šimtus dolerių.
Norite sužinoti, kiek laiko užtruks, jei norite sumokėti minimalų sumą? Patikrinkite naujausią kredito kortelės atsiskaitymo ataskaitos kopiją. Kredito kortelių išdavėjai privalo pranešti jums laiko sumą ir bendrą sumą, kurią mokėsite, jei atliksite tik minimalų mokėjimą. Jūsų pareiškime taip pat bus nurodyta suma, kurią turėsite sumokėti kiekvieną mėnesį, kad mokėtumėte likutį per trejus metus.
Kredito kortelių likučių mažinimas nėra lengvas, tačiau jei esate kruopštus ir nuoseklus, mokėdami daugiau nei minimalus, galėsite sumokėti savo kredito kortelės likutį. Kai atsipirksite iš savo balanso, įprasta mokėti kredito kortelės likutį kiekvieną mėnesį ir išvengtumėte įstrigo kito nepriimtinai aukšto kredito kortelės balanso.