CD yra puiki investicija, jei norite išlaikyti pinigus saugiai. Fondai gali būti apdrausti FDIC (jei taikytina), ir jūs galite uždirbti daugiau palūkanų, nei gaunate iš taupomosios sąskaitos .
Tačiau kompaktiniai diskai yra skirti ilgesnės trukmės investicijoms. Skirtingai nuo jūsų tikrinimo sąskaitos , kuri leidžia kiekvieną dieną sudaryti kelis sandorius (indėlius ir (arba) pašalinimus), kompaktiniai diskai turi būti palikti atskirai.
Bausmės atrankos tvarkaraštis
Jei iš anksto pasitrauksite, bankai paprastai įpareigoja mokėti baudą, kuri atitiktų tam tikras palūkanas, kurias jūs galėjote uždirbti, jei atliktumėte kompaktinį diską iki termino pabaigos. Galite pastebėti, kad jis anksčiau pasitraukė iš "90 dienų". Maksimalios bausmės sumos nėra, todėl įsitikinkite, kad perskaitytumėte gerą spausdinimą. Pavyzdinis bausmės grafikas gali atrodyti taip:
- 11 mėnesių kompaktiniai diskai arba trumpa trijų mėnesių vertės mokesčiai
- Nuo 12 iki 59 mėnesių kompaktiniai diskai užima šešių mėnesių vertę
- 60 ar daugiau mėnesių kompaktiniai diskai padengia 12 mėnesių vertės palūkanas
Vėlgi bankai nustato savo politiką, kuri gali būti daugiau ar mažiau atleista. Pasitarkite su savo banku, prieš įsigydami kompaktinį diską - ir, žinoma, prieš išeinant iš anksto.
Pasivaikščiojimas mažiau
Be to, kad praleidžiate pinigus, kuriuos galėtumėte uždirbti, jūs iš tikrųjų galite prarasti pinigus ir pasitraukti mažiau, nei nusiųsite į CD.
Pavyzdžiui, 12 mėnesių CD yra lengva įsivaizduoti, jei išmoksite po 11 mėnesių. Jūs tikriausiai vaikščiate su daugiau nei iš pradžių įdėjote į kompaktinį diską (ne tiek, kiek galėjo būti, bet bent jau ką nors uždirbote). Bet ką daryti, jei išgrynintumėte po 2 mėnesių? Jūs dar neuždirbote šešių mėnesių vertės palūkanų ir niekada nebūsite - bet bankas vis tiek ims tą sumą.
Jei norite tai padaryti, jie "įsivergs į vykdomąjį direktorių" arba ims dalį jūsų pradinio įnašo.
Kaip išvengti CD bausmės
Jei jūs turite iš anksto išgryninti, įsitikinkite, ar yra būdas išvengti nuobaudų. Pirma, niekada nesunku paklausti. Jei esate draugiška įstaiga arba mažesnė kredito unija , darbuotojai gali netaikyti jūsų bausmės. Jei ne, visi, ką jie gali pasakyti, yra "ne". Jums reikės tai padaryti asmeniškai (arba galbūt per telefoną), jei ketinate prašyti atsisakyti - automatizuota sistema, greičiausiai, nebus jums palanki.
Be to, jūs galite gauti atleidimą nuo mirties, negalios, išėjimo į pensiją ar kitų gyvenimo įvykių. Štai kur svarbu (dar kartą) tiesiogiai kalbėti su atstovu ir išsiaiškinti, ar galite gauti atsisakymą.
Kad ateityje išvengtumėte bausmės (nenuspėję ateities), galite pabandyti naudoti lankstesnes parinktis. Kompaktiniai diskai yra ne blogi variantai - jūs uždirbsite daugiau už pažadą palikti savo pinigus atskirai - tačiau gali būti ir kitų alternatyvių variantų, jei mokėsite mokamas nuobaudas.
- Skysti kompaktiniai diskai yra panašūs į standartinius kompaktinius diskus, tačiau jie leidžia iš anksto ištraukti pinigus . Kartais yra ribos, kaip anksti ir kiek, bet verta įvertinti.
- Kopijavimo kompaktiniai diskai yra strategija, pagal kurią jūs reguliariai turėsite kompaktinę plokštelę, kuri suteiks jums galimybę paimti pinigus nemokamai. Pavyzdžiui, CD gali būti brandinamas kas trejus arba šešis mėnesius, suteikiant jums variantų .
- Pinigų rinkos sąskaitos moka daugiau nei taupomosios sąskaitos, bet paprastai nėra tiek, kiek CD. Pranašumas yra tas, kad jūs galite atlikti ribotas lėšų iš jūsų sąskaitos, naudodamiesi debeto kortele ar čekiu.
- Kreditinės kortelės yra brangus skolinimosi būdas, tačiau, jei jums greitai reikia pinigų ir CD greitai pasibaigs, tai gali kainuoti mažiau, jei reikės sumokėti nepaprastąsias išlaidas kortelėje (ir sumokėti ją iš karto, kai CD pasibaigs). Žinoma, daug geriau idėja yra išlaikyti tvirtą neatidėliotiną fondą .
Priežastys už CD bausmes
Bankas tikisi, kad investuos savo pinigus minimaliai (pvz., 6 mėnesiai, metai ar 5 metai). Savo ruožtu bankas nori pasiūlyti jums didesnį tarifą. Bankas gauna tam tikrą tikimybę, kiek laiko jis gali panaudoti savo pinigus, ir jūs neturite dažnų sandorių išlaidų su šiais pinigais.
Kodėl bankas negali suteikti jums didesnės palūkanų normos ir leisti jums naudoti pinigus, kai tikitės jaustis?
Kadangi bankas taip pat įsipareigojo su pinigais. Bankas skolina pinigus kitiems klientams ir perka investicijas, kurių terminas yra toks pat kaip kompaktiniai diskai.
Jei anksčiau reikės pinigų, bankas gali tekti sumokėti "baudą" kitur. Norėdami sužinoti daugiau, sužinokite, kaip bankai uždirba pinigus.