Kurios valstybės turi geriausius atskaitymus ir kreditus už 529 planus
Į 529 sąskaitą neįtraukta federalinė atskaita, tačiau dauguma valstybių leidžia 529 įmokas išskaičiuoti ar kredituoti.
Kurios valstybės turi geriausius atskaitymus?
Arizona, Kansas, Meinas ir Pensilvanija yra akivaizdūs priekiniai bėgikai, nes šių valstybių gyventojai gauna mokesčių atskaitymus už įmokas į bet kurios valstybės 529 planą, o ne tik į savo. Tai suteikia gyventojams laisvę rinktis valstybinį planą su mažiausiomis sąnaudomis ir geriausiomis investavimo galimybėmis, tuo tarpu vis dar gaunamas valstybės mokesčių nurašymas.
Iš šių keturių valstybių geriausiai yra Pensilvanija, kuri leidžia kiekvienam gavėjui atskaityti iki 13 000 JAV dolerių vienam naudos gavėjui. Pora, kuri yra susituokusi kartu, yra atskaitymas iki 26 000 JAV dolerių vienam gavėjui.
Kalbant apie likusias valstybes, jūs galite išskaičiuoti tik sumas, įneštas į jų valstybinį planą, taigi geriausios valstybės iš mokesčių perspektyvos bus tos, kurios siūlo didžiausią atskaitą. Nors dauguma valstybių turi 529 atskaitymų dolerio ribas, Naujoji Meksika, Koloradas ir Pietų Karolina leidžia atskaityti visą įmokų sumą į atitinkamus 529 planus.
Valstybiniai mokesčiai už 529 įmokas
Mokesčių kreditai sumažina mokestį, kurį iš tikrųjų turite mokėti, todėl jie gali būti dar vertingesni nei atskaitymai. Šiuo metu trys valstybės turi mokesčių kreditus už 529 plano įmokas.
- "Indiana" leidžia jums mokestinę lengvatą, lygią 20% jūsų įmokų už didžiausią kredito sumą 1000 JAV dolerių (iki 5000 įmokų).
- Juta turi 5% mokestinį kreditą vienkartinių mokesčių mokėtojų įnašams iki 1740 JAV dolerių (3 480 JAV dolerių, jei pateikiama kartu) vienam gavėjui. Tai yra paskolos suma 87 JAV dolerių vienam gavėjui už vienkartinius filjerus ir 174 doleriai vienam naudos gavėjui už bendrą filjerą.
- Vermontas siūlo 10% mokesčių kreditą iki 2500 USD įmokų vienam gavėjui (250 USD kreditų vienam gavėjui).
Dauguma apmokestinamųjų valstybių mokiniams už koledžą
Aštuoni teigia: Alabama, Kalifornija, Delaveras, Havajai, Kentukis, Naujasis Džersis, Masačusetsas ir Minesota neturi 529 plano įmokų atskaitymo ar kreditavimo.
Šios valstijos turi 529 planus, tačiau joms netaikomos mokesčių lengvatos. Todėl, jei gyvenate vienoje iš šių valstybių, geriausia pasirinkti valstybinį planą, kuriame yra mažų mokesčių ir siūlomų investavimo variantų. Daugeliu atvejų jums nereikia būti valstybės rezidentu investuoti į savo planą.
Kuris valstybės planas turėčiau pasirinkti?
Mokesčių atskaitymai ir kreditai puikūs, tačiau jie gali nepadaryti daug, jei jūsų valstybės 529 planas nustato didžiulius valdymo mokesčius. Būtinai patikrinkite mokesčius už jūsų valstybės planą (ir ar jie atsisako šių mokesčių valstybiniams gyventojams). Parduokite ir palyginkite šiuos mokesčius su kitų valstybių mokesčiais.
Kiti svarbūs veiksniai yra investicijų efektyvumas ir tai, ar planas apima daugybę investavimo galimybių, pvz., Portfeliai pagal amžių .