Kaip ir kada naudoti tikslines dienos investicinius fondus
Ar tikslinės dienos pensijų fondai jums tinka?
Galbūt didžiausias tikslinių pensijų fondų pranašumas yra paprastumas.
Nustatydamas tinkamą turto paskirstymą nustatytam išėjimo į pensiją datai ir lėtai mažindamas akcijas ir padidindamas obligacijas laikui bėgant, tikslin ÷ s dienos pensijų fondas teoriškai atlieka visą jūsų turto paskirstymą ir investicijų pasirinkimą. Tačiau pagrindinis šio sakinio frazė yra "teoriškai".
Taip yra dėl to, kad tikrai nėra "vieno dydžio tinkamumo" portfelio struktūros. Su daugybe kintamųjų, kurių reikia apsvarstyti, pvz., Numatoma gyvenimo trukmė, tolerancija rizikai ir alternatyvios ar palaikomos investicijų taupymo sąskaitos, bet kurio konkretaus tikslinio pensinio draudimo fondo valdytojas negali žinoti, ar turto paskirstymas ir investavimo pasirinkimas iš tikrųjų yra protingas derinys bet kuriam suteiktas investuotojas. Fondo valdytojas gali naudoti tik bendruosius ir vidurkius, kurie gali būti ar netinkami kai kuriems žmonėms.
Suprantama, kad daugelis investuotojų neturi noro ar laiko mokytis, kaip sukurti pensijų fondų portfelį.
Daugelis investuotojų taip pat supainiojo, kaip perkelti turto paskirstymą laikui bėgant, kad jis būtų pasirengęs išeiti į pensiją, nes tikslinė data artėja.
Pavyzdžiui, XX a. Paprastoji išmintis buvo ta, kad jūsų obligacijų paskirstymas yra jūsų amžius, o atsargos - likusi dalis. Todėl, jei jums yra 55 metai, paskirstyti 55% obligacijų ir 45% akcijų.
Tačiau mes esame XXI amžiuje ir dabar, kai gyvenimo trukmė padidėjo iki 70-ųjų vidurio, pensininkas turi būti atsargus, kad nebūtų pernelyg konservatyvus, dar anksti.
Jei dėl kokios nors kitos priežasties labiausiai tinkamas kandidatas į tikslines pensinio amžiaus pensijų programas yra tas asmuo, kuris vienoje sąskaitoje, pavyzdžiui, 401 (k) arba IRA, turi didžiąją ar dalį savo senatvės santaupų, ir asmuo, kuris neturi noras, žinios ar laikas susipažinti su portfelio struktūra ir strategijomis.
Geriausi tiksliniai pensijų fondai
Tipiškas asmuo, naudojantis tikslinių pensijų kaupimo fondus, tikriausiai nėra suinteresuotas ieškoti šimtų šiandien investuotojams galimų pasirinkimų. Panašiai kaip ir kitų investicinių fondų atranka, geriausi tiksliniai datos fondai bus tokie, kurių vidurkis yra žemesnis už vidutines išlaidas , vidutinio sunkumo rizikos / pelno profiliai, plačiai diversifikuojami portfeliai ir vidutinis ilgalaikis rezultatas yra didesnis nei vidutinis. Taip pat tikslinga apsvarstyti tik tikslines dienos fondus, kurie turi bent 5 metų veiklos įrašus.
Su tuo pasakius, aš suteiks jums investicinių fondų šeimų, siūlančių geriausius paskyrimo dienos pensijų fondus, kurie perduoda mano atrankos kriterijus:
- "Vanguard Investments" : nedidelių kainų indeksų fondų karalius yra natūralus pasirinkimas labiausiai tikslinę investicinių fondų šeimai. "Vanguard" ne tik siūlo daugiau nei 10 metų savo tikslinių pensijų fondus, bet ir kiekvieną portfelį naudoja savo indekso lėšas. Todėl investuotojai, naudojantys "Vanguard" tikslines lėšas, užtikrina bent "vidutinę" pelną su plačiai diversifikuotu portfeliu.
- Fidelity Investments : Panašiai kaip "Vanguard", "Fidelity" turi tvirtą netinkamų investicinių fondų parinkimą, o jų laisvės fondai remia šią tradiciją. "Fidelity" siūlymo dienos pensijų fondai yra ilgesni nei dauguma kitų savitarpio investicinių fondų bendrovių, ir jų ilgametė patirtis rodo jų įgūdžius kuriant nebrangius, plačiai diversifikuotus portfelius.
Yra keletas kitų savitarpio fondų šeimų, kuriose siūlomos tikslinės senatvės pensijos. Garbingas paminėjimas čia yra " T.Rowe Price Mutual Funds" . Jie nepadarė mano supjaustymo, nes jų portfeliuose yra didesnė atsargų dalis jų paskirstymuose. Paprastai tai daro didesnį našumą, o tai gali būti atsargus tikslas ankstyvaisiais pensijų kaupimo metais, tačiau didesnė santykinė rizika (ir mažesnė grąža mažose rinkose) gali būti pernelyg nepastovi kai kuriems investuotojams, kuriems yra mažesnė tolerancija .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.