Ar ekspertai yra geresni už mėgėjus?
Kalbant apie turto patikimumo planavimo tikslais, daugeliui žmonių sunku pasirinkti tarp jų vaikų ar kitų žmonių, tokių kaip broliai ir seserys ir draugai. Vis dėlto kiti nemano, kad jų šeimos nariai ar draugai gali tarnauti, o jų vaikai vis dar yra nepilnamečiai ir negali teisėtai tarnauti. Tokiose situacijose geriausias pasirinkimas gali būti fizinis patikėtinis, pavyzdžiui, bankas, kuris siūlo pasitikėjimo administravimo paslaugas ar nepriklausomą patikėjimo bendrovę.
Toliau pateikiamas privalumų ir trūkumų sąrašas, susijęs su įmonės patikėtiniu ar kitų patikėtinių pasirinkimu.
PROS:
- Ekspertų valdymas . Firmos patikėtiniai yra už tai, ką jie daro. Jie turės keletą darbuotojų, turinčių ilgametę patirtį sprendžiant turimų testamentų ir patikėjimo ir globos sąskaitų administravimą, taip pat portfelio valdytojus atsargiai investuoti į patikos fondus . Tai, savo ruožtu, lems ekspertų valdymą ir investicines paslaugas.
- Neutralumas . Bendrovės patikėtinis neturės tiesioginių ryšių su savo naudos gavėjais, o tai pašalins visą emocinį stresą ir įtampą, kurią šeimos narys ar draugas gali patirti tarnaudamas savo patikėtiniu. Be to, įmonės patikėtinis nebus šališkas naudos gavėjo praeities pasirinkimu ar esamais gyvenimo būdais ir paprasčiausiai valdys turtą, pasitikėjimą ar globą, kaip numatyta aiškiose jūsų paskutinio valios ir testamento ar atšaukimo gyvenimo patikimumo ir taikytinos valstybės sąlygose teisė.
- Vieno langelio principas . Įmonių patikėtinis turės visus turimus išteklius, kad galėtų valdyti, investuoti, apmokėti ir išleisti gavėjo turto, pasitikėjimo ar globos turtą po vienu stogu. Tai apima investicines paslaugas, tarpininkavimo paslaugas, turto ar pasitikėjimo apskaitos paslaugas ir verslo bei nekilnojamojo turto valdymo paslaugas. Kita vertus, individualiems patikėtiniams reikės samdyti kelis specialistus, kad jie prižiūrėtų visus turto administravimo, pasitikėjimo ar globos aspektus. Pavyzdžiui, jei jūs nurodote savo nekilnojamojo turto planavimo advokatą kaip patikėtinį, jis vis tiek turės samdyti finansinį patarėją investuoti turtą, nekilnojamojo turto valdytoją ir buhalterę, kad parengtų patikėtinių pajamų deklaracijas ( IRS 1041 forma , taip pat taikomi valstybės pajamų mokesčio deklaracijos).
- Aukštas priežiūros lygis - nes įmonės patikėtiniai yra tik korporacijos, jos turi būti licencijuojamos, susietos ir apdraustos ir jiems taikomi griežti valstybės ir federaliniai įstatymai. Tai, savo ruožtu, reiškia, kad jie bus laikomi labai aukštu priežiūros lygiu, viršijantys tai, kas bus laikoma vidutiniam asmeniui, valdant turtą, pasitikėjimą ar globą. Todėl, jei įmonės patikėtinis padarė klaidą, teisėjas, greičiausiai, priims sprendimą prieš instituciją, o institucija savo ruožtu turės pakankamai lėšų, kad galėtų sumokėti už savo klaidas. Paprastai tai nebus atskiram patikėtiniui, turinčiam mažai patirties ar turto valdymo, pasitikėjimo ar globos valdymo patirties, ir bus atsakingas už veiksmus ar praleidimus, kurie yra didelis neatsargumas.
