Nepriklausomai nuo to, kokia yra jūsų ideali išėjimo į pensiją vizija, jums reikia atsakyti į kai kuriuos svarbius klausimus, kad jūsų svajonė taptų realybe.
Čia yra penki pagrindiniai klausimai, kurie turėtų būti visų išėjimo į pensiją planavimo veiklos pagrindas:
Ką jūs ieškote įveikti daugiausia per savo išėjimo į pensiją metus?
Per savo 20s, 30s ir 40s gali būti sunku visiškai įsivaizduoti, kaip išleidžiate savo finansinės laisvės metus. Kai pasieksite 10-15 metų laikotarpį prieš išeinant į pensiją, skubos jausmas tikriausiai padidės. Nesvarbu, ar jūs tik pradedate savo karjerą, ar pasiruošę pradėti netrukus baigti veiklą, stenkitės nustatyti "kodėl" po pensinio amžiaus. Tai prasideda bendru supratimu apie tai, ko tikitės, kad tikitės kuo daugiau.
Naudokite šiuos papildomus klausimus, kad padėtumėte:
- Kaip jūs šiuo metu praleidžiate savo laisvalaikį?
- Kaip dažnai planuojate keliauti, kad susipažintumėte su draugais ar šeima?
- Ar reguliariai atostogos bus jūsų plano dalis?
- Ar norite dirbti ne visą darbo dieną, savanoriškai ar pradėti verslą?
- Kur jūs nuspręsite gyventi?
Jeigu išėjimas į pensiją yra toli svajonė arba jūs neturite supratimo, kai norite palikti darbo jėgą, tiesiog sutelkkite dėmesį į dalykus, kuriuos šiuo metu mėgstate praleisti laiką.
Jūsų asmeninis išėjimo į pensiją apibrėžimas gali būti toks paprastas, kaip ir galimybė skirti daugiau laiko ir išteklių tiems dalykams, kuriuos jau mėgaujate šiandien.
Kaip ilgai jums labiausiai reikia pinigų, kad galėtumėte pasibaigti?
Šis klausimas tikrai klausia, kiek laiko planuojate gyventi. Tikėtina gyvenimo trukmė tikrai nėra kažkas, dėl ko galėtumėte mąstyti, tačiau tikrovė yra ta, kad jūsų tikimasi ilgaamžiškumo vaidmuo bus svarbus jūsų išėjimo į pensiją planavimo prognozėse.
Kuo ilgesnė jūsų gyvenimo trukmė, tuo didesnė numatoma išėjimo į pensiją kaina.
Kai vidutinė pora sulaukia 65 metų, yra didesnė nei 50 procentų tikimybė, kad vienas asmuo gyvens per 90. Prieš apskaičiuodamas, kiek metų jūs išleisite išeinant į pensiją, akivaizdu, kad turite išsiaiškinti, kada norite išeiti į pensiją. Visada siūlau kuo realesnį gyvenimo trukmę naudoti. Bet jūs taip pat turėtumėte pritaikyti savo prielaidas pagal savo sveikatos ir sveikatingumo istoriją, taip pat savo šeimos ilgaamžiškumo istoriją.
Jei nesate visiškai įsitikinęs dėl šio, galite naudoti vidutinę gyvenimo trukmę (vyrai - 85 metai, moterys - 88). Jei neturite supratimo, kuris galiojimo laikas turi būti naudojamas (arba jūsų išėjimo į pensiją data yra judantis tikslas), galite naudoti keletą skirtingų išėjimo į pensiją scenarijų, kad palygintumėte kiekvieno realaus išėjimo į pensiją datos parinktis.
Kiek pensijų taupymo jums iš tikrųjų reikės?
Geriausias būdas yra pradėti numatyti, ar planuojate paprasčiausiai stengtis palaikyti esamą gyvenimo lygį, ar numatyti, kad reikia daugiau ar mažiau. Jei iki norimo pensinio amžiaus turite 5 ar mažiau metų, turėtumėte užpildyti faktinį biudžeto planą išeinant į pensiją.
Priešingu atveju, bendromis gairėmis iš pradžių siekiama 70-90 proc. Pajamų pakeitimo normos.
