Apsaugokite nuo sukčiavimo
Svarbiausia žinoti, kad čekis gali atsijungti po to, kai jį įnešate, net jei jūsų bankas leidžia jums atsiimti pinigus iš šio indėlio.
Patikros tikrinimo apžvalga
Patikrinimų tikrinimo procesas apima pinigų perkėlimą iš tikrinimo rašytojo paskyros į jūsų sąskaitą.
- Čekį galite pateikti savo banke ar kredito unijoje.
- Jūsų bankas reikalauja pinigų čekio rašytojo banke.
- Šis bankas pašalina lėšas iš čekio rašytojo sąskaitos.
- Pinigai persikelia į savo banką.
Kai šis procesas bus baigtas, paprastai (bet ne visada) yra saugu išleisti pinigus.
Ar tikrai išvalyti?
Deja, terminas "aiškus" kartais pasireiškia anksčiau laiko. Prekė tikrai išvalyta tik tada, kai bankas gavo lėšų iš čekių rašytojo banko. Tačiau banko darbuotojai gali jums pranešti, kad čekis išvalytas, o jūsų banko kompiuterinės sistemos gali parodyti, kad turite šias lėšas, kurias galima atsisakyti . Tai nebūtinai reiškia, kad galite išleisti pinigus be rizikos.
Mišraus terminijos: daugeliu atvejų, kai kas nors jums sako, kad prekė yra išvalyta, jie sako, kad galite naudoti pinigus (kitaip tariant, jūs galite tai daryti savo rizika).
Galite išleisti šiuos pinigus su savo debetine kortele, grynuosius pinigus galite nuskaičiuoti į bankomatą arba galite nustatyti mokėjimą per internetinį sąskaitų apmokėjimą . Daugeliu atvejų ši neoficiali terminologija puikiai tinka - čekis neatsidaro, jūs galite laisvai praleisti, o lėšos atvyksta be problemų.
Galimos lėšos: daugiausia painiavos dėl patikrinimų yra iš bankų politikos ir federalinių įstatymų, kurie leidžia išleisti pinigus prieš patikrinimą.
Bankai turi nedelsdami sumokėti dalį savo indėlio (paprastai pirmieji 200 arba 5000 dolerių už tam tikrus oficialius čekius), o likusios lėšos gali būti išleistos po kelių darbo dienų. Bet tai tiesiog reiškia, kad jūs turite prieigą prie pinigų - tai nereiškia, kad čekis išvalytas (arba kad lėšos atvyko iš čekio rašytojo banko).
Dažnas pavyzdys, kaip ši painiavos problema gali kilti, yra klasikinis kasos tikrinimo sukčiavimas . Tame apgaulėje kas nors siunčia jums čekį daugiau, nei reikalaujama, ir jie prašo grąžinti perviršį (prieš tai sužinosite, kad čekis atsitraukia).
Ką daryti, jei jūs išleidžiate pinigus?
Jei įnešate čekį, atsiimsite lėšas ar išleisite pinigus - ir patikrinkite, ar atsitraukia - turite problemų. Bankas grąžins indėlį į jūsų sąskaitą. Jei turite sąskaitoje pinigų, paskyros balansas sumažės. Jei ne, turėsite neigiamą paskyros balansą ir pradėsite atkreipti kitų mokėjimų ir papildyti mokesčius .
Galų gale jūs esate atsakingi už indėlius, kuriuos atliekate savo paskyroje, ir jūs esate pavojus. Jūs esate apsaugotas nuo tam tikrų klaidų ir sukčiavimo atvejų , tačiau apsauga neapima blogų čekių, kuriuos pateikiate. Norėdami grąžinti pinigus, turėtumėte eiti po to, kas jums patikėdavo.
Kaip apsisaugoti
Yra keletas būdų, kaip išvengti suskaidymo (arba mokėti už kažkieno sąžiningą klaidą). Pirma, kuo ilgiau laukiate, kol išleisite pinigus, tuo geresnės jūsų galimybės. Daugeliu atvejų nuo kelių savaičių iki mėnesio yra daug laiko laukti - dauguma patikrinimų iš bankų JAV viduje turėtų atsigauti, jei jie ketina atšokti.
Tačiau gali kilti ir kitų tipų problemų. Pavyzdžiui, vagis gali sumokėti jums pavogtą čekį iš teisėtos paskyros, kurioje yra daug pinigų. Tokiu atveju čekis nebus atsitraukęs dėl nepakankamų lėšų, tačiau sąskaitos savininkas nebus vertinamas, kad jų pinigai buvo pavogti. Patikrinimas iš tikrųjų gali būti aiškus, tačiau galiausiai galėtumėte prarasti tą pinigus, kai bus nustatyta, kad mokėjimas buvo nesąžiningas.
Kai kas nors sumoka jums blogą čekį, jūs paprastai turite pareikšti ieškinį prieš juos, kad susigrąžintų savo lėšas (ar bet kokią vertę, kurią galėjote pateikti jums sumokėjusiam asmeniui).
Daugeliu atvejų sunku arba neįmanoma stebėti šį asmenį. Jei tai buvo sąžininga klaida, galėtumėte išspręsti padėtį paprasčiausiai prašydami kito mokėjimo.
Dėl rizikos ir sunkumo susigrąžinti pinigus svarbu užkirsti kelią problemoms, o kelios raudonos vėliavos gali padėti išvengti problemų.
Raudonos vėliavos
Priimant patikrinimus visada būkite atsargūs. Jei žinote, su kuo susiduriate ir jie reguliariai atlieka mokėjimus be problemų, galbūt galėsite apsisaugoti (išskyrus tuos atvejus, kai jie tai moko, kaip ir pinigų pervedimo darbų sukčiavimas ). Jei nežinote, su kuo susiduriate, darykite viską, ką galite gauti, kad galėtumėte sumokėti saugiai:
- Pavedimas į jūsų sąskaitą yra saugiausias, nors gali tekti atskleisti savo sąskaitos numerį.
- Kartais gali būti panaikintos kitos mokėjimo formos (atkreipkite dėmesį į kredito kortelių grąžinimo , " Venmo" mokėjimo ir " PayPal" ginčus ).
Būkite ypač atsargūs šiose situacijose:
- Jūs gaunate čekį iš kažkieno, kurio nežinote.
- Patikrinimas parašytas už daugiau nei prašoma suma.
- Siuntėjas nori, kad jūs perduosite perteklinius pinigus (arba verslo partneriui).
- Patikrinimas atliekamas iš užsienio banko arba įtartino skambučio subjekto.
- Patikrinimas atliktas iš vietos, kuris nėra vietinis (ypač iš kitos šalies banko).
Žinoma, tam tikru momentu, jūs tiesiog turite nuspręsti, ar pasitikite kitu ar jaustis nepatogiai. Šie elementai yra tik keletas labiausiai paplitusių sukčiavimo patikrinimo elementų.
Jei kyla abejonių, paskambinkite bankui , kad patikrinta, ar patikrinta, ar galite gauti bet kokios informacijos apie tai, kiek tikėtina, kad čekis bus išvalytas. Negalima skambinti numeriu čekyje, nes jis gali eiti į apgavikas. Ieškokite banko numerio banko oficialiojoje svetainėje ir vietoj jo iškvieskite tą numerį.