Sumažinti mokesčius ir maksimaliai grąžinti
Daugelis investuotojų turi dvi pagrindines investicinių sąskaitų rūšis: 1) reguliarią maklerio sąskaitą, kuri gali būti individuali arba jungtinė; 2) atidėtoji mokesčio sąskaita, tokia kaip IRA arba 401 (k).
Daugelis iš tų pačių investuotojų niekuomet neatsižvelgė į tai, kokius investavimo tipus geriausia įdėti į šias sąskaitas.
Supratimas apie savitarpio fondų apmokestinimą padeda nustatyti vietą
Atminkite, kad investicijos, laikomos brokerių sąskaitoje, apmokestinamos kapitalo prieaugiu ir palūkanų pajamos (dividendai) . Pvz., Jei jūs parduodate savitarpio fondą už kainą ( NAV ), didesnę už tą, kurią įsigijote, turėsite kapitalo prieaugį, už kurį turėsite mokėti mokestį. Be to, bet kokios palūkanų pajamos (dividendai), uždirbtos iš investicijų į tarpininkavimo sąskaitą, yra apmokestinamos kaip įprastos pajamos taip, tarsi jos gaunamos iš darbdavio.
Mokesčių atidėtojo laikotarpio sąskaitose apmokestinimas žymiai skiriasi nei tarpininkavimo sąskaitose. Parduodant investicinius fondus atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, pvz., IRA arba 401 (k), nebus gauta kapitalo prieaugio mokesčių. Iš tiesų, parduodant lėšas visai nėra mokesčių (nors gali būti taikomi ir kiti investicinių fondų mokesčiai ).
Be to, pajamos iš dividendų neapmokestinamos IRA arba 401 (k) s, kol jos nebus atšauktos vėliau, pavyzdžiui, išeinant į pensiją.
Fondų tipai ir sąskaitų rūšys
Tikimės, kad jūsų investuotojas ir mokesčių apskaitos atstovai sujungs logišką ryšį: fondai, kurie mažai generuoja be mokesčių, turėtų būti laikomi tarpininkavimo sąskaitose, o investiciniai fondai, kurie gali generuoti mokesčius, turėtų būti laikomi atidėtose mokėtinėse sąskaitose.
Pvz., Tarpininkavimo sąskaitoje galite apsvarstyti galimybę naudoti efektyviai apmokestinamąsias lėšas, pvz., Savivaldybių obligacijų fondus ar fondus, kurie mažai arba visiškai nemoka dividendų pajamų, pvz., Tam tikrų Biržos prekiaujančių fondų (ETF) , Indekso fondų ar augimo atsargų fondų.
Taip pat atminkite, kad investiciniai fondai nurodo savo tikslus prospekte arba galite jį rasti naudodami " Morningstar" arba tiesiogiai iš konkrečios fondo įmonės interneto svetainės. Jei fondo tikslas yra "Pajamos" arba "Vertė", investicinio fondo akcijos paprastai yra pajamos (dividendai), o mokesčio sąskaita, jei šis fondas yra jūsų tarpininkavimo sąskaitoje. Priešingai, augimo investicinis fondas paprastai turi atsargų su augimo tikslais, o tai reiškia, kad bendrovės naudoja savo pelną reinvestuoti į įmonę, o ne moka dividendus investuotojams.
Venkite vieno iš 3 geriausių savitarpio fondų trūkumų
Iki šiol turėtumėte galvoti apie tai, kaip išlaikyti daugiau jūsų sunkiai uždirbtų taupymo ir investicinių fondų pajamų, išlaikydami mokesčius. Jei norite, kad mokesčiai būtų mažesni dėl investicinių fondų, būkite protingi apie turto vietą - vieta (paskyros tipas), kurioje laikote savo investicinius fondus, gali labai pakenkti mokesčiams, o tai yra viena iš didžiausių investuotojų veiklos rezultatų.
Dar kartą, atidarytose mokestinėse sąskaitose, pvz., IRA ir 401 (k) s, saugokite lėšas, kurios sukuria pajamas (daugumą obligacijų fondų, daugumą akcijų fondų su pajamų tikslu). Mokesčio požiūriu efektyvių lėšų (žr. Mokesčių sąnaudų santykį ) apmokestinamoje sąskaitoje, pvz., Atskirų ir jungtinių maklerių sąskaitose. Be to, saugokitės kapitalo prieaugio tarpininkavimo sąskaitose. Jei jūs ketinate dažnai prekiauti (pirkite, parduodate, keičiate keletą kartų per metus), pabandykite tai padaryti dar daugiau savo IRA arba 401 (k), kur nėra gaunamų pajamų iš kapitalo.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.