Dabar, kai esate savarankiškai dirbęs, kaip planuojate išeiti į pensiją?
Nesvarbu, ar jūs tik įeinate į darbo jėgą kaip naujai įsišaknijęs verslininkas ar neseniai savarankiškai dirbantis asmuo po daugelio metų tradicinėje darbo jėgos veikloje, nėra abejonių, kad turite skalbinių sąrašą dalykų, kuriuos reikia padaryti. Nuo dienos, kai jūsų įmonė stebi kompiuterines sistemas ir telefono linijas, iki naujos įmonės didelių nuotraukų planų tikriausiai atrodo, kad per dieną nėra pakankamai minučių ar valandų.
Tačiau, kai nustatote savo naują verslą, vienas svarbus pyrago elementas yra nustatyti jūsų išėjimo į pensiją sąskaitą. Jei esate jaunas verslininkas savo 20 ar 30-aisiais metais, pensija tikriausiai yra paskutinis dalykas jūsų protu. Jūs net negalėsite įsivaizduoti, kad atsitraukia. Galų gale, jūs ką tik pradėjote! Tačiau labai svarbu turėti tinkamas strategijas, skirtas išeiti į pensiją. Galų gale, nenorite, kad jo turtingas būtų kitas "Google", o tada jam nieko nebus rodomas, kai pasieksite 65.
Nors neturėsite bendrovės plano padėti priimti sprendimus, savarankiškai dirbantiems asmenims ir smulkaus verslo savininkams yra keletas išėjimo į pensiją sąskaitų variantų. Ne tik šie pasirinkimai siūlo viską, ko jums reikia jūsų pensinio plano, tačiau yra keletas variantų, kuriuos galite panaudoti, jei esate smulkaus verslo savininkas su darbuotojais. Siūlomas tvirtas pensijų planas gali būti pagrindinis dalykas, kai norima pritraukti ir išlaikyti gerus darbuotojus.
Žemiau apibūdinome tris dažniausiai planuojamų tipų planus, kuriuos finansiniai konsultantai rekomenduoja verslininkams ir smulkaus verslo savininkams:
1. Supaprastinta darbuotojų pensija (SEP) IRA
Vieninteliams savininkams šis IRA tipas yra labai populiarus. Tai lengva paskyra atidaryti, o metiniai mokesčiai už sąskaitą yra maži arba netgi neegzistuoja.
Taisyklės dėl įmokų taip pat yra paprastos - galite investuoti net 25 proc. Savo grynųjų pajamų, neviršydama ribos, kuri periodiškai keičia infliaciją. Šių metų viršutinė riba yra 53 000 USD. Kai jūs sutaupote, pinigai yra atleisti nuo mokesčių, o SEP IRA taip pat suteikia tam tikrą finansavimo lankstumą. Galite palaukti, kol atsiųsite savo mokesčius, kad finansuotumėte paskyrą, todėl, jei jūsų pajamos yra didesnės nei manote, galite padaryti didesnį indėlį ir sumažinti savo mokesčių sąskaitą. Jei turite darbuotojų, jie negali prisidėti prie SEP IRA, tačiau jie gali patys prisidėti prie asmeninio 401 (k).
2. Darbuotojų taupymo skatinimo planas (SIMPLE) IRA
Jei šiuo metu tvarkote savo verslą, bet nori išplėsti, SIMPLE IRA gali būti jūsų reikalinga sąskaita. Naudodamiesi šia paskyros forma, galite tęsti investavimą net ir po to, kai įdarbinai darbuotoją, tačiau jūs turite suderinti savo darbuotojų įmokas iki 3 procentų savo darbo užmokesčio. Taip pat yra įmokų riba ne daugiau kaip 12 500 JAV dolerių per metus arba 15 500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ir vyresnis. Atkreipkite dėmesį, kad, jei per dvejus metus nuo jo atidarymo atliktumėte pasitraukimą iš sąskaitos, tai bus 25 proc. Bauda.
3. Individualus 401 (k)
Tiems, kurie nori greitai užsidirbti išėjimo į pensiją sąskaitoje ir turintiems daug pinigų, asmeninis 401 (k) yra populiarus variantas.
Tai veikia kaip tradicinis 401 (k) , bet jūsų sutuoktinis gali prisijungti prie plano. Veikdami kaip savo darbuotojas, jūs galite prisidėti iki 18 000 JAV dolerių jūsų asmeniui 401 (k) arba 24 000 JAV dolerių, jei esate vyresnis nei 50 metų. Tačiau šis planas nėra prieinamas papildomiems darbuotojams.
Kai esate viršininkas, galite papildomai mokėti 25 procentus kompensacijos už savo darbuotojo įmoką už maksimalią 53 000 USD sumą. Kadangi šie įnašai nėra apribojimai, juos galite padaryti, kai jūsų verslas labai gerai atsiperka tais metais, kai buvo sunkiau atlikti tokius didelius įnašus. Jei planuojate sutuoktinį, jūsų du asmenys gali sudaryti 106 000 USD arba 118 000 JAV dolerių, jei esate 50 metų ir vyresni. Tai taip pat leidžia pasinaudoti įmokų įmokomis.
Ši sąskaitos rūšis taip pat naudinga, jei manote, kad jums gali prireikti paskolos jūsų verslui. Taisyklės skiriasi, tačiau paprastai galite puse paskyros balanso (iki 50 000 JAV dolerių) ir penkerius metus grąžinsite.
Bottom Line
Savarankiškai dirbantiems asmenims šie planai yra palyginti nebrangūs ir lengvai valdomi. Pirmiausia, galbūt norėsite pasikonsultuoti su savo finansų patarėju, kad nustatytumėte, kuris planas yra tinkamas jums ir jūsų verslui. Vienas pagrindinių veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti, yra tai, ar jums reikalinga išėjimo į pensiją plano parinktis, leidžianti darbuotojams dalyvauti.