MINUSAI:
- Tvirtas . Įmonių patikėtiniai gali būti labai griežti ir nustatyti, kaip investuoti, valdyti ir išleisti turtą, pasitikėjimą ar globą. Tai gali sukelti nelaimingus paramos gavėjus, kurie bus priversti kreiptis į teismą, kad išspręstų ginčus tarp jų ir institucijos. Vienas iš būdų, kaip išvengti šios problemos, yra tai, kad jūsų Last Will and Testament arba Revocable Gyvenimo patikėjimo sutartyje pateikiamos labai konkrečios instrukcijos, kad įstaiga turėtų griežtas gaires, kurios turėtų būti laikomasi administruojant turtą, pasitikėjimą ar globą.
- Brangus - norint teikti visas savo profesines paslaugas, įmonės fiduciarias paprastai kainuoja daugiau nei individualus patikėtinis. Tačiau, kaip minėta pirmiau, asmeniui greičiausiai reikės įdarbinti daugybę specialistų, kurie padėtų valdyti turtą, pasitikėjimą ar globą. Šie mokesčiai, be abejo, gali prilygti ir gali kainuoti tik tiek, kiek ir net daugiau nei institucijos mokesčiai.
- Komiteto požiūris . Įmonių patikėtiniai naudoja komitetus daugeliui jų sprendimų. Tai, savo ruožtu, gali sukelti ilgalaikius vėlavimus veiksmams, kurių imamas turto, patikėjimo ar globos vardu, taip pat lėtai reaguoti į gavėjo klausimus ar rūpesčius. Komiteto požiūris taip pat gali reikšti prarastas galimybes investicijoms, kurioms reikia greito atsako, taip pat ilgalaikio bandymų administravimo . Kita vertus, komitetas pritrauks daugelį metų patirties ir žinių, o sprendimų priėmimo procesas - bendro pobūdžio pastangų, o ne į šališkas ar vientisas.
- Biurokratija . Firmos patikėtiniai yra tai, kad korporacijos, iš tikrųjų, susideda iš kelių padalinių ir biurų, esančių skirtinguose pastatuose ir netgi įvairiuose miestuose. Jei norite rasti ką nors, kas gali padėti suvilioti, gali būti bauginantis, o greta tinkamo laiko kalbėti su tinkamu asmeniu dažnai neįmanoma. Be to, jų darbuotojai dažnai reklamuojami į naujas pareigas institucijoje arba paliekamos geresnes galimybes kitose institucijose. Visa tai gali apsunkinti korporacijų patikėtinius, ypač tuos, kurie yra kitame mieste ar valstijoje, visiškai nelinksma. Vietoj "didelės dėžutės" patikėtinio apsvarstykite mažesnio, vietinio banko ar pasitikėjimo įmonės skyrimą - tokie įmonių patikėtiniai dažniausiai dirba su savo klientais ir dažniausiai dirba su turto, patikėjimo ar globos paslaugomis, kurių vertė yra mažesnė nei didesnė , "didžiojo langelio" įmonės patikėtiniai.
Ką tu turėtum daryti?
Įmonių patikėtiniai nėra tinkamas pasirinkimas visiems, bet vėl Uncle Bob ar kitas šeimos narys gali būti ir teisingas pasirinkimas. Jei esate susirūpinę dėl šeimos narių ar draugų sugebėjimo tvarkyti savo turtą, pasitikėjimą ar globą, paskui pasikalbėkite su keliais bankais ar pasitikėjimo bendrovėmis, kad sužinotumėte daugiau apie savo darbuotojus, paslaugas ir mokesčius. Be to, jei savo naudos gavėjams pasirinkote savalaikius patikėjimo fondus arba dinastijos patikas , tada įmonės patikėtinis užtikrins, kad jūsų sunkiai uždirbti pinigai išliks jūsų kraujo linijoje ir jie bus platinami tik pagal jūsų aiškius nurodymus, išvardytus jūsų bus ar pasitiks.