Pasirinkus tinkamą 401 (k) paskirstymą, galite pasinaudoti šiomis parinktimis.
Čia pateikiami trys nesąžiningi būdai paskirstyti 401 (k) paskyrą ir ketvirtas būdas, kuris gali būti naudingas, jei nėra pirmųjų trijų variantų.
1. Naudokite Target Date Funds
Terminas "tikslinė data" reiškia tikslinį išėjimo į pensiją datą. Jūs žinosite, kad jūsų 401 (k) siūlo tikslinę datos fondą, kai pamatysite kalendorinius metus fondo vardu, pvz., T.
"Rowe Price" pensijų fondo 2030 m. Tikslinės datos fondai ilgainiui investuoja lengviau. Nuspręskite apytikslius metus, į kuriuos norite išeiti į pensiją, tada pasirinkite fondą iki datos, arčiausiai jūsų tikslinės pensijos datos. Pavyzdžiui, jei planuojate išeiti į pensiją, kai esate maždaug 60 metų amžiaus, ir tai bus maždaug 2030 m., Pasirinksite tikslinę datos fondą, pavadintą "2030 metai".
Tikslinis datos fondas paskirsto 401 (k) pinigus daugelyje turto klasių, tokių kaip didžiosios bendrovės akcijos, mažos įmonės akcijos, obligacijos, besivystančių rinkų atsargos, nekilnojamojo turto atsargos ir kt. Ji automatiškai pasirenka, kokia turto grupė priklauso . Kai pasirinksite tikslinę datos fondą, nieko nereikės daryti.
Kai artėjate prie numatytos datos, fondas palaipsniui tampa konservatyvesnis, turėdamas mažiau akcijų ir daugiau obligacijų. Tikslas yra sumažinti riziką, kurią taikote, artimoje datos, kurią turėsite pradėti išnaudoti iš 401 (k) pinigų.
2. Naudokite subalansuotus fondus
Subalansuotas fondas paskirsto pinigus tiek iš akcijų, tiek iš obligacijų, paprastai iš dalies apie 60% akcijų, 40% obligacijų. Tais laikais, kai akcijų rinka sparčiai auga, galite tikėtis, kad subalansuotas fondas nepadidės taip greitai. Tais laikais, kai akcijų rinka mažėja, tikimės, kad subalansuotas fondas nepakils.
Jei nežinote, kada galėtumėte išeiti į pensiją ir norėtumėte tvirto požiūrio, kuris nebūtų pernelyg konservatyvus ir nebūtų pernelyg agresyvus, pasirinkus fondą, kuris yra "subalansuotas" savo vardu, tai bus geras pasirinkimas. Tai išlygina pakilimus ir nuosmukius. Galite įdėti visą savo 401 (k) planą į subalansuotą fondą, nes jis palaiko pusiausvyrą ir įvairinimą. Šis fondas, tarsi tikslinis dienos fondas, jūsų darbui.
3. Naudokite modelio portfelius
Daugelis 401 (k) teikėjų siūlo modelių portfelius. Portfelio modelis grindžiamas matematiškai apskaičiuotu turto paskirstymo metodu. Portfeliuose yra pavadinimai, tokie kaip I, II, III lygmuo; ar konservatorius, vidutinio sunkumo, vidutiniškai agresyvus. Šie portfeliai yra parengti kvalifikuotų investicijų konsultantų, todėl kiekvieno modelio portfelis turi tinkamą investicijų derinį, atsižvelgiant į nurodytą rizikos lygį. Rizika yra matuojama pagal sumą, kurią portfelis gali sumažėti per vienerius metus per apyvartą.
Dauguma investuotojų, kurie neveikia su finansiniu patarėju, geriausiai įveda 401 (k) pinigus viename iš šių modelių, o ne bandydami rinktis iš turimų lėšų. Daugelis mano draugų siunčia man savo 401 (k) pareiškimus ir klausia manęs, ką jie turėtų daryti. Kai manau, kad modelių portfeliai yra prieinami, aš rekomenduoju juos naudoti juos.
Tai užtikrina geresnį, labiau subalansuotą ir labiau drausminantį požiūrį nei dauguma žmonių gali atlikti savarankiškai.
Tiems, kurie dirba su finansiniu patarėju, o ne naudoja modelio portfelį, patarėjas gali pasirinkti lėšas, skirtas naudoti jūsų investicijoms į kitas sąskaitas. Jei esate vedęs ir kiekvienas turi investicijas į įvairias sąskaitas, patarėjas gali būti labai naudinga jūsų pasirinkimui derinti visame namų ūkyje.
4. Paskirstykite 401 (k) pinigus vienodomis sąlygomis
Dauguma 401 (k) planų siūlo keletą variantų, aprašytų aukščiau. Jei jų nėra, ketvirtasis būdas paskirstyti 401 (k) pinigus yra vienodai paskirstyti visiems prieinamiems pasirinkimams. Tai dažnai paskatins subalansuotą portfelį. Pvz., Jei jūsų 401 (k) siūlo dešimt pasirinkimų, kiekvienai iš jų tenka 10% pinigų.
Arba pasirinkite vieną fondą iš kiekvienos kategorijos; pvz., vienas didelis kapitalo fondas, vienas iš nedidelio kapitalo, vienas iš obligacijų, vienas iš tarptautinių ir vienas, kuris yra pinigų rinka arba stabilios vertybinių popierių fondas. Pagal tokį scenarijų kiekviename fonde turėtumėte sumokėti 20% arba 1/5 jūsų 401 (k) pinigų.
Šis metodas veikia, jei yra ribotas galimybių rinkinys, bet netinkamai veikia, jei yra daugiau kaip 15 pasirinkimų.
Šis paskutinis metodas nėra toks kvailas kaip pirmieji trys. Kai įmanoma, visada rekomenduojama užpildyti internetinę rizikos klausimyną arba pasikonsultuoti su gerai žinomu investicijų specialistu, prieš atsitiktinai pasirenkant akcijų investicijas, kurios gali prarasti jūsų pinigus .