Pridedant turtą ir atimant įsipareigojimus
Pirmasis žingsnis vertinant jūsų turto plano poreikį yra nustatyti savo grynąją vertę. Čia yra pagrindinis grynosios vertės apskaičiavimo vadovas. Prieš pradėdami turėsite atspausdinti diagramą grynosios vertės apskaičiavimui. Jei esate susituokęs arba turite reikšmingą kitą, pirmųjų dviejų stulpelių viršuje nurodykite savo ir jūsų sutuoktinio / partnerio vardus. Jei esate vienišas, tiesiog įveskite savo vardą pirmojo stulpelio viršuje. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad jei turtas iš tikrųjų yra pavadintas jūsų atšaukiamo gyvenimo patikimumo vardu , jis turėtų būti įrašytas į jūsų stulpelį.
01 papildyti banko sąskaitų vertes
Išimkite paskutinių visų jūsų banko sąskaitų išrašų, įskaitant patikrinimus , taupymo, pinigų rinkas ir kompaktinius diskus, kopijas. Jei esate susituokęs arba turite reikšmingą kitą, o paskyra pavadinta tik vienu vardu, nurodykite visą vertę atitinkamo savininko stulpelyje. Jei sąskaita yra pavadinta kartu su jūsų sutuoktinio / partnerio bendraisiais vardais, nurodykite vertę bendrame stulpelyje. Jei esate vienišas ir paskyra pavadinta savo individualiu vardu, nurodykite vertę savo stulpelyje. Jei sąskaita bus pavadinta kartu su jumis ir (arba) jūsų sutuoktiniu / partneriu ir kitu asmeniu nei jūsų sutuoktinis / partneris (pvz., Vaikas ar brolis), tiesiog nurodykite proporcingą paskyros dalį savo stulpelyje arba sutuoktinio / partnerio stulpelį . 02 Įtraukti investicinių sąskaitų vertes
Išimkite naujausius visų jūsų investicijų sąskaitų pareiškimus, kurie nėra pensijų planai. Jei esate susituokęs arba turite reikšmingą kitą, o paskyra pavadinta tik vienu vardu, nurodykite visą vertę atitinkamo savininko stulpelyje. Jei sąskaita yra pavadinta kartu su jūsų sutuoktinio / partnerio bendraisiais vardais, nurodykite vertę bendrame stulpelyje. Jei esate vienišas ir paskyra pavadinta savo individualiu vardu, nurodykite vertę savo stulpelyje. Jei sąskaita bus pavadinta kartu su jumis ir (arba) jūsų sutuoktiniu / partneriu ir kitu asmeniu nei jūsų sutuoktinis / partneris (pvz., Vaikas ar brolis), tiesiog nurodykite proporcingą paskyros dalį savo stulpelyje arba sutuoktinio / partnerio stulpelį . 03 papildyti akcijų ir obligacijų vertes
Jei jūs ir (arba) jūsų sutuoktinis / partneris turi atskirą akciją viešai parduodamoje įmonėje, apskaičiuokite akcijų vertę, peržiūrėdami dabartinę akcijų vertę svetainėje, pvz., "Yahoo!" Finansai. Patikrinkite, iš kur įsigyta viešai parduodama obligacija, kad nustatytumėte jo numatomą dabartinę vertę. JAV taupomosioms obligacijoms eikite į Federalinių rezervų svetainę ir įveskite obligacijų informaciją, kad nustatytumėte jų dabartines vertes. Išnagrinėję apskaičiuotas vertes, atitinkamose stulpelių lentelėse įveskite bendrą visų akcijų ir obligacijų vertę, naudodami banko ir investicijų sąskaitų gaires. 04 Įtraukti Pesonal Effects vertes
Asmeniniai daiktai, įskaitant juvelyrinius dirbinius, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, automobilius ir valtys, gali būti vertingi vertinti be oficialaus įvertinimo. Automobiliams ir valtims, eikite į svetainę, pvz., "NADA Guides", kad galėtumėte įvertinti jų vertes. Dėl papuošalų ir panašių dalykų naudokitės savo geriausiu sprendimu , paimdami tai, kas buvo sumokėta už kiekvieną daiktą, o paskui - nusidėvėjimą. Dėl vertingų antikvarinių daiktų, atlikite tam tikrų prekių paiešką internete, kad sužinotumėte, ar kas nors ją pirko ir parduodavo internete. Išnagrinėję apskaičiuotas vertes, atitinkamose diagramos stulpeliuose nurodykite visų asmeninių daiktų vertes, naudodamiesi bankų ir investicijų sąskaitų gairėmis, tada pateikite visų negrąžintų paskolų, susijusių su šiomis priemonėmis, sumą "Įsipareigojimai" "stulpelis. 05 pridėti gyvybės draudimo vertybes
Išimkite savo gyvybės draudimo polisus ir pažiūrėkite į savininko ir apdraustojo vardus bei kiekvienos politikos nominalią vertę. Jei politika nėra terminų politika, taip pat pasiimkite naujausią ataskaitą ir pažiūrėkite į jos dabartinę grynąją pinigų vertę. Pridėkite bendrą visų jūsų vardo ir gyvenimo sričiai priklausančių politiką, nurodytą jūsų stulpelyje, ir visos nominalios vertės, priklausančios jūsų sutuoktinio / partnerio vardui ir jo gyvenimui jūsų sutuoktinio / partnerio stulpelyje. Pridėkite visų stulpelių turimų jums priklausančių kitų asmenų gyvenimo politiką grynąsias pinigų vertes ir visų savo sutuoktinio / partnerio priklausančių politikų grynųjų pinigų vertę, skirtą kito asmens gyvybei į savo stulpelį. 06 papildyti pensijų sąskaitas
Išimkite paskutinių pareiškimų apie visas jūsų investicijų sąskaitas kopijas, kurios laikomos pensijų planuose, pavyzdžiui, IRA ir 401k. Lentelėje nurodykite visų išėjimo į pensiją sąskaitų vertes savo naudai savo stulpelyje ir visose jūsų sutuoktinio / partnerio išmokų išėjimo į pensiją sąskaitose. 07 pridėti vienintelio savininko interesų vertybes
Apskritai turtas, priklausantis vieninteliam savininkui, bus įtrauktas į kitus stulpelius, pvz., Banko sąskaitas ar asmeninius daiktus. Tačiau jei jūs arba jūsų sutuoktinis / partneris turi neliečiamąjį turtą, kuris yra jūsų ar jūsų sutuoktinio / partnerio vienintelis vardas ir yra verslo interesas, pavyzdžiui, vertinga svetainė, kuri gali būti parduodama trečiajai šaliai, tada nurodykite numatomą vertę atitinkamoje skiltyje. 08 Įtraukti partnerystės ir LLC interesų vertybes
Partnerystės ir LLC interesus kartais sunku įvertinti be oficialaus verslo vertinimo. Apskritai, tačiau turėtumėte galėti įvertinti bendrą įmonės vertę sukaupdami savo trumpalaikį turtą ir atimdami savo įsipareigojimus. Kai turėsite šį skaičių, padauginkite savo ar jūsų sutuoktinio / partnerio partnerystės ar narystės procentą pagal numerį ir pridėkite vertę į atitinkamą diagramos stulpelį naudodamiesi banko ir investicijų sąskaitų gairėmis. 09 Pridėkite akivaizdžiai laikomų atsargų vertę
Be oficialaus verslo vertinimo taip pat gali būti sunku įvertinti artimos atsargos. Tačiau, kaip ir partneryste ir LLC, turėtumėte sugebėti įvertinti dabartinę korporacijos vertę sukaupę savo turto vertę ir atimdami savo įsipareigojimus. Kai išsiaiškinsite šį skaičių, padauginkite savo ar jūsų sutuoktinio / partnerio akcijų nuosavybės procentą pagal numerį ir pridėkite vertę į atitinkamą diagramos stulpelį, naudodamiesi banko ir investicijų sąskaitų gairėmis. 10 Pridėkite jums priklausančias pinigus
Jei jūs ir (arba) jūsų sutuoktinis / partneris paskolino pinigus asmeniui ar verslui ir atsiėmė rašytinę skolą ar hipoteką, tada nurodykite dabartinį jūsų ir (arba) jūsų sutuoktinio / partnerio skolingąjį balansą atitinkamose diagramos stulpeliuose naudodamiesi banko ir investicijų sąskaitų gairėmis. 11 Papildyti naftos, dujų ir mineralinių išteklių vertybes
Be oficialaus įvertinimo taip pat gali būti sunku įvertinti naftos, dujų ir mineralų teises. Pradėkite žiūrėdami į bet kokius pareiškimus, gautus iš šių interesų, arba pridėti iš šių interesų gaunamas pajamas per pastaruosius metus. Jei palūkanos buvo paveldimos, patikrinkite su šeimos nariais, kad sužinotumėte, ar jie gali suteikti jums numatomą vertę. Išsiaiškinę vertę, pridėkite ją prie atitinkamo diagramos stulpelio, naudodamiesi banko ir investicijų sąskaitų gairėmis. 12 Pridėti nekilnojamojo turto vertę
Nekilnojamąjį turtą taip pat gali būti sunku įvertinti be oficialaus įvertinimo. Patikrinkite svetaines, pvz., "Zillow.com", kad gautumėte sąžiningos rinkos vertės įvertinimą arba patikrinkite savo laikraštyje esančias vietines aukcionas panašių objektų, kurie buvo parduodami rajone. Kitas išteklius yra nekilnojamojo turto mokesčio sąskaita, pagal kurią bus pateiktas miesto ar apskrities dabartinis turto vertės apskaičiavimas. Išsiaiškinę vertę, pridėkite ją prie atitinkamo diagramos stulpelio, naudodamiesi banko ir investicijų sąskaitų gairėmis ir pateikite visų paskolų, nurodytų stulpelyje "Įsipareigojimai", visų paskolų likučius. 13 Apskaičiuokite savo grynąjį svorį
Dabar, kai užpildėte diagramą, pridėkite visus kiekvieno stulpelio numerius. Toliau paimkite bendrą skaičių, apskaičiuotą stulpelyje, sutuoktinio / partnerio stulpelyje ir jungtiniame stulpelyje ir pridėkite šiuos skaičius kartu. Tada paimkite šią suminę sumą ir iš jos atimkite bendrą skaičių, nurodytą stulpelyje "Įsipareigojimai". Galiausiai paimkite šį numerį ir nurodykite jį eilutėje, pažymėtoje "Neto verte". Ir tai yra, jūs oficialiai apskaičiavote, ką jūs ir (arba) jūsų sutuoktinis / partneris šiuo metu vertas.