Anuiteto pramonė kažkaip paėmė labai gerą produktų kategoriją ir taip sukėlė vartotojui tokią painią nuomonę, kad daugelis žmonių mesti ranka, vertindami anuiteto pirkimą. Kintamieji ir indeksuojami anuitetai sudaro daugiau kaip 200 milijardų JAV dolerių per metus parduodamų anuitetų, ir tai yra sumanymas produktams.
Abu šių produktų tipai yra atskiri agentai, kurių pagrindinis dėmesys skiriamas rinkos augimui ir negarantuojamai svajonių grąžinimo scenarijai. Tai ne tik gaila, bet ir tragiška, nes ši augimo svajonė visiškai netenka prasmės, kai kalbama apie anuitetus. Aš sukūriau labai paprastą ir efektyvų būdą įsitikinti, ar anuitetas atitinka jūsų konkrečią situaciją.
Akronimą "PILL" lengva prisiminti ir paaiškina, kur anuitetai tinka bet kokiam portfeliui.
P = Pagrindinė apsauga. Ar norite apsaugoti savo vadovą?
Anuitetai gali suteikti visišką pagrindinę apsaugą, naudojant fiksuotus anuitetus. Yra įvairių tipų fiksuotų anuitetų, tokių kaip fiksuotų palūkanų anuitetai ( MYGA ), fiksuoto dydžio indekso anuitetai ( FIA ) ir tradiciniai fiksuoto dydžio anuitetai, kurie visi visiškai apsaugo jūsų pagrindinę ir pagal sutartį užtikrina saugumą.
I = pajamos už gyvenimą. Ar ieškote garantuotų pajamų išmokų?
Anuitetai buvo sukurti, kad būtų galima gauti pajamų ir buvo maždaug nuo romėnų laikų.
Iš tikrųjų žodis "anuitetas" kilęs iš lotyniško žodžio "annua", kuris reiškia metines išmokas. Pajamų anuitetai buvo pasiūlyti ir parduoti Jungtinėse Amerikos Valstijose daugiau nei 200 metų ir buvo vienintelė anuiteto pasirinkimo galimybė iki 1952 metų. Tuo metais atsirado pirmas kintamasis anuitetas, kurį siūlo kompanija, vadinama TIAA-CREF.
Pajamų planavimas turėtų būti pritaikytas pagal jūsų konkrečią situaciją, o kartais naudoju pažangias anuiteto strategijas (angl. Advanced annuity strategies). pagal sutartis garantuoti pajamų poreikius.
L = palikimas. Ar norite nustatyti senus mokėjimus ir apsaugą?
Anuitetai taip pat gali sutartinai spręsti dėl garantuojamos mirties išmokos, taikydami sutartinę pašalpos išmoką (ty pridedamą išmoką). Grynas gyvybės draudimas vis dar yra geriausias senas produktas, tačiau jei negalite perduoti draudimo sutarties reikalavimų, garantuotas anuiteto sprendimas gali būti jūsų vienintelė alternatyva.
Anuiteto mirties išmokos strategijos pirmiausia apima raitelių, kuriuos galite pridėti prie politikos taikymo metu, kuri užtikrina metinį procentinį derlingumą, kurį galima panaudoti palikdami pinigus savo įpėdiniams.
L = ilgalaikė priežiūra. Ar reikia papildyti tradicinę ilgalaikę globą?
Ilgalaikė priežiūra arba kartais vadinama gimdymo globa, aprėptis gali būti išspręsta su tam tikrais konkrečiais anuiteto tipais. Nors tradicinis ilgalaikio gydymo produktas vis dar užtikrina geriausią aprėptį, anuitetai siūlo alternatyvų pasirinkimą, jei nesate pakankamai sveiki, kad galėtumėte gauti tradicinį produktą.
Ilgalaikės priežiūros anuitetai yra dviejų formų; supaprastinta problema ir garantuotas klausimas. Supaprastinta problema susijusi su pokalbio telefonu su išduodančiu vežėju, kad galėtumėte gauti aprėptį, o garantuotas klausimas savaime suprantamas.
Prisiminti! Anuitetai nėra rinkos augimo produktai, jie perkelia riziką perduoti savo pinigus vežėjams.
Svarbu pakartoti, kad akronimas "PILL" neturi "G" visur, kur galima rasti. "G" reiškia augimą, o anuitetai nėra augimo produktai, nors tai yra tai, kad daugelis agentų bando netinkamai juos suformuoti. Anuitetai yra perleidimo ar rizikos sprendimai, kurie turėtų priklausyti pagal jų sutartines garantijas. Mano pasakojimas yra tas, kad jūs turite "savo anuitetus už tai, ką DIRBU, o ne ką jie gali padaryti". Ar bus nuorodos į sutartines politikos garantijas.
Niekada nepriimkite sprendimo skirti anuiteto, pagrįsto teoriniais, hipotetiniais, projekciniais, grįžtamaisiais, potencialiais ar negarantuotais grąžinimo scenarijais. Gauk tašką! Visada pirkite sutartines realijas, o ne anuiteto svajonę.
Naudokite PILĮ, kad sužinotumėte, ar anuitetas gali būti naudingas jūsų konkrečiai situacijai. Kitaip tariant, nurykite PILL, o ne kai kurių agentų pardavimo pikio.