Ką Niujorkas siūlo bendradarbiams, teikiančioms koledžo švietimo taupymo planus
Jei gyvenate imperijos valstybėje ir planuojate įkurdinti vaiką per koledžą, gera žinia yra ta, kad Niujorkas siūlo didelę mokesčių nuolaidą gyventojams, kurie prisideda prie savo 529 koledžo taupymo programos . Vieni mokesčių mokėtojai gali gauti Niujorko valstijos pajamų mokesčio lengvatą iki 5000 JAV dolerių, o sutuoktinės poros, kurios kartu pateikia paraiškas, gali gauti iki 10 000 JAV dolerių.
529 planuose pateikiami mokesčių lengvatiniai būdai taupyti pinigus.
Jei per šią transporto priemonę sutaupoma pakankamai lėšų, priėmimo metu yra mažiau įtampos dėl prašymo skirti finansinę paramą arba stipendijų ieškojimo. Investicijos į šias sąskaitas auga be federalinių ir valstybinių pajamų mokesčių. Be to, visi išėmimai, naudojami kvalifikuotiems aukštojo mokslo išlaidoms, yra atleidžiami nuo federalinių pajamų mokesčių. Niujorkas yra viena iš 33 valstijų ir Kolumbijos apylinkės, kuri siūlo rezidentams mokesčių lengvatą arba mokesčių kreditą.
Per šiuos mokesčių atskaitytinus planus šeimos nariai ir draugai gali prisidėti prie vaiko kolegijos fondo ir gauti tokią mokesčių lengvatą. Per metus su įprastomis įmokomis ir sudėtinėmis palūkanomis planas gali gerokai augti, kad būtų numatytos vaiko švietimo išlaidos. Niujorkas siūlo du 529 taupymo plano parinktis:
- Niujorko "529" programa (tiesioginė): valdomas "Vanguard" ir "Upromise Investments", šiame plane siūlomos trys amžiaus grupės pasirinkimo sandoriai (konservatyvūs, vidutinio sunkumo ir agresyvūs) ir 13 atskirų fondų portfelių pasirinkimo galimybių (keturi daug fondų ir devyni vienetiniai fondai). Amžiaus pagrindu veikiantys portfeliai perkelia turto paskirstymą laiko tarpu nuo agresyvios iki vis labiau konservatyvios, nes studentas artėja prie kolegijos amžiaus. Papildomos individualios investavimo galimybės apima tas, kurios yra skirtos stebėti strategijas, įskaitant agresyvų augimą ir pajamas gaunančias investicijas arba išsivysčiusias rinkos, vertybinių popierių ar obligacijų indeksus. "Morningstar" pažymi, kad planas yra vienas iš mažiausiai brangių tiesiogiai parduodamų planų, ir jis giria mokesčių lengvatas valstybės gyventojams. Minimali suma, kurią privalote mokėti Niujorko 529 tiesioginiame plane atidaryti sąskaitą, yra 25 USD.
- Niujorko "529" programa (vadovaujantis patarėjui): šis patarėjas parduodamas planas siūlo įvairių fondų investicijas ir individualius investicinius fondus. Jūsų patarėjas gali padėti pasirinkti iš trijų skirtingų "State Street Global Advisors" JP Morgan ir biržoje parduodamų fondų lėšų, ty amžiaus grupių portfelių, turto paskirstymo portfelių ir atskirų portfelių. Morningstar pabrėžia tvirtą plano struktūrą ir įvairią amžių pagrįstą variantą. Ši programa reikalauja pradinio įnašo 1000 JAV dolerių ir 25 dolerių įnašų po to.
Apžvalga Niujorko kolegijos 529 taupymo plano mokesčio išskaičiavimui
Maksimalus įnašų limitas visiems Niujorko planams yra 375 000 JAV dolerių. Iki 10 000 JAV dolerių kiekvienais metais nuo Niujorko valstijos apmokestinamos pajamos, skirtos susituokusioms poroms, yra išskaičiuojamos kartu; vieni mokesčio mokėtojai gali kasmet atskaityti iki 5000 JAV dolerių. Niujorko mokesčių mokėtojų nerezidentų mokesčių lengvatos gali skirtis. Tam tikromis aplinkybėmis valstybinės mokesčių lengvatos gali būti grąžinamos į kitą valstybę, pavyzdžiui, perkeliamos į kitos valstybės 529 planą arba be nekvalifikuotų pašalinimų. Norėdami gauti daugiau informacijos apie savo konkrečią situaciją, kreipkitės į savo mokesčių patarėją.
Prie jo patrauklumo pritraukia tai, kad gyventojams nereikia papildyti kitų atskaitymų, norint gauti išmoką iš savo NY 529 koledžo taupymo programos. Kitaip tariant, jei jūs negalite išskaityti nieko kito, vis tiek galėsite išskaityti įmokas į planą iš bendrųjų pajamų.
Kaip ir daugelyje valstybių, tiesioginio plano paskirstymas, kuris nėra naudojamas kvalifikuotoms švietimo išlaidoms apmokestinti, taip pat galimas ankstesnių metų atskaitymų sugrąžinimas.
Niujorko koledžo taupymo plano mokesčio išskaičiavimo vertė
Jei esate "New Yorker", bandydamas rinktis iš 529 koledžo taupymo programos ir kitų koledžo taupymo priemonių, turite atsižvelgti į galimas Niujorko gyventojų pajamų mokesčio sumažinimo pajamas.
Prisiminkime, kad niujorkiečiai gauna atskaitymą tik už tai, kad prisideda prie plano 529, o ne iš bet kurios kitos valstybės planų. Jei, pavyzdžiui, NY valstybei apmokestinamos pajamos nuo 318 750 JAV dolerių iki 2 125 450 JAV dolerių yra apmokestinamos 6,85 proc., 5 000 dolerių įnašas gali sutaupyti 342,50 dolerių mokesčių metu. Kitaip tariant, gaunant atskaitymą gali būti panaši į 6,85 proc. Premiją už įneštą sumą.