Tai puiki alternatyva 50/30/20 biudžetui
Siūlau alternatyvų planą: 80/20 biudžetas. Kodėl? Tai daug paprastesnis nei 50/30/20 biudžetas.
Štai kaip jie palygina:
50/30/20 planas
50/30/20 biudžetą pasiūlė Harvardo ekonomistas Elizabetas Warrenas ir jos dukra Amelia Warren Tyagi.
Duo sako, kad turėtumėte remtis savo biudžetu savo "imkime namuose" pajamas - savo pajamas po mokesčių, sveikatos draudimo įmokas ir kitas išlaidas, kurios paimamos iš jūsų darbo užmokesčio.
Pasak jų, pusė jūsų namų namų pajamų turėtų būti skiriama tokioms reikmėms kaip būstas, elektra, benzinas, bakalėjos ir mokesčiai už vandenį.
Dar 30 proc. Gali vaikščioti į diskrecinius daiktus, pvz., Valgyti restoraną, pirkti naują mobilųjį telefoną, gerti alų ar gauti bilietus į sporto žaidimą.
Galiausiai 20 proc. Turėtų siekti santaupų ar skolų grąžinimo.
Du susirūpinimas dėl 50/30/20 biudžeto
Dabar manau, kad tai tvirtas patarimas. Bet man yra du aspektai.
Pirma, gali būti sunku suprasti, ko nori ir kas yra poreikis.
- Namų internetas yra poreikis, jei jūs elgate verslą iš namų, bet nori, jei to neturite.
- Apranga, iki tam tikro momento, yra poreikis, tačiau po to, daugiau nei drabužiai tampa noru.
- Duona ir pienas yra poreikiai, bet ledai - noras.
Kiek toli galėsite tai padaryti? Ar jūs ketinate perkelti prekes į savo maisto produktų sąskaitą, kad atskirtumėte "Oreo" slapukus iš špinatų? Žinoma ne.
Tai sukelia antrą susirūpinimą: kai kurie žmonės nenori klasifikuoti ir stebėti savo išlaidų.
Norėdami sužinoti, kiek pinigų išleidote bakalėjos, komunalinių paslaugų, koncertų ir "iPad", turite stebėti savo išlaidas.
Tai ne visada yra sandorio nutraukimo priemonė - kai kurie žmonės gali stebėti savo išlaidas "Quicken" ar naudoti internetinius įrankius, pvz., " Mint.com", bet daugelis žmonių neturi noro sekti jų pinigus. "Biudžeto sudarymas" skamba kaip baisus žodis.
80/20 planas
Taigi, kokį pinigų valdymo pakaitalą galėčiau rekomenduoti tiems žmonėms? Artima alternatyva: 80/20 biudžetas.
Pagal šį biudžetą jūs padedate 20 proc. Sutaupyti ir kitus 80 proc. Priskirti viskam.
Šio plano grožis yra tai, kad nereikia daryti jokių išlaidų stebėjimo. Jūs tiesiog sutaupysite nuo viršaus ir praleisite likusią dalį.
Kaip šis planas veikia realiame gyvenime
Kaip tai išties išties realiu gyvenimu? Aš rekomenduoju automatiškai pašalinti iš savo sąskaitos į savo taupomosios sąskaitos. Įsitikinkite, kad šis pašalinimas įvyksta kiekvieną darbo dieną (arba 1-2 dienas po darbo dienos, jei jūsų užmokesčio čekis atidedamas).
Tokiu būdu pinigai, kurie pasiekia jūsų tikrinimo sąskaitą, yra jūsų pinigai. Likusi pinigų dalis yra sutaupyta.
Žinoma, pinigų išsaugojimas toje pačioje taupomosios sąskaitos sąskaitoje, kuri yra susieta su jūsų čekiu, gali būti verta viltis. Lengvai pervesti šiuos pinigus į jūsų sąskaitą ir tada išleisti. Aš rekomenduoju išimti pinigus į taupomąją sąskaitą, esančią kitame banke.
Tokiu būdu jūs nematysite balanso prisijungdami prie savo paskyros. Nepamiršk.
(Man ypač patinka "SmartyPig", internetinis bankas, kuris leidžia jums sukurti skirtingus "taupymo tikslus" ir nukreipti savo pinigus į kiekvieną iš šių tikslų. Čia galite perskaityti viską apie "SmartyPig". Tiesiog išvenkite pagundos naudoti pinigus nusipirkti dovanų kortelių, kuri SmartyPig stengiasi jus įtvirtinti. Tai, mano nuomone, labiausiai neigiamas "SmartyPig" aspektas.)
Ne visos santaupos turi būti tradicinės taupomosios sąskaitos. Galite nukreipti kai kuriuos pinigus į tarpininkavimo sąskaitą, pvz., "Vanguard" arba "Schwab", kurioje sukūrėte senatvės taupymo paskyrą, pvz., "Roth IRA".
Tiesą sakant, jei sutaupysite 80/20 normą, aš rekomenduosiu, kad didžioji dalis jūsų santaupų atitiktų pensiją . Ekspertai pataria taupyti nuo 10 iki 20 procentų jūsų pajamų išeinant į pensiją, priklausomai nuo amžiaus, kurį pradedate sutaupyti.
Jei pradėsite sutaupyti 10 procentų savo pajamų išėjus į pensiją, esant 21 metų amžiaus, investuosite į tinkamą amžiaus grupę ir obligacijas, kasmet iš naujo subalansuosite ir laikykitės įprasto išėjimo į pensiją įmokų, jūs galėsite atsikratyti tik 10 procentų jūsų pajamos išeinant į pensiją.
Jei laukiate, kol pasieksite 30 ar daugiau metų, gali prireikti sutaupyti 15 procentų ar daugiau.
Nenutraukite 20 procentų
Viena paskutinė pastaba: aš siūlau 80/20 kaip minimalų , kurį turėtumėte sutaupyti. Visada yra puiki idėja, kad sutaupyti daugiau. Kai pasieksite 80/20, ar galite pasinerti į 70/30 santaupų normą? Kaip apie 60/40?
Atminkite: kuo daugiau sutaupysite, tuo daugiau lankstumo ir galimybių turėsite. Galėsite pastatyti didesnį išėjimo į pensiją portfelį, išeiti į pensiją prieš kelerius metus, nusipirkti nuomos turtą, pradėti mažą įmonę, imtis karjeros rizikos ar mėgautis papildomomis atostogomis.