Šis patikimumo tipas gali padėti sumažinti jūsų gyvybės draudimo mokesčių naštą
Gyvybės draudimas yra svarbi priemonė, padedanti perduoti riziką. Jį galima įsigyti, kad būtų perduodama rizika, susijusi su priešlaikine mirtimi, ir numatyta išgyvenusi šeima. Gyvybės draudimas taip pat gali būti naudojamas siekiant užtikrinti likvidumą mirties atveju, todėl turtas nebus parduodamas už turto mokesčius. Nors bendras gyvybės draudimas yra vertingas įrankis, gyvybės draudimo naudojimas turto planavimo srityje gali būti problemiškas mokesčių požiūriu.
Kadangi draudimo įmokos įtraukiamos į turtą ir, savo ruožtu, priklauso nuo nekilnojamojo turto mokesčio, daugelis žmonių nori rasti būdą, kaip pašalinti jų gyvybės draudimą iš savo turto. Vienas iš galimų būdų tai padaryti yra pasinaudoti neatšaukiamu gyvybės draudimo patikos fondu. Jei neturite savo politikos ir pajamos nemokamos jūsų turtui, tai nelaikoma jūsų turto dalimi. Jūsų politika priklausys pasitikėjimui, todėl suteikiama tam tikra mokesčių lengvata.
Kas yra neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimą?
Neleisk žodžiui pasipiktinti. Trys yra ne tik turtingi uber ir gali pasitarnauti žmonėms, turintiems skirtingą turtą. Naudodamas neatšaukiamą gyvybės draudimo trestą (ILIT), pasitikėjimas, kuris yra teisiškai sukurtas subjektas, galintis turėti nuosavybę, gali įsigyti politiką arba politika gali būti visiškai priskiriama pasitikėjimui. Pasitikėjimo dokumente bus paskirtas patikėtinis valdyti turtą, kuris priklauso pasitikėjimui, ir numatys sąlygas, kuriomis jie turėtų būti administruojami.
Šiame dokumente taip pat bus nurodyti naudos gavėjai ir išsamiai išdėstomos sąlygos, pagal kurias naudos gavėjai gaus naudos iš pasitikėjimo. Kadangi pasitikėjimas yra neatšaukiamas, labai svarbu suprasti, kad tokio pasitikėjimo negalima keisti, kai jis bus nustatytas. Tai yra akmenyje.
Kodėl verta pasitikėti, o ne kitu asmeniu?
Šiuo metu jūs galite klausti savęs, kodėl jūs ne tik priskirsite savo gyvybės draudimo polisą asmeniui, o priešingai, nei pastangų sukurti pasitikėjimą. Dažnai yra daug problemų, kurios gali atsirasti, kai priskiriate gyvybės draudimo polisus kitiems asmenims. Tokie klausimai gali apimti kontrolės praradimą, turto pažeidžiamumą, nepalankų mokesčių savininko pasekmes ir pagrindinius sunkumus, susijusius su tinkamu savininku. Sukūrus ILIT, šie klausimai yra nagrinėjami:
Kontrolės ir patikimumo sutartys gali būti labai lanksčios ir gali būti parengtos siekiant įvairiausių tikslų. Paskolos davėjas (pasitikėjimo kūrėjas), kuris negali atlikti pasitikėjimo sutarties pakeitimų po to, kai jis buvo įvykdytas, paskatino galutinį tikslinį turtą ir jo panaudojimą.
Patikos turto apsauga. Patikos turtas yra atskira ir skiriasi nuo patikėtinio kito turto. Taigi jie yra apsaugoti nuo patikėtinių asmeninių kreditorių.
Neigiamas mokesčio poveikis patikėtiniui . Pasitikėjimas yra unikalus mokesčių subjektas, kuris skiriasi nuo apdraustojo ir patikėtinio. Jei patikėtinis miršta, politika nėra patikėtinio turto dalis ir todėl neturi jokio neigiamo poveikio patikėtinio turtui.
Tinkamų patikėtinių gausa. Yra daug galimybių pasirinkti patikėtinį. Pasitikėjimo kūrėjas gali pasirinkti bet kurį atsakingą asmenį ar asmenų grupę, kad galėtų veikti kaip patikėtinis arba patikėtinis, arba gali pasirinkti įmonės patikėtinį. Kadangi patikėtinis privalo laikytis patikimumo sutartyje nustatytų administracinių sąlygų, pasitikėjimo kūrėjas remiasi įstatymu, o ne individualiu sprendimu.
Finansavimas Negrąžintinas gyvybės draudimo patikos fondas
Kreipdamiesi į pasitikėjimu priklausantį turtą, yra dviejų tipų ILIT. Jie yra finansuojami ILIT ir nefinansuojami ILIT:
Finansuojamą ILIT finansuoja draudimo polisas ir papildomas turtas, kuris gali būti naudojamas draudimo įmokoms mokėti. Šis susitarimas nėra dažnai naudojamas dėl galimų dovanų mokesčio pasekmių, kai papildomas turtas investuojamas į pasitikėjimą.
Nefinansuojamą ILIT finansuoja tik gyvybės draudimo polisai ir nėra papildomo turto. Kiekvienais metais dotacijos gavėjas privalo kasmet mokėti įmokas į pasitikėjimą, kad suteiktų lėšų, reikalingų priemokoms sumokėti.
ILIT gali būti puikus būdas siekti mokesčių lengvatų iš jūsų gyvybės draudimo pajamų. Tačiau, kaip ir visais asmeniniais finansiniais klausimais, kiekvienas asmuo turi unikalių aplinkybių. Dėl šios priežasties visada geriausia kreiptis į kvalifikuotą specialistą, kuris gali padėti jums naršyti šiuos kartais debesuotus vandenis.
Atsakomybės apribojimas: ši informacija pateikiama jums kaip šaltinis tik informaciniais tikslais. Jis pateikiamas nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkamas visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą. Ši informacija nėra skirta ir neturėtų būti pirminis pagrindas bet kokiam sprendimui dėl investavimo, kurį galite priimti. Prieš atlikdami bet kokius investicijų / mokesčių / turto / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus, visada pasitarkite su savo teisine, mokesčių ar investicijų konsultante.