Baisiausias dalykas daugelyje sprendimų dėl išėjimo į pensiją yra tai, kad jie yra nuolatiniai. Priimkite laiko galvoti apie pasirinktus sprendimus dėl jūsų didžiausių išėjimo į pensiją sprendimų: kada pradėti socialinį draudimą, išeiti į pensiją, pasirinkti pensijas ir kaip investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus.
1. Kada pradėti socialinį draudimą
Didžiausias iš jūsų didžiausias iš jūsų išeitų pensijų sprendimas yra tai, kada pradėti savo socialinės apsaugos išmokas. Daugiau nei 50% amerikiečių naudos daugiau nei 50% senatvės pensijų į socialinį draudimą.
Kaip ir daugelis, galite klaidingai prisiimti du dalykus:
- Manote, kad turite pradėti naudotis socialine apsauga kuo anksčiau: jei jums yra 62 metų ir vis dar dirba, jūsų naudai bus taikomas pajamų apribojimas . Socialinė apsauga anksti gali būti vienas iš blogiausių dalykų, kuriuos galite padaryti.
- Manote, kad turite pradėti naudotis socialine apsauga, kai išeinate į pensiją: tik todėl, kad esate išėjęs į pensiją, jums nereikia pradėti socialinės apsaugos. Kai jūs įvedate mokesčius, kartais galite gauti daugiau pajamų iš mokesčių, naudodamiesi savo IRA pinigais pirmuosius kelerius išėjimo į pensiją metus metus ir atidėję socialinio draudimo išmokų pradžios datą.
Jūs norite nuspręsti, kada pradėti savo socialinės apsaugos išmokas, remiantis strategija, kuri suteiks jums labiausiai tikėtinų pajamų per visą savo gyvenimą. Tai nustatoma remiantis šiais veiksniais:
- Ar tu vedęs ar vienišas? Daugelis susituokusių porų nežino, kaip veikia sutuoktiniai ir maitintojo netekimo išmokos, todėl kiekvienas jų reikalauja atskirai ir atsisako tūkstančių papildomų išmokų. Jei koordinuojate savo sprendimą, galbūt galėsite gauti daugiau.
- Jei tu susituokei, kas buvo aukštesnis uždarbis, ir koks yra amžiaus skirtumas tarp jūsų?
- Ar yra sveikatos problemų, dėl kurių manote, kad gyvensite trumpiau nei vidutinė gyvenimo trukmė?
- Ar tikėtina, kad esate pajamų mokesčio lape, kur galite mokėti tam tikrą mokestį už savo socialinio draudimo išmokas , ar turite kitų taupymo šaltinių, be socialinio draudimo? Jei taip, gali būti būdų, kaip sutvarkyti jūsų pajamų šaltinius, kad sumažintumėte bendrą mokesčių naštą pasitraukus iš pensijos, o tai padidins jūsų pensiją po pensinio amžiaus.
2. Kada išeiti į pensiją
Kai bus išėjęs į pensiją, gali būti sunku pasiekti jūsų pagreitį ir sugrįžti į darbo jėgą, jei jums reikės. Jums reikia išbandyti savo pensijų pajamų planą, kad įsitikintumėte, jog jis pasilieka mažiau nei idealiomis sąlygomis. Kai kurie klausimai:
- Jei man dar nėra 65 metų, kaip aš einu mokėti už sveikatos draudimą?
- Jei mano santaupas ir investicijos uždirbs mažesnę grąžą, ar galėčiau sumažinti išlaidas?
- Ar noriu sumažinti kažkokį ateityje?
- Ką turėčiau daryti su savo laiku? Ar tai kainuoja man pinigus (kelionės, pomėgiai) ar sutaupo pinigų (dabar galiu atlikti savo remontą, virėjas namuose)?
3. Kaip paimti pensiją
Jei dirbate bendrovei, kuri siūlo pensiją, atidžiai išmoksite savo galimybes, prieš pradėdami eiti į pensiją. Kai kurie klausimai, kuriuos reikia apsvarstyti, yra:
- Jei dirbčiau kelerius metus, ar mano pensija gerokai padidėtų?
- Ar mano įmonė siūlo vienkartinę ar anuiteto galimybę? Jei jie tai padarys, ką turėčiau imtis?
- Koks pensijos terminas turėčiau pasirinkti? Išmoka tik už mano gyvenimą arba moka šiek tiek mažesnę sumą, žinodama, kad tai tęstųsi ir mano sutuoktinio gyvenimui (kažkas vadinamas junginiu ir maitintojo netekimo šaltiniu)?
4. Kaip investuoti savo senatvės pinigus
Jei turite pinigų 401 (k) planu, gali tekti nuspręsti, ar palikti jį ten, ar pakelti į IRA.
Kai kurie 401 k planai siūlo puikias investicijų pasirinkimo galimybes ir turi naujausius plano dokumentus, kurie suteiks jūsų gavėjui daugybę pasirinkimų. Kiti planai nėra taip pat tinkami pensininkui. Be to, jūsų planas 401 (k) gali pakeisti investavimo paslaugų teikėjus bet kuriuo metu, todėl jūs prarasite tam tikrą kontrolės elementą paliekant savo lėšas plane. Senatvės pinigai turi būti investuojami skirtingai, kad jis būtų saugus ir galėtų gauti patikimas pajamas. Tai nėra laikas imtis didelės rizikos - čia yra didelė klaida, ir jums gali kilti problemų.