CD kopėčios kūrimas gali padidinti auskarus, pridedant likvidumą
Kaip veikia kompaktiniai diskai
Indėlių sertifikatai arba kompaktiniai diskai (retkarčiais vadinamos akcijų terminuotosiomis ar terminuoto sertifikato) yra beveik kiekvieno banko ar kredito unijos siūlomos indėlių sąskaitos rūšys.
Jums gali būti įdomu, kaip galite nustatyti savo pinigus, kad uždirbtumėte šiek tiek daugiau palūkanų nei įprasta dešimtoji ar ketvirtadalio procentinė dalis, kuri šiomis dienomis siūloma taupomuju sąskaitoje . Kompaktiniai diskai siūlo daugybę tarifų, kurie yra geresni už jūsų taupomąją sąskaitą. Atsižvelgiant į tai, jūsų pinigai yra užrakinami iki pasirinkto termino, kol jis pasibaigs, ir jūs galite nuspręsti, ką su juo daryti, atnaujinti pagal esamą normą, atšaukti arba abu. Ankstyvas pašalinimas taikomas su nuobaudomis, paprastai iš uždarbio, bet kartais taip pat kainuoja jums dalį jūsų pagrindinės investicijos (nors išimčių yra sunkumų). Kuo ilgiau terminas, tuo dažniau yra didesnis.
Paprastai siūlomi 3, 6 ar 9 mėnesiai, iki 60 mėnesių (penkeri metai). Mažiausia suma, kurią galite įdėti į kompaktinį diską, yra 500 dolerių, o kartais galima gauti didesnius balansus (pvz., 10 000 JAV dolerių ar didesnę) arba daugiau klientų / narių.
Tipinis vienerių metų CD gali būti maždaug 1% APY. Penkerių metų kadencija gali jus pasiekti iki maždaug 3%. Šie indėliai, tokie kaip jūsų santaupos ir tikrinimai, yra apdrausti FDIC arba NKVN, todėl nerimą kelia ekonomikos nuosmukis, dėl kurio atsiranda nuostoliai. Paprastai uždirbtos palūkanos taip pat padidėja, o tai reiškia, kad taip pat gali pradėti uždirbti dar daugiau palūkanų, ypač ilgesniais terminais.
Būkite atsargūs, žiūrėdami APY ( metinės palūkanų normos ), o ne APR (metinis procentinis dydis), nes APY yra labiau universalus matavimo lazda, ką jūs uždirbate. Kompaktiniai diskai paprastai kaupiami kas mėnesį ar kas ketvirtį. Dažnumas, kuriuo kompaktinių diskų junginiai gali padaryti vieną banką 2%, suteikia jums daugiau pelno nei kito banko 2%. Kad būtų galima diferencijuoti, federaliniai įstatymai reikalauja, kad visos finansų įstaigos taikytų metinę palūkanų normą (APY), papildančią tarifą (APR). Tai leidžia jums palyginti obuolius su obuoliais, kai nusipirkti kainų.
Kopėčios CD
Didesnė kompaktinio disko kaina tampa labiau pelninga nei Pinigų rinkos sąskaita, o jos draudžiamas pobūdis daro ją saugesnę už akcijų rinką. Tačiau pinigų nėra arba likviduojama (be bausmės), kol pasibaigs jo terminas. Čia naudinga CD kopėčios. Tai nėra neteisėta ar neetiška; CD kopėčios yra tiesiog investicijų strategija.
Pasakykite, kad jums patinka tam tikra norma: 3,2% 60 mėnesių trukmės kompaktiniame diske, tačiau jūs pageidaujate, kad bent kas lėšų būtų kasmet. 12 mėnesių laikotarpis uždirba tik 9%. Turite daug pinigų investuoti ir jaučiate, kad turėtumėte būti geriau nei .9%, jūs tiesiog nenorite ilgai tai atsisakyti. CD kopėčios gali būti tik apgauti.
Jūs atidarote kompaktinį diską 60 mėnesių, kai kurie iš jūsų lėšų, galbūt tik minimalus reikalavimas, ir jūs užblokate tokį gerą 3,2% dydį. Bet jūs paimsite savo kitų lėšų ir atidarysite keletą kitų kompaktinių diskų, vieną - 12, 24, 36 ir 48 mėnesius. Tai yra mažiau nei 3,2%, bet tiesiog palaukite. Pirmasis 12 mėnesių laikotarpis prasideda kitais metais, kai to norėtumėte. Jūs viską imkitės, jei reikia, ir palikite bent jau būtiną minimumą ir pratęskite jį 60 mėnesių, tai dabar yra 3,1%. Jis pasikeitė, tačiau jis vis dar geriausias. Antrus metus sukasi, o antrasis CD bręsta .
Tuomet imk tai, ko reikia, ir atnaujink ją dar 60 mėnesių, o ne jo pradinį 24. Šiuo metu dabartinis 60 mėnesių pasiūlymas - 3,3 proc., Tobulinimas. Jūs tai darote kiekvienais metais, atnaujindami 36 ir 48 mėnesių kompaktinius diskus iki 60 mėnesių, nepriklausomai nuo to, kokia yra dabartinė norma, žinant, kad ji visuomet yra didesnė nei trumpesnė.
Penktaisiais metais atnaujinate penktąjį kompaktinį diską, kuris jau 60 mėnesių buvo dar 60. Kas žino, kokie kursai bus per penkerius metus, bet jūs visada žinote, kad tai geriau nei 12 mėnesių. Dabar visi jūsų kompaktiniai diskai yra užrakinti penkerius metus, tačiau kiekvienais metais atsiranda kitokio pobūdžio variantas, todėl pinigai gali būti nemokami, taigi jūs galite tęsti savo kopėčių ar naudoti lėšas už kažką kita.
Jūs gaunate ilgalaikio kompaktinio disko, kuris gali būti trumpesnis. Ši paprasta magija vadinama CD kopija. Galite padaryti, kad jūsų CD kopėčios būtų tokios pat plačios, kaip jūs, ar norėtumėte, kad CD būtų bręsta kiekvieną mėnesį, taigi dvylika kompaktinių diskų sukursite dvylika mėnesių, po vieną kas mėnesį. CD kopijų kiekio ar dažnumo riba nėra ribota, jei atitinka minimalius jūsų institucijos įnašus. Kiekvienas iš jų vis dar apdraustas (iki 250 000 dolerių vienam indėlininkui), o kiekvienas iš jų yra uždarytas uždirbdamas jums geriausią kursą.