Palyginkite mokestines sąskaitas su tradicinėmis IRS ir "Roth IRA"
Jūsų santaupų ir investavimo tikslų geriausios sąskaitos rūšies nustatymas neturi būti sudėtingas.
Štai pagrindinis išskaidymas apie tai, kada ir kodėl turėtumėte tam tikrų paskyrų tipų palyginti su kitais:
Kada geriausia naudoti apmokestinamas sąskaitas?
Apmokestinamos sąskaitos nesulaukia daugybės žiniasklaidos. Tiesiog "apmokestinamojo" idėja visur kelia nerimą, nusivylimą ir pasipiktinimą investuotojų protuose. Tačiau mokesčių atidėtosios sąskaitos, pvz., Tradicinės IRA ir "Roth IRA", taip pat yra apmokestinamos, nors ir tik atšaukus sutartį.
Yra keletas pagrįstų priežasčių naudoti apmokestinamas sąskaitas. Pavyzdžiui, jei jūs sutaupote išeinant į pensiją ir manote, kad jums gali tekti sutaupyti ilgą laiką iki 59 metų amžiaus 1/2, galite išvengti 10% "ankstyvo pasitraukimo bausmės" ir išlaikyti savo IRA augimą, jei įjungsite vietoj savo apmokestinamų sąskaitų.
Be to, iš mokesčių iš apmokestinamų sąskaitų apmokestinami tik investicijų pelnas, o ne visa pašalinimo suma, kaip ir tradicinės IRA, arba nekonkretiški Roth IRA pašalinimai.
Ilgalaikis pelnas apmokestinamų sąskaitų apmokestinamas 15% tarifu.
Atsižvelgiant į tai, apmokestinamose sąskaitose pateikiama vadinamoji mokesčių diversifikacija , kuri yra rizikos mažinimas, paskirstant taupymo ir investicinį turtą tarp skirtingų rūšių sąskaitų. Pavyzdžiui, "rizika" čia yra tai, kad niekas negalės tiksliai prognozuoti, kokie mokesčių tarifai ar mokesčių įstatymai darys 10, 20 ir 30 metų nuo dabar.
Apmokestinamosios sąskaitos, palyginti su tradicinėmis IRS ir "Roth IRA"
Kita priežastis naudoti apmokestinamas sąskaitas yra ta, kad negalite investuoti į IRA. Paprastai jūs turite uždirbti pajamas, kad sutaupytumėte pinigų IRA. Todėl, jei neturite darbo, jums nereikia prisidėti. Štai kodėl suaugusiesiems leidžiama atidaryti globos namuose mažumos vaiko, paprastai koledžo taupymo tikslais, pagal Vienodo perdavimo nepilnamečiams įstatymą ( UTMA ).
Kai kurie žmonės turi pasisekusią problemą dėl to, kad jie negali prisidėti prie IRA, nes jie uždirba per daug pinigų arba gali gauti daugiau pinigų, kad būtų išvengta 401 (k) s ir IRA metinių įmokų ribų. Už didelę pajamų taupymo priemonę - tarkim, kažkas, uždirbantis daugiau nei 250 000 USD per metus, gali sumokėti 23 500 JAV dolerių, kuriuos jie gali įnešti į 401 (k) s, o IRA - net 10% jų pajamų. Tai daroma prielaida, kad jie atitinka IRA reikalavimus ir yra jaunesni nei 50 metų.
Grįžęs prie mokesčių įvairinimo naudos, šiandien jaunuolis ar jaunoji pora, išleisdami išeinant į pensiją, kuris šiandien yra 20 ar 30 metų, pasirinktų tradicinę IRA (išankstinio mokesčio santaupas), nes jos daro prielaidą, kad jos bus mažesnės mokesčių eilutės senatvės pensija, nei jų sukaupimo metai. Idėja yra atidėti mokesčius dabar didesniu tarifu ir sumokėti juos vėliau mažesne norma.
Tačiau dėl didėjančių pajamų, infliacijos ir didelės galimybės, kad bus padidintos federalinės mokesčių normos nuo 20 ar 30 metų, jaunuolis ar pora gali pasitraukti į aukštesnę mokesčių kategoriją išėjimo į pensiją metu!
Naudojant daugiau nei vieną taupymo arba investicijų paskyros tipą, yra protingas
Štai kodėl aš domėjosi, ar tradicinė IRA yra neveikianti, kodėl ši mokesčių siaučiantis yra Roth IRA ir (arba) apmokestinamų sąskaitų arba abiejų naudojimosi pritraukimas. Jei nebūsite tiksliai žinojęs, kad pasibaigus pensijų laikotarpiui esate mažesne mokesčių kategorija nei esate per savo santaupų metus, turėtumėte naudoti taupymo ir investavimo priemones, išskyrus 401 (k) s ir tradicines IRA.
Protinga ilgalaikio taupymo strategija pirmiausia turi prisidėti prie 401 (k) lygio tik tiek, kiek jūsų darbdavys atitinka. Pvz., Jei jie sutaps 50 centų už kiekvieną dolerį, sumokėsite iki 6% kompensacijos, tada naudokitės tik 6%, kad gautumėte tą vertingą naudą.
Be to, prisidedate prie didžiausios sumos "Roth IRA", kuri 2015 m. Yra 5500 JAV dolerių arba 6500 JAV dolerių 50 metų ar vyresniems žmonėms.
Jei galite sutaupyti daugiau, atidarykite apmokestinamą maklerio sąskaitą arba bendrą maklerio sąskaitą ir sutaupykite kiek įmanoma. Kai pasibaigsite maždaug 10 ar 15 metų nuo išėjimo į pensiją, galite pagalvoti apie Roto įmokų sumažėjimą ir įmokų mokestinės paskolos padidinimą, ypač jei manote, kad galite anksti išeiti į pensiją (iki 59 metų amžiaus 1/2).
Dabar kitas žingsnis yra sužinoti, kurie yra geriausi investavimo būdai apmokestinamoms sąskaitoms ir kurie yra geriausi investicijų tipai IRA .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra mokesčių konsultacija ar rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.