Padaryti tinkamą pasirinkimą padės didinti jūsų taupymą
Tačiau nuspręsti išsaugoti koledžą yra tik pradžia. Jūs taip pat turite nustatyti, kuris santaupų ir investicijų planas leis jums sutaupyti daug pinigų ir efektyviausiai padengti jūsų vaiko poreikius ir išlaidas.
Turite keletą galimybių, tačiau paprastai kolegos santaupas specialiai sukurtas planas yra geriausias pasirinkimas, nes jis turės integruotą mokesčių lengvatą švietimui.
Dvi iš populiariausių būdų, kaip sutaupyti koledžą, yra "Coverdell" planas ir 529 koledžo taupymo planas. Nors abu padės sutaupyti tolesnio švietimo jūsų vaikui, jie siūlo skirtingas pranašumus, o vienas gali tenkinti jūsų poreikius gerokai geriau nei kitas. Susipažinkite su "Coverdell" ir "529 College" taupymo planų faktais ir priimkite pagrįstą sprendimą savo šeimai.
Kadangi tiek 529 planai, tiek "Coverdell" planai skirti švietimui, ir abu siūlo sutaupyti mokesčių, kodėl tai svarbu, kurį pasirinkti? Skirtumai tarp šių dviejų turi didelę įtaką tai, kiek galite sutaupyti ir kur galite išleisti pinigus, taigi mokymasis, kaip jie skiriasi, yra svarbiausias pasirinkimas tinkamam planui.
Susipažinkite su 529 planu
529 planas yra specialiai sukurtas kolegijos taupymui.
Daugeliu atžvilgių tai veikia kaip išėjimo į pensiją sąskaita, siūlanti nemokamą nemokamą augimą ir nemokamą pašalinimą, kai laikas mokėti už vaiko išsilavinimą. Jei pinigai, kuriuos jūs atleidžiate, yra skirti švietimo išlaidoms, nėra jokių nenumatytų mokesčių ar nuobaudų. Daugumai šeimų tai yra lanksti ir nebrangiausia taupymo priemonė.
Susipažinkite su "Coverdell"
Kaip ir 529 planas, "Coverdell" yra skirtas švietimo išlaidoms ir mokesčių lengvatoms. Tačiau suma, kurią galite sutaupyti kiekvienais metais, yra ribota, ir šis planas gali būti pakankamai lankstus, kad atitiktų jūsų poreikius. Tačiau ypatingomis aplinkybėmis "Coverdell" yra puikus taupymo įrankis; sužinoję apie šią taupymo priemonę, užtikrinsite, kad jūs padengsite visas savo bazes, kai tyrinėjate savo kolegijos taupymo galimybes.
Kiek jūs prisidėsite?
"Coverdell" ir 529 plano metinės įmokų ribos skiriasi. "Coverdell" metinė įmokų riba; savo planu galite investuoti tik 2000 dolerių per metus. Tai gali atrodyti daug dabar, bet jei jūsų pajamos išaugs laikui bėgant ir kai kolegija artės, jūs pasiekiate šią ribą labai greitai.
529 planas taip pat turi įmokų apribojimus, tačiau jie yra daug didesni. Dovanos, kurių vertė 14 000 JAV dolerių per metus, yra leidžiamos, tačiau sumoms, viršijančioms šią ribą, gali būti taikomas dovanų mokestis. Taip pat ribojama bendra plano vertė, bet paprastai tai yra daugiau nei 300 000 USD, priklausomai nuo konkretaus 529 plano.
Kur jūs išleisite pinigus?
Jūsų 529 plano santaupas gali būti naudojamas kolegijose ir universitetuose, kad būtų galima gauti mokymo išlaidas, įskaitant mokymą ir kitas susijusias išlaidas, nuo nuomos (daugeliu atvejų) iki reikalingų knygų ir prekių.
