Skirtingi planavimo aspektai taikomi vyresnio amžiaus žmonėms
55 m
Atėjo laikas rimtai susipažinti su jūsų išėjimo į pensiją planavimu.
Jūs norėsite pradėti rengti prognozes, kuriose būtų išsamiai išdėstytos jūsų išėjimo į pensiją pajamos. Šis pensijų pajamų planas yra geriausiai išdėstytas pagal tvarkaraštį, kad nuo metų pradžios būtų galima pamatyti pensijas ar socialinį draudimą. Užuot ieškodami geriausių investicijų, pagalvokite apie strategijas, kurios gali padėti jums maksimaliai padidinti savo pajamas per visą gyvenimą. Pavyzdžiui, pradėkite perkelti dalį savo portfelio į obligacijų kopėčių, kad kompaktiniai diskai ar obligacijos būtų suformuotos ir atitiktų jūsų būsimą pensinį amžių.
Jei ketinate iš anksto išeiti į pensiją , įsitikinkite, kad biudžetas skirtas sveikatos draudimo išlaidoms - jis gali būti brangus iki 65 metų, kai prasideda "Medicare".
Jei jums dabar reikia pinigų, jums gali būti suteikta galimybė pasinaudoti 401 (k) pinigine baudos suma, jei išeisite į pensiją, kai pasieksite savo 55-ąjį gimtadienį.
Amžius 59 ½
Tai greičiau jūs galite pradėti imtis pašalinti iš savo IRA ir kitų išėjimo į pensiją sąskaitas, neįskaitant baudos mokesčio.
Kai kurios šeimos gali pasinaudoti išeitinėmis išmokomis šiame amžiuje ir vilkinti savo socialinės apsaugos pradžią iki 70 metų. Išėjus į pensiją sąskaitos išėmimai bus parodyti jūsų mokesčių deklaracijoje, todėl dabar yra tinkamas laikas pradėti nagrinėti, kaip bus jūsų pensijų pajamos apmokestinamas .
Jūs taip pat norite išnagrinėti ilgalaikės priežiūros draudimo išlaidas ir naudą, kad padengtumėte sveikatos priežiūros išlaidas vėlesniam gyvenimui ir nebūtų įtrauktos į "Medicare" ar "Medicare" papildymo politiką.
Pradėkite kurti pinigų atsargas, jei esate per penkerius metus nuo pageidaujamo pensinio amžiaus . Gaukite daugiau konservatyvių investicijų ir apsvarstykite susitikimą su senatvės pensijos planuotojais, kurie gali padėti jums pamatyti, ar būsite keliaujama, kad artimiausiais metais turėsite pakankamai pinigų išeiti į pensiją.
Amžius 62
Tai yra, kai jūs galite pradėti gauti socialinės apsaugos išmokas, bet jūs gausite didesnę socialinės apsaugos išmoką, jei laukiate, kol bus taikomas 66 metų amžius. Jūs gausite dar didesnę naudą, jei laukiate 70 metų, kol pradėsite rinkti. Prieš priimdami šį svarbų planavimo sprendimą, perskaitykite socialinės apsaugos taisykles, pvz., Pajamų limitą . Pajamų limitas gali sumažinti jūsų naudos sumą, jei anksčiau naudosite socialinę apsaugą ir toliau dirbate.
Taip pat norėsite peržiūrėti savo draudimo poreikių pokyčius ir įsitikinti, kad turite savo pagrindinius turto planavimo dokumentus .
Amžius 65
Amžius 65 yra, kai Medicare prasideda. Daugelis JAV gyventojų turėtų užsiregistruoti "Medicare " kelis mėnesius iki savo 65-ųjų gimtadienių, net jei jie turi darbdavio ar pensininko sveikatos draudimą. Dalis jūsų "Medicare" aprėpties yra nemokama, jei turite pakankamai metų darbo JAV, bet Medicare B dalis nėra nemokama. Mokėsite mokestį pagal savo MAGI (pakeistas koreguotas bendrąsias pajamas) iš savo paskutiniųjų dvejų metų mokesčių deklaracijų.
Jei jūsų dabartinės pajamos yra daug mažesnės, nei pajamos buvo prieš dvejus metus, galite paprašyti sumažinti savo "Medicare" B dalies išmoką.
Amžius 70
Kai pasieksite 70 metų ir vyresni, tokios strategijos kaip atvirkštinės hipotekos ir tiesioginiai anuitetai tampa patrauklesni. Jie gali leisti jums padidinti savo pajamas neatsižvelgiant į rinkos riziką.
Daugumai porų didžiulė uždirbančiojo socialinė apsauga pradedama atidėti tol, kol jis pasiekia 70 metų amžių, tačiau nėra jokios naudos laukti, kol praėjus 70 metų amžiaus pradės naudos.
Amžius 70 ½
Privalote paskirstyti paskolas iš savo IRA ir (arba) kitų kvalifikuotų pensijų sąskaitų, pvz., 401 (k) planus, kai sulaukiate 70 1/2 metų amžiaus. Šie privalomi paskirstymai vadinami minimaliais paskirstymais arba RMD. Jie gali būti atliekami grynaisiais pinigais arba galite paskirstyti investicijų akcijas.
Visa paskirstyta dolerio suma bus įtraukta į apmokestinamąsias pajamas iš jūsų mokesčių deklaracijos. Mokesčiai gali būti išskaičiuojami tiesiogiai iš paskirstymo. Tai dažnai yra gera idėja, todėl, kai pateikiate mokesčių deklaraciją, negaunate lėšų.
Amžius 75+
Svarbu kas kelerius metus peržiūrėti planus, kuriuos įdiegėte. Periodiškai peržiūros leidžia jums sugauti mažas problemas, kol jie tampa didelių problemų. Jūs taip pat norite paminėti kai kuriuos sprendimus dėl gyvenimo pabaigos ir pradėti svarstyti juos su savo sutuoktiniu ir artimais šeimos nariais. Gali būti sunku pradėti šiuos pokalbius, bet planuoti savo šeimos narius yra atsakingas dalykas, ir tai daro viską lengviau visiems susijusiems asmenims.