Šie keturi veiksniai padės jums nuspręsti, kada imtis socialinės apsaugos.
- Ar dirbate nuo 62 metų iki pilno pensinio amžiaus?
- Jūsų gyvenimo trukmė
- Jūsų šeimyninė padėtis
- Jūsų noras apsaugoti savo perkamąją galią turėtumėte gyventi ilgiau nei tikėtumėte
Žemiau galite pamatyti, kaip kiekvienas iš keturių veiksnių daro įtaką jūsų asmeninei situacijai, ir rasite konkrečius pavyzdžius su skaičiais.
1. Gautos pajamos iki 66 metų ar 67 metų amžiaus
Jei dar neturite viso pensinio amžiaus, kaip apibrėžta socialinės apsaugos sistemoje (daugumai žmonių, kurių amžius 66 ar 67 metai), ir jūs vis dar dirbsite, greičiausiai nebus prasmės pradėti gauti socialinio draudimo išmokas.
Kodėl? Kadangi, jei uždirbate už socialinio draudimo įmokų limitą, jūsų socialinio draudimo išmokos bus sumažintos. Vienas iš jūsų pasiekia visą pensinį amžių, jūsų išmokos nebus sumažinamos nepriklausomai nuo kitų pajamų, kurias galite uždirbti (nors jūsų išmokos gali būti apmokestintos).
2. Gyvenimo trukmė
Jei jūs gyvenate pagal savo standartinę gyvenimo trukmę, patikėkite tai ar ne, jūs gausite beveik tokią pačią sumą, ar anksčiau naudosite socialinę apsaugą, arba palaukite, kol vėliau ją priimsite. Jei norite sužinoti, kaip tai veikia, tai padeda ieškoti pavyzdžio, naudojant realius skaičius, pvz., Žemiau pateiktą.
Georgeas yra 61 metų amžiaus ir jis nusprendžia, kada imtis socialinės apsaugos.
Čia yra numeriai iš jo socialinės apsaugos pažymos, parodančios, ką jis gaus tuo amžiaus:
- 62 metų amžius: 1663 JAV doleriai (19 716 JAV dolerių per metus)
- 66 metų amžius: 2 388 JAV doleriai (26 856 JAV dolerių per metus)
- Amžius 70: 3 009 JAV doleriai (36 108 JAV dolerių per metus)
62 metų amžiaus vyras turi gyvenimo trukmę devyniolika metų arba iki 81 metų amžiaus. Socialinio draudimo išlaidos yra susijusios su pragyvenimo išlaidų koregavimu, kuris praėjusiais metais suteikia daugiau naudos, tačiau dabar mes tai nepaisysime.
Pažvelkime į tris galimybes:
- Darant prielaidą, kad Džordžas pradeda gauti išmokas 62 metams. Jis gauna 1663 JAV dolerius per mėnesį arba 19 716 JAV dolerių per metus 19 metų. Jis gauna iš viso 374 600 eurų.
- Jei jis laukia iki 66 metų amžiaus, jis gauna 2 388 JAV dolerių per mėnesį arba 26 856 JAV dolerių per metus 15 metų (iki 81 metų amžiaus). Jis gauna iš viso 402 870 JAV dolerių.
- Jei jis laukia iki 70 m., Jis gauna 3 009 JAV dolerių per mėnesį arba 36 108 JAV dolerių per metus 11 metų (iki 81 metų amžiaus). Jis gauna iš viso 397 190 eurų.
Apibendrinant:
- 374 600 JAV dolerių, jei jis pradėjo išmokas 62 metų amžiaus
- 402 870 JAV dolerių, jei jis pradės išmokas 66 metų amžiaus
- 397 190 JAV dolerių, jei jis pradėjo naudos 70 metų amžiaus
Akivaizdu, kad jei Džordžija gyvens tikėtina gyvenimo trukme, jis maksimaliai padidins savo visą gyvenimą gaunamas pajamas, imdamasis socialinio draudimo išmokų jam visą pensinį amžių, jo atveju - 66 metų.
Kai jūs išmatuosite galimą išmokų padidėjimą dėl socialinio draudimo patikslinimo išlaidų, socialinės apsaugos laukimo ilgiau laukti dar geriau.
Jurgis tikisi, kad gyvenimo trukmės koregavimai sudarys 2 proc. Per metus, o gyvenimas pratęstas gyvenimo trukmei.
- Jei jis pradėjo naudą 62 metų amžiaus
- 502 720 JAV dolerių, jei jis pradės išmokas 66 metų amžiaus
- 514 800 JAV dolerių, jei jis pradėjo išmokas 70 metų amžiaus
Jei Džordžas gyvens iki 81 metų, jis maksimaliai padidins jo gyvenimo pajamas laukdamas 70 metų, kol pradės vartoti savo socialinės apsaugos išmokas.
(Džordžo atveju jo pertraukos amžius yra 80 metų, o tai reiškia, kad jis laukia iki 70 metų, kad pradėtų išmokas, jis turi gyventi iki 80 metų amžiaus, kad gautų tuos pačius bendrus dolerius, kuriuos jis būtų gavęs, jei jis pradėtų mokėti anksčiau).
Žiūrėkite visą šių skaičių prielaidų rinkinį PDF formate, kai reikia atlikti socialinės apsaugos analizę.
Yra daug dolerių, ir, žinoma, niekas neabejotinai nežino jų gyvenimo trukmės. Tačiau tam tikri sveikatos ir gyvenimo būdo veiksniai paveiks jūsų asmeninę gyvenimo trukmę. Tarsi, kaip draudimo bendrovė atliktų draudimo sutartį, aš siūlau jums atlikti savo asmeninės gyvenimo trukmės analizę, naudodama vidutinės gyvenimo trukmės skaičiuoklę, kurioje bus paklausti sveikatos ir gyvenimo būdo klausimų.
3. Šeiminė padėtis
Vienišų gyvenimo trukmė yra vienas iš pagrindinių veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti.
Poveikio analizė, pagrįsta tuo, kaip ilgai jūs gyvenate, gali būti puiki vieta pradėti sprendimus dėl socialinės apsaugos . Taip pat reikėtų apsvarstyti mokesčius. Patikėkite tai ar ne, kai kurie žmonės, atidedantys socialinio draudimo pradžią ir iš anksto išrašę pensijų sąskaitas, gali suteikti papildomų mokesčių lengvatų.
Susituokusioms poroms socialinė apsauga nėra taip paprasta . Kaip išeitį iš socialinės apsaugos naudą, kai susituokiate, našta, kai mirus pirmam sutuoktiniui, išgyvenusysis sutuoktinis gali išlaikyti didesnę savo pačių naudą arba savo sutuoktinio naudą. Dėl to yra kelių būdų, kaip poros galėtų koordinuoti, kaip ir kada kiekvienas iš jų gauna naudos, kad galėtų gauti daugiau kaip pora.
4. Noras apsaugoti pirkimo galią
Dauguma žmonių nori gauti socialinės apsaugos išmokas, kai tik jie atitinka reikalavimus, o tai yra 62 metai. Jie priima šį sprendimą be supratimo apie ilgalaikes pasekmes. Jei turėtumėte gerai gyventi savo 80-aisiais, jūs niekuo nepasiduosite nuo 50 000 iki 150 000 JAV dolerių už papildomas pajamas, nes skubiai nuspręsite rinkti savo socialinės apsaugos išmokas.
Socialinės apsaugos išmokos turi į juos atsižvelgti pragyvenimo lygį, o tai reiškia, kad jūsų socialinės apsaugos pajamos didės kartu su infliacija. Visapusiškai naudodamiesi savo socialinio draudimo išmokomis atidėję savo pradžios datą, galėsite sulaukti didžiulės pajamų apsaugos sumos vėliau gyvenime.