"Coverdell" planą galima naudoti K-12 ar aukštojo mokslo įstaigoms. Jei jūsų vaikas lanko privačią pradinę, vidurinę ar aukštąsias mokyklas, šis planas turi tam tikrų pranašumų, nes jie yra priešmokyklinio amžiaus.
Kiti apribojimai
Jūsų planuojamas 529 planas gali būti naudojamas jūsų pirmam vaikui, o paskui kitą kartą, kai jis eina į koledžą. Šis lankstumas neleidžia jums sutaupyti "per daug" arba nesinaudoti visomis jūsų santaupomis. Kadangi jūs, tėvas, turi planą, nėra amžiaus apribojimų.
"Coverdell" atveju, visi sutaupymai konkrečiam vaikui turi būti atliekami šio vaiko 18-ojo gimtadienio, net tuo metu, kai jie dar yra vidurinėje mokykloje. Taip pat yra griežtų (ir nuolat besikeičiančių) pajamų gairių, kad būtų galima išsaugoti naudojant šią transporto priemonę.
Ar gali kiti prisidėti?
Jūsų draugai ir šeimos nariai nori, kad jūsų vaikas būtų sėkmingas, o kai kurie iš jų yra tiesiog pavargę nusipirkti plastikinius žaislus, kurių vaikai pasidarys arba kurie pasidarys per keletą trumpų mėnesių.
Naudojant "CollegeBacker" teikiamą paslaugą, šiems svarbiems žmonėms suteikiama galimybė reikšmingai prisidėti kiekvieną gimtadienį ar atostogas.
529 planai palaiko ir net skatina dovanas iš draugų ir šeimos; Dovanos iki 13 000 JAV dolerių atleidžiamos nuo dovanų mokesčio, taigi jūsų taupymas gali augti dar greičiau. "Coverdell" apribojimai netinka, kad kiti galėtų dalyvauti, taigi jūs negalite lengvai priimti dovanų ar leisti kitiems prisidėti prie jūsų vaiko ugdymo.
Mokesčių privalumai ir sumetimai
Tiek 529 planas, tiek "Coverdell" siūlo mokesčių lengvatas jūsų santaupoms; tos santaupos yra panašios ir pagrįstos jūsų bendra finansine perspektyva. Didesni skirtumai tarp dviejų planų yra svarbesni sprendimų priėmimo procesui nei mokesčiai.
Išėmimai ir nuobaudos
Jūsų 529 plano direktorius visada gali būti atšauktas be bausmės, o uždirbtas suinteresuotas asmuo gali būti naudojamas be baudos, jei jūs išleidžiate pinigus už kvalifikuotų išsilavinimą. Jei pasitrauksite už nekvalifikuotas išlaidas, augimo atveju bus taikoma 10 proc. Bauda. Galite apeiti tai strategiškai , tačiau svarbu žinoti, kol nuspręsite.
Jūs galite atsiimti savo "Coverdell" fondus mokyklos ar kolegijos ar privačios mokyklos be bausmės. Tačiau jis turi būti naudojamas vaiko, kuris yra paskirtas gavėju, tačiau turi atitikti kvalifikacinių išlaidų gaires.
Mokesčiai ir išlaidos, susijusios su kiekvieno plano naudojimu
Tiek 529 planai, tiek "Coverdell" planai turi mokesčius; šie mokesčiai skirsis priklausomai nuo pasirinkto plano. Žiūrėkite mokesčius už bet kurį konkretų planą, kurį svarstote, prieš nuspręsdami.
Esmė
Nors 529 planai ir "Coverdell" planai turi tą patį tikslą, taupydami švietimą, įmokų apribojimai "Coverdell" tampa nepatraukliu galimybe daugeliui šeimų. Pasirinkite "Coverdell", jei reikia išsaugoti privačią mokyklą ar tam tikromis konkrečiomis situacijomis, tačiau 529 yra kur kas lankstesnės ir leidžia duoti dovanų, todėl tai yra ideali alternatyva daugeliui šeimų.