Fiksuoto dydžio anuitetai yra priskiriami gyvybės draudimo produktams, todėl gyvybės draudimo licencija yra visa, kas reikalinga norint įsigyti ir parduoti šias strategijų rūšis.
Anuitetai yra reguliuojami valstybiniu lygiu, ir kiekviena valstybė turi savo draudimo skyrių. Nacionalinė draudimo komisarų asociacija yra visų valstybių valdymo organas. Kintamieji anuitetai laikomi vertybiniais popieriais, todėl juos taip pat prižiūri SEC ( Vertybinių popierių biržos komisija ) ir FINRA (finansų pramonės reguliavimo tarnyba). Atrodo, kad yra daug priežiūros, tačiau, nepaisant šios priežiūros, anuitetų pardavimo pasaulis vis dar laikomas laukiniais laukiniais vakarais, kur beveik viskas vyksta, ypač dėl indeksuotų anuitetų.
Fiksuoto indekso anuitetai
Pastaruoju metu buvo teisinis argumentas dėl fiksuotų indekso anuitetų (FIA), kurie laikomi vertybiniais popieriais ar ne. Indeksuojami anuitetai turi augimo sudedamąją dalį, kuri apima indekso skambutį (paprastai S & P 500 ) su apribojimu (aka: cap), pateiktu į potencialią grąžą.
Pasibaigus dienai, gyvybės draudimo lobis pagyvino raumenis, o FIA liko kaip fiksuotas anuitetas, o ne užstatas.
Priežastis, kodėl indeksuojami anuiteto šauliai ir nereguliuojami internetiniai reklamdaviai nenori, kad indeksuojami anuitetai būtų klasifikuojami kaip užstatas, jiems reikės išbandyti tikrą produkcijos pardavimą.
Dabar, jei jie greitai išvyko, kiekvienas galėtų gauti mažiau nei dvi savaites licenciją parduoti indeksuotus anuitetus tiesiog perduodamas savo valstybės gyvybės draudimo egzaminą. Taigi galite dirbti visą savo gyvenimą, kad atidėtumėte pinigus išeinant į pensiją, o per mažiau nei mėnesį kas nors gali išlaikyti testą ir parduoti jums indeksuotą anuitetą. Kodėl anuitetų pramonė nemano, kad tai yra problema, yra neįtikėtinas. Šis reikalaujamas testas yra labai mažas kliūtis kvalifikacijos požiūriu, o vežėjų nustatyti mokymosi reikalavimai yra geriausio pobūdžio.
Šiuo metu yra šimtai tūkstančių licencijuotų asmenų, galinčių legaliai parduoti anuitetus Jungtinėse Valstijose. Tai labai aiškina, ar ne? Tai yra priežastis, dėl kurios gali atrodyti, kad jums užplūsta "non-stop" anuiteto skelbimai, blogi vištienos vakarienių seminarų kvietimai ir jūsų vietinis bankininkas, bandantis perkelti savo CD pinigus į indeksuotą anuitetą.
Kintamasis anuitetai
Kintamieji anuitetai nėra tobulas produktas bet kokiu vaizduotės plotu, bet licencijų išdavimas yra tūkstantis kartų sunkesnis nei jų indeksuojami anuiteto partneriai. Kintamieji anuitetai yra klasifikuojami kaip vertybiniai popieriai, todėl norint juos parduoti agentui, norint parduoti investicinius fondus ir kintamąsias anuitetus, reikės išbandyti serijos 7 (bendras vertybinių popierių) testą arba serijos 63 ir serijos 6 testą.
Šie testai nėra lengva (jie neturėtų būti), o tęstinio mokymo reikalavimai yra ir iššūkis.
Mano patarimas yra paprašyti pardavimų agento apie jų finansinę padėtį ir atlikti tyrimus internete dėl jų kvalifikacijos. Nuosavybė ne visada prilygsta kompetencijai, bet ji yra gera priemonė bent būtinam pagrindiniam finansiniam žinių pagrindui. Anuiteto agentai (ypač indeksuoti anuiteto "specialistai") tampa panašūs į žmones, turinčius nekilnojamojo turto licenciją. Jie yra dešimtys deimantų, o daugelis jų neturėtų patarti kitoms dėl jų išėjimo į pensiją. Būkite atsargūs ten ir įsitikinkite, kad interviu daug patarėjų ir agentų rasti tinkamą tinka jūsų asmenybę ir finansinę padėtį.