Jei pinigai į pensiją?

Ką reikia apsvarstyti prieš priimant nuolatinius sprendimus dėl jūsų pensijos

Gyvenimas ir ypač išėjimas į pensiją gali būti apsunkintas sunkiais pasirinkimais. Kai kurie pensijų planai leis jums išmokėti vienkartines išmokas, o ne mokėti už visą gyvenimą, ir jei tai bus įmanoma, gali būti labai jaudintis. Bet tai ne visada yra geriausias dalykas.

Nedarykite pinigų į pensiją ar nedarykite jokių kitų nuolatinių sprendimų, prieš tai nedvejodami. Štai keletas klausimų, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti.

01 vienkartinė suma ar anuiteto?

Jei imsite vienkartinę sumą, pinigus paprastai galima nuskaityti į IRA sąskaitą, taigi mokesčiai nebūtų didelis veiksnys. Kai kurie žmonės tai daro, nes finansinis planuotojas juos įtikino, kad gali su pinigais geriau. Arba jūs galite padaryti tai tik todėl, kad jums patinka komfortas, žinant, kad visi šie pinigai yra jums prieinami, jei jums to reikia.

Tikrovėje yra keletas tinkamų priežasčių išmokėti pensiją kaip vienkartinę išmoką. Dažniau nei kiti, išmokėjimo būdai pasiūlys geresnį pasiūlymą, kai jie bus vertinami per visą jūsų gyvenimo trukmę. Jūs visada turėtumėte analizuoti vienkartinės ar anuiteto pensijos pasirinkimo pasekmes pagal gyvenimo trukmę, kad galėtumėte sužinoti, kas jums geriausia. Vienkartinė parinktis gali būti naudinga trumpuoju laikotarpiu, tačiau galėtumėte baigti pinigų, jei neteksite sprendimų dėl lėšų. Anuitetas apsaugo jus nuo šio rezultato.

02 "Joint Life" pensijų išmokos

Jūs turėsite nuspręsti, kokia pensijų paskirstymo galimybė yra geriausia jums ir jūsų sutuoktiniui, jei esate susituokęs. Galbūt jūs patogu apsimokėti savo pensija ir valdyti investicijas, bet ar jūsų sutuoktinis galės valdyti pinigus taip pat, jei jūs praeisite? Ką daryti, jei jūsų sutuoktinis turi daug ilgesnę gyvenimo trukmę nei jūs?

Dėl to bendras gyvenimo pensijų anuiteto išmokėjimas galėtų būti daug patrauklesnis nei vienkartinis išmokėjimas. Bendrosios išmokos paprastai pateikiamos daugeliu versijų, pavyzdžiui, 100 proc. Sutuoktiniui, 75 proc. Sutuoktiniui arba 50 proc. Sutuoktiniui. Atminkite, kad jūsų namų ūkis neteks kai kurių socialinio draudimo pajamų, kai pirmoji sutuoktinė pasitrauks, taigi pensijos pajamos, gautos išgyvenusiems asmenims, gali būti gana svarbios.

03 Kada turėčiau pradėti savo pensiją?

Galite sugebėti išeiti į pensiją 60 metų amžiaus, tačiau tai nereiškia, kad jūs turite pradėti savo pensiją 60 metų. Daugelis pensijų, nors ir ne visi, pasiūlys gerokai didesnes išmokas, jei pradėsite išmokas vėlesniame amžiuje. Galite palikti pinigus prie stalo, jei neišnagrinėjote išmokėjimo galimybių ir pradėsite savo pensiją anksti.

Net jei jūs turite atsigauti nuo savo taupymo šiek tiek, kad kompensuotumėte vėlavimą, laukimas gali būti vis patrauklesnis pasirinkimas. Teisingas sprendimas, kada pradėti savo pensiją, gali sumažinti riziką, kad pasitraukus iš pensijos išeis pinigai.

04 Kiek turėčiau mokėti mokesčius iš mano pensijos?

Paskutinis dalykas, kurį norėtumėte išeiti į pensiją, yra išsiaiškinti, kad turite skolų netikėtus mokesčius. Kartais pensininkai pradeda savo pensijų išmokas ir neturi mokesčių, nes jie mano, kad jie nebus skolingi. Tada vėliau jie pradeda socialinį draudimą arba ima IRA pašalinimą. Siurprizas! IRS nori gauti šių pajamų dalį.

Galite pakoreguoti mokesčius, kuriuos galite sumokėti pagal pensijų išmokas, todėl jūs atsidursite gana arti beveik vienodo taško dėl bet kokių mokesčių, kuriuos galėtumėte skolingų ar numatomą grąžinti. Geriausia kurti savo apmokestinamąsias pajamas prieš pradėdami pensiją, kad galėtumėte atitinkamai nustatyti mokesčio mokestį. Pavyzdžiui, jei jūs projektejate, kad esate 25 procentų ribinėje mokesčių grupėje, tačiau turėsite detalių atskaitymų, galite nustatyti, kad federalinė jūsų pensija būtų 20 procentų.

Pastaba:

Visada pasikonsultuokite su profesionalu, kad gautumėte naujausią senatvės pensijos patarimą. Ši informacija nėra skirta konsultacijoms dėl investicijų ir negali pakeisti patarimų dėl investicijų.