Paskirties ir skiriamųjų asmenų paskyrimas
Toliau pateikiami kai kurie bendri argumentai tiek susituokę, tiek vienišiems žmonėms.
Gavėjų atnaujinimas, jei esate susituokę
Jei esate susituokęs ir neturite nekilnojamojo turto mokesčio problemos, turėtumėte apsvarstyti, ar pavadinti savo sutuoktinį pagrindiniu jūsų politikos naudos gavėju. Tai suteiks jūsų sutuoktiniui paprastą prieigą prie grynųjų pinigų, kuriuos beveik iš karto galima panaudoti sąskaitoms sumokėti. Tada jūsų sąlyginis gavėjas bus jūsų "Atšaukiamas gyvenimas". Arba apsvarstykite galimybę įvardinti savo "Revocable Living Trust" kaip pagrindinį jūsų gyvybės draudimo naudos gavėją, kad pajamos būtų perduodamos " B Trust " (arba Bypass, Credit Shelter arba Family Trust), sukurtos jūsų išlaikiusio sutuoktinio naudai, kad pajamos bus apsaugotos nuo kreditorių, ieškinių ir naujo sutuoktinio
Jei esate susituokęs ir turite apmokestinamą turtą, apsvarstykite galimybę įvardinti savo " Revocable Living Trust" kaip pagrindinę jūsų politikos naudos gavėją.
Tai užtikrins tinkamą jūsų atleidimo nuo turto mokesčio naudojimą AB "Trust" sistemoje. Be to, jei jūsų pasitikėjimas yra pavadintas pagrindiniu gavėju, jums nereikės pavadinti neapibrėžtuoju gavėju, nes pasitikėjimo sutartis pati sieks tiek pirminių, tiek antrinių naudos gavėjų.
Gavėjų atnaujinimas, jei esate vienišas
Jei esate vienišas, tuomet, nepaisant to, ar turite nekilnojamojo turto mokesčio problemą , turėtumėte apsvarstyti, ar pavadinti savo atšauktinį pasitikėjimą gyvenimu kaip pagrindinį politikos naudos gavėją.
Tai užtikrins, kad visi jūsų naudos gavėjai bus apdrausti. Kitaip tariant, jei vienas iš pagrindinių jūsų pasitikėjimo naudos gavėjų paskatins jus, tuomet jūsų pasitikėjimo susitarime bus nurodyta, kur bus ta mirusios naudos gavėjo dalis. Be to, pavadindami savo pasitikėjimą pagrindiniu naudos gavėju užtikrinsite , kad nedidelė naudos gavėjo dalis būtų tvarkoma tinkamai, be būtinybės nustatyti globos ar konservatorijos.
Be to, jei jūs esate vienišas ir jūs turite apmokestinamą turtą, tada vardas savo pasitikėjimą kaip pagrindinį gavėją suteiks lengvai prieinamus pinigus mokėti mokestį. Priešingu atveju, jei jūs nurodote, kad asmenys yra tiesioginiai naudos gavėjai, jie galės gauti savo rankas į draudimo išmokas ir išleisti pinigus, o ne nustatyti, kad sumokėtų mokestį. Tai gali sukelti problemą, jei jūsų turtui nėra pakankamai kito likvidaus turto sumokėti mokestį.
Neapmokestinamojo gyvybės draudimo fondo steigimas
Nepriklausomai nuo to, ar esate susituokęs ar vienišas, jei turite apmokestinamąjį turtą, turėtumėte apsvarstyti galimybę nustatyti neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimą arba, trumpai tariant, ILIT laikyti ir turėti savo gyvybės draudimo polisus. ILIT taip pat bus pavadinta pagrindine politikos, kurią perkeliate į ją, naudos gavėju.
Tai pašalins jūsų turtui priklausančių draudimo pajamų vertę ir taip sumažins arba net panaikins turto mokesčius, kurie turės būti skolingi.
Kai nustatysite, kas turėtų būti jūsų naudos gavėjai, turėsite kreiptis į savo gyvybės draudimo kompaniją , kad atnaujintumėte naudos gavėjo paskyrimo formą.