Ką tu nežinai apie turto planavimą, gali pakenkti tau ir tavo šeimai
Mano nuomone, švietimas yra labai svarbus, nes jame vyksta sudėtingas turto planavimo procesas ir suskaidomas į mažesnes ir lengviau suprantamas dalis.
Kai supratote vieną dalį, galite pereiti į kitą ir kitą, kol staiga viskas tampa visiškai aiškus. Tuomet suprasi, kad nekilnojamojo turto planavimas - tai ne tik tai, kad pasirašoma daugybę teisinių dokumentų, kurie išsisuko iš kompiuterio, o vietoj to, kad būtų priimami informuoti sprendimai, dėl kurių bus sukurti teisiniai dokumentai, kuriuose bus pateikti jūsų pageidavimai, tikslai ir galutiniai nurodymai raštu, todėl vienas pagrindinis dalykas, kad nekilnojamojo turto planavimas tikrai yra viskas - sukurti ramybę tau ir tavo artimiesiems.
Jei jums pasisekė dirbti su nekilnojamojo turto planavimo advokatu, kuris tiki, kad moka klientus apie turto planavimo procesą - deja, iš to, ką aš mačiau, jų yra daug ir mažai - tada jūs jau gerai suprasite toliau aptariamos sąvokos. Jei ne, tada perskaitykite, kad įvyko avarijos kursas, susijęs su turto planavimu.
7 turto planavimo pagrindai
Jūsų raktas suprasti savo turto planą yra suprasti atsakymus į šiuos septynis klausimus:
- Koks yra turto plano tikslas? Nekilnojamojo turto planavimas yra ne tik planavimas, kas atsitiks su jūsų turtu po mirties, bet ir planavimas, kas atsitiks jums ir jūsų turtui, jei tapsite psichine negalia. Daugeliu atvejų psichinės negalios planavimas nėra aptariamas ar tik paliestas dvaro planavimo proceso metu. Tai yra klaida, nes statistika rodo, kad nors žmonės gyvena ilgiau, jie nebūtinai būna sveikesni. Be to, bet kuriuo metu gali įvykti nelaimingas atsitikimas, dėl kurio negalėsite priimti asmeninių ir finansinių sprendimų. Todėl jūsų turto planas turėtų apimti tiek nedarbingumo planavimą, tiek mirties planavimą.
- Kokie mokesčiai įtakoja turtą? Yra keturių rūšių mokesčiai, kurie gali turėti įtakos jūsų turtui: nekilnojamojo turto mokesčiai (įskaitant valstybės turto mokesčius ), dovanų mokesčiai , kartos praleidimo mokesčiai ir pajamų mokesčiai. Suprasti, ar ir kaip šie mokesčiai turės įtakos jūsų turtui, taigi ir palikimas, kurį gaus naudos gavėjai, yra esminė turto planavimo dalis.
- Kaip jūsų nuosavybė pavadinta? Tai yra paprastas konceptas - kaip jūsų turtas bus pavadintas, diktuos, kas jį paveldės po to, kai mirsite - tačiau dienos ir dienos turto planavimo advokatai susitinka su žmonėmis, kurie nežino, kaip visa jų nuosavybė yra pavadinta. Ar tai bendri pavadinimai, turintys teisę išgyventi , nuomininkai iš viso , bendras nuomininkas ar atšaukiamas gyvas pasitikėjimas? Arba tam tikrų rūšių turtui, kuris buvo pavadintas pagrindiniu ir antriniu naudos gavėju? Supratimas, kas turi realų raktą geram turto planavimui, nes kas jį valdo dabar, lemia tai, kas paveldės jį po mirties. Pavyzdžiui, jei tavo palikuonys paliks viską vienodai tavo broliui ir seseriai, bet visa tavo nuosavybė bus pavadinta bendraisiais vardais su teisėmis išgyventi su savo seserimi, tuomet visa tavo nuosavybė eis į tavo seserį po to, kai tu mirsi, ir visiškai nieko nebus. tavo broliui. Tada koks buvo jūsų valios tikslas?
- Kas yra atšaukiamas gyvas pasitikėjimas ir ar jums to reikia? Atsikratomas gyvenimo pasitikėjimas yra teisinis dokumentas, kuris apima tris jūsų gyvenimo etapus - kas vyksta jums ir jūsų turtui, kai esate gyvas ir gerai, jei jūs tampa psichine negalia ir mirus. Viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl žmonės naudojasi atšaukiamuoju gyvenimo pasitikėjimu, kaip dalį savo turto plano, yra išvengti testamento , tačiau tai taip pat yra galinga priemonė, padedanti išlaikyti jūsų turto planą privačią šeimą . Ir kadangi turto planavimas nėra vienintelis visiems tinkantis dydis, prieš priimant sprendimą, ar jums reikalingas atšaukiamas gyvenimo pasitikėjimas, reikės apsvarstyti daugelį veiksnių.
- Kokios galimybės mokėti naudos gavėjams jų palikimą? Kai būsite planuojamas rūpintis tau ir tavo nuosavybe, jei tapsite psichine negalia, galėsite sutelkti dėmesį į tuos, kurie paveldės tavo turtą ir kaip jie paveldės jį po mirties. Galite palikti savo turtą įvairiais būdais savo naudos gavėjams - vienkartine vienkartine išmoka, etapais ar etapais, gyvenimo pasirinkimo patikėjimais ir viskuo tarpu. Taip pat svarbu suprasti skirtumą tarp nedidelių naudos gavėjų teikimo ir suaugusiųjų naudos gavėjų teikimo . Be to, galite pridėti eilučių į savo nuosavybę ir apriboti, kaip jūsų turtas gali būti naudojamas.
- Kokie esminiai turto planavimo dokumentai? Geros nuosavybės plano elementai yra " Paskutinė valia ir testamentas" , " Advance Health Care" direktyva , "Living Will" ir įgaliojimas . Be minėtų dokumentų, kaip minėta pirmiau, kai kuriems žmonėms gali būti naudinga įtraukti "Atšaukiamą gyvenimo trestą" kaip dalį savo turto plano.
- Kaip dažnai turėtumėte peržiūrėti savo turto planą? Kai turėsite savo turto planą, negalėsite tiesiog jį stumdyti ir pamiršti apie jį. Dienos ir dienos metu atsiranda dalykų, kurie turės įtakos jūsų turto planui - galite susituokti ar išsiskirti, turėti vaikus ar vaikaičius, praleisti mylimąjį, perkelti į naują valstybę arba pirkti ar parduoti verslą. Be to, valstybės ir federaliniai įstatymai nuolat keičiasi. Visi šie dalykai ir daugelis kitų paveiks jūsų turto planą, todėl reguliariai turėtumėte peržiūrėti planą, kad įsitikintumėte, jog jis vis dar atitinka jūsų planus dėl turto planavimo.