Jūs visada galite jį pakoreguoti aukštyn arba žemyn, priklausomai nuo to, ar norėtumėte mėgautis aktyvesniu ar taupesniu gyvenimo būdu. Ar jums smalsu žinoti, kodėl dažniausiai reikia mažiau nei 100 procentų išankstinio išėjimo į pensiją pajamų, kad išlaikytų tą patį gyvenimo būdą? Dauguma mokslinių tyrimų rodo, kad vidutiniškai pensininkų išlaidos paprastai siekia 70-90 proc. Priešpensinio amžiaus pajamų.
Tiesiog nepamirškite, kad šis skaičius yra tik skaičiuoklė, o jūsų dabartinis ir būsimas biudžetas yra patikimesnis jūsų norimų pajamų sumos apskaičiavimo būdas. Daugelis kitų veiksnių, tokių kaip jūsų planuojamos gyvenimo būdo išlaidos, ateities infliacijos lygis, numatomos sveikatos priežiūros išlaidos ir ar jūs neturėsite skolų, turėsite įtakos bendrai sutaupytai sumai, reikalingai, kad galėtumėte visiškai išeiti į pensiją.
Čia yra gana paprasta skaičiuoklė, kurią galite naudoti, norėdami įvertinti, kiek jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos bus vertos išeinant į pensiją.
Tai taip pat gali padėti jums pamatyti, ar jums sekasi siekti savo pensinio amžiaus pajamų.
Kiek turėčiau sutaupyti šiandien?
Lengvas atsakymas į tai yra kuo daugiau. Norint pakeisti apie 80 procentų savo senatvės pensijos pajamų, paprastai turėsite sutaupyti apie 10-20 procentų pajamų per savo darbo metus. Tai gali būti sunki pilvo ritė, jei esate ankstyvose savo karjeros stadijose arba sutelkiate dėmesį į didelės palūkanų vartojimo skolų apmokėjimą.
Jei šiandien negalėsite sutaupyti tiek daug, kiek norite, bent jau pabandykite prisidėti prie jūsų darbdavio atitinkamo įnašo, jei jis bus. Skolų mažinimas daugiau nei padeda pagerinti jūsų finansinę sveikatą . Tai taip pat svarbus žingsnis vykstant pensijų planavimo procesui. Jei norite grįžti į pageidaujamą taupymo sumą, paleiskite pagrindinį išėjimo į pensiją skaičiavimą, kad galėtumėte įvertinti jūsų faktinę taupymo sumą, kad jus pasiektumėte.
Kiek jūsų lizdo kiaušinėlio galite užsidirbti kiekvienais metais, kai išeinate į pensiją?
Paprastai finansinių planuotojų išmintis dažnai remiasi 4 proc. "Saugiu pašalinimo norma" per metus. 25 taisyklė yra labai panaši į saugią pašalinimo normą. Tai reiškia, kad teoriškai jums reikia 25 kartų viršyti pirmojo metų jūsų senatvės lizdų kiaušinių papildomų pajamų poreikius.
Tai reiškia, kad norint pasiekti šių pajamų tikslą, jums reikės 1,25 milijonų JAV dolerių (25 kartus 50 000 JAV dolerių) per metus išėjus į pensiją, kuriam netaikomos nustatytos pajamų šaltiniai, tokios kaip socialinis draudimas, pensija ar kiti pajamų šaltiniai. Atminkite, kad tai yra bendrosios gairės, o sąvoka "saugus pašalinimas" gali būti labai klaidinanti. Galbūt didžiausias dalykas yra likti lankstus per ankstyvo išėjimo į pensiją metus, nes realus saugus pašalinimas priklauso nuo investicijų grąžos seka ir infliacijos lygio per pirmuosius dešimt metų išėjimo į pensiją.
Tikėtina, kad nenuostabu, kad pensijų planavimas yra pagrindinis daugumos amerikiečių darbuotojų finansinio planavimo prioritetas. Deja, daugelis iš mūsų praleidžia daugiau laiko planuoti didelę kelionę ar didelį pirkimą nei išeiti į pensiją. Geros naujienos yra tai, kad visas išėjimo į pensiją planavimo procesas gali būti daug mažesnis, jei jūs tiesiog sutelktumėte dėmesį į šiuos penkis svarbius klausimus.
Sekite "Scott" " Twitter" , " Facebook" ir " FinancialFinesse.com" .