Nors daugelis pensininkų vis dar gali būti laikomi ilgalaikiais investuotojais, protinga, kad jie, be ilgalaikio augimo, pradeda investuoti į trumpalaikius ir vidutinės trukmės poreikius.
Pvz., Net jei jūs esate šešiasdešimt metų, jūs galite gyventi dar 20 ar 30 metų. Todėl vis tiek turėsite investuoti augimui. Tačiau kai tik būsite išėjęs į pensiją, jūsų investicijų tikslas greičiausiai pereis prie pajamų ir išsaugojimo, o augimas yra svarbus, bet mažesnis prioritetas.
Geriausi "Vanguard" pensijų fondai: dividendų fondai
"Vanguard Investments" - tai savitarpio investicinių fondų bendrovė, teikianti kai kuriuos geriausius nebrangius investicinius fondus, kurie šiandien yra investuotojams, ir jie turi geriausius dividendų fondus, kurie gali būti idealūs išeinant į pensiją.
Dividendų investiciniai fondai, kurie dažnai priskiriami vertybinių popierių fondams , yra mažiau agresyvūs (mažiau rizikingi) nei kitų rūšių fondai, pvz. , Augimo akcijų investiciniai fondai. Tai taip pat padaro juos tinkamus pensininkams investuotojams, kurie paprastai nenori pirkti rizikingesnių lėšų, pvz., Agresyvių augimo investicinių fondų, akcijų.
Dividendai gali būti gauti kaip pajamų šaltinis, arba jie gali būti naudojami norint įsigyti daugiau investicinio fondo akcijų. Dauguma atleistų investuotojų, kurie perka dividendų investicinius fondus, paprastai ieško pajamų šaltinio, t. Y. Jie siekia pastovių ir patikimų mokėjimų iš jų investicinių fondų.
Čia yra keletas geriausių "Vanguard" lėšų dividendams:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) yra puikus pasirinkimas investuotojams, kurie dabar ieško pagrįstų dividendų, bet nori matyti, kad dividendų išmokos (pajamos) laikui bėgant auga. Fondas visų pirma sutelkia savo akcijas į JAV didelės apimties vertybinius popierius, kuriuose yra maždaug 10 procentų užsienio atsargoms skirto portfelio. VDIGX sąnaudų santykis yra mažas 0,32 proc., O minimalus pradinis pirkimas yra 3000 dolerių.
- "Vanguard High Dividend Index" (VHDYX) yra ideali investuotojams, kurie ieško pajamų dabar ir gauna didelių pajamų iš atsargų. Portfelis visų pirma yra Jungtinėse Amerikos Valstijose esančių didelių kapitalo bendrovių akcijų, kurios moka didelius dividendus, palyginus su panašiomis bendrovėmis. VHDYX sąnaudų santykis yra 0,18 proc., O minimalus pradinis pirkimas yra 3000 dolerių.
- "Vanguard Utilities Index Adm" (VUIAX) pagrindinis dėmesys skiriamas atsargoms komunalinių paslaugų sektoriuje , kurio labai nori gauti didelius dividendus. Portfelio holdingai susideda iš didelės apimties JAV kompanijų atsargų, tokių kaip "Duke Energy Corporation" (DUK) ir "South Co (SO). VUIAX sąnaudų santykis yra patraukliai mažas 0,18 proc. Tačiau šis investicinis fondas siūlomas tik "Vanguard" "Admiral" akcijų klasėje, kurios minimalus pradinis pirkimas yra 10 000 USD.
Investuotojai turėtų nepamiršti, kad nors dividendų investiciniai fondai gali mokėti didelius pajamas iš dabartinių pajamų, visada yra pagrindinė rizika, susijusi su šiais investiciniais vertybiniais popieriais.
Geriausi "Vanguard" pensijų fondai: konservatyvūs paskirstymo fondai
Konservatyvaus investavimo pobūdis suderintas su "protingo išėjimo į pensiją" investicijomis. Daugeliu atvejų bendra strategija apima mažesnę rinkos riziką ir minimalų neatitikimą, tačiau vis dar siekia vidutinės grąžos, kuri gali sutapti ar šiek tiek viršyti infliaciją, kuri vidutiniškai sudaro apie 3 proc. galų gale.
Pensininkai investuotojai gali norėti naudoti konservatyvius paskirstymo fondus, kurie paprastai paprastai valdo palyginti mažai rizikos atsargų, obligacijų ir grynuosius pinigus viename fonde. Tokiu būdu investuotojai iš pensijos nebus matę didelių nuosmukių nešiojamojo sektoriaus rinkose ir galės gauti įvairų paskirstymą tik viename investiciniame fonde .
Štai keletas geriausių konservatyvių " Vanguard" lėšų :
- "Vanguard LifeStrategy Conservative Growth" (VSCGX) : šio fondo turto paskirstymas yra apie 40 proc. Akcijų ir 60 proc. Obligacijų. Tai leidžia lėtai, bet nepertraukiamai augti per ilgą laiką, o tai reiškia gerą konservatyvų fondą. VSCGX per ilgą laikotarpį sugebėjo vidutiniškai 4 proc. Sąnaudų santykis yra pigus 0,15 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfelis yra konservatyvus, jo paskirstymas svyruoja tarp 35 ir 40 proc. Akcijų, maždaug 60 proc. Obligacijų, o likusi dalis - apie 5 proc. Grynųjų pinigų. Kalbant apie rezultatus, "Wellesley" nugalės bent 90 proc. Kitų konservatyvių paskirstymo lėšų 3-, 5 ir 10 metų pelnams. Vienam iš geriausių konservatyvių investicinių fondų, kuriuos galite įsigyti, sunku įveikti pigų 0,25 proc. Sąnaudų santykį. Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- "Vanguard Wellington" (VWELX) : VWELX turto paskirstymas nėra toks konservatyvus, kaip VSCGX ir VWINX, tačiau jo nuosaikus paskirstymas apytiksliai 65 proc. Akcijų ir 35 proc. Obligacijų gali būti tinkamas konservatyviems investuotojams, kurie nori prisiimti šiek tiek didesnę riziką mainais už didesnę ilgalaikės grąžos. Nors Velingtonas yra vidutinės rizikos fondas, jis vis dar išpopuliarino 100 proc. Akcijų paskirstymą nepalankioje rinkoje per laikotarpį nuo 2000 iki 2015 m., Kai fondas turėjo vidutinę 7,5 proc. Pelną, palyginti su 4,5 proc. "S & P 500" indeksu . Kaip ir kiti "Vanguard" fondai, Velingtonas gaus mažą išlaidų koeficientą (0,26 proc.). Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
Geriausi Vanguard pensijų fondai: obligacijų indekso fondai
Mažos sąnaudų normos yra itin svarbios, norint gauti obligacijų fondų pasaulyje geriausių rezultatų, ir "Vanguard" turi geriausią pigių obligacijų fondų pasirinkimą tarpusavio fondų visatoje.
Pavyzdžiui, kai kuriose rinkos sąlygose tik vieno procento skirtumo grąža gali atskirti geriausius obligacijų fondus nuo blogiausio, o daugelis Vanguard indekso obligacijų fondų yra nuo 0,50 iki 1,00 procentų mažesnės nei vidutiniškai obligacijų fondai.
"Vanguard" pasyviai valdomi fondai, žinoma, turi mažesnes išlaidas nei aktyviai valdomos lėšos, nes operacinės išlaidos yra daug mažesnės indeksų fondams (ty išlaidos investicijoms, analizei, pirkimo ir pardavimo akcijoms yra daug mažesnės pasyviai valdomiems fondams). Indeksų fondų valdytojas turi tik sekti bazinį indeksą, o aktyvus vadybininkas paprastai bando įveikti lyginamąjį indeksą, kuris užima daug laiko ir pinigų. Obligacijų fondams pagrindinis etalonas yra " Barclays Aggregate Bond Index" , kuris yra plati obligacijų indeksas, apimantis daugumą JAV prekiaujamų obligacijų ir kai kurias užsienio obligacijas, kuriomis prekiaujama JAV
Indekso fondų naudojimas taip pat gali būti pranašumas, nes pasyvus valdymas pašalina fondo valdytojo riziką, kylančią dėl žmogaus klaidų, pavyzdžiui, neteisingai apskaičiuojant ekonomines sąlygas, pavyzdžiui, palūkanų normų kryptį. Štai keletas geriausių "Vanguard" obligacijų indeksų fondų, kurie gali būti protingi investuotojai pensininkams:
- "Vanguard Total Bond Market" indeksas (VBMFX) : tik 0,20 proc. Išlaidų sąskaita investuotojai gauna didelį išlaidų sumažėjimą, palyginti su daugeliu obligacijų fondų, o mažesnės sąnaudos reiškia geresnę grąžą, ypač ilgalaikėje perspektyvoje. "VBMFX" stebi "Barclays" visuotinio akcijų indekso indeksą. 10 metų ar ilgesniems laikotarpiams investuotojai gali tikėtis patenkinti ar sumažinti vidutinio obligacijų fondo pelną.
- Vanguard vidutinio laikotarpio investicijų klasė (VFICX) : Nors VFICX nėra indekso fondas, jo sąnaudų santykis vis dar yra mažas 0,20 proc. Ir nors aktyvaus valdymo stilius ne visada laikosi lyginamojo indekso, ilgalaikio grąžos vidurkis yra geresnis nei indeksų fondai, pavyzdžiui, VBMFX.
- "Vanguard" trumpalaikių investicijų klasė (VFSTX) . Trumpalaikės obligacijos paprastai turi mažesnį pelną ir mažesnį pelną, palyginti su tarpinėmis ir ilgalaikėmis obligacijomis, tačiau trumpalaikės obligacijos yra ne tokios palankios palūkanų normos, dėl ko jos yra tinkamos. kai palūkanų normos auga. Iki šiol, jei dar nežinote, gali būti įdomu, ką reiškia "investicinis laipsnis". Obligacijos vertinamos pagal jų kreditingumą. Priklausomai nuo reitingų agentūros reitingai yra iš AAA (aukščiausios kokybės) iki D (numatytasis). Investicinis reitingas yra vidurinis, kuris paprastai svyruoja nuo AAA iki BBB-. AAA nominalios obligacijos pavyzdys yra JAV iždo obligacija. Vertybinių popierių investicinės klasės obligacijų fondai investuoja į vidutinės kokybės obligacijas. Investuotojams yra naudos, kad pelnas ir ilgalaikė grąža gali būti didesnė, ypač ilguoju laikotarpiu, bent lyginant su kitais trumpalaikių obligacijų fondais, pavyzdžiui, VFSTX.
Visi trys iš pirmiau minėtų "Vanguard" fondų turi minimalią pradinę investiciją 3000 JAV dolerių. Keletas kitų neįvykdytų investicinių fondų pasirinkimo investuotojams išeinant į pensiją yra jų akcijų indeksų fondai, tokie kaip Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) ir vienas iš geriausių "S & P 500 Index Funds" , " Vanguard 500 Index" (VFINX) . Tai yra pigių akcijų investiciniai fondai, kurie teikia platų poveikį šimtui JAV atsargų, kurie yra visi vienas investicinis fondas.
Likutis nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos toleranciją ar bet kurio konkretaus investuotojo finansines aplinkybes